Padres, amigos, maestros, todos han sido inundados con las perlas de la sabiduría financiera de la vieja escuela que han llegado a través de las décadas. Pero lo que se aplicaba a los baby boomers hace 30 años no necesariamente se aplica ahora. ¿Cómo podría? Los tiempos económicos han cambiado seriamente, el costo de la vida se ha disparado y el paisaje financiero se ve muy diferente.

Obtener una sólida ventaja financiera ya es lo suficientemente fuerte para una generación que está tratando de ponerse al día antes de que salgan de la universidad. Lo último que necesitan los Millennials (ver Money Habits of the Millennials ) es estar empantanados con mantras de dinero equivocados, y chico, hay mucho por ahí.

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En un orden no específico (aunque igual de importante), estamos destruyendo oficialmente algunos de los mayores mitos sobre el dinero que los Millennials simplemente no deberían comprar.

1. Corte sus tarjetas de crédito

Después de todo, si paga en efectivo, no puede gastar más de lo que tiene, ¿verdad? Bueno, la misma mentalidad se puede aplicar a las tarjetas de crédito, siempre que se utilicen con prudencia. Recortar tarjetas de crédito es un consejo que debe guardarse para las personas que están en bancarrota o cerca de ella. Cualquiera que pueda usar sus tarjetas de crédito con disciplina debería hacer exactamente eso.

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No es solo que pague sus facturas mensuales de tarjeta de crédito a tiempo para construir su calificación crediticia. Muchas tarjetas ofrecen programas de recompensas excepcionales que no obtienes cuando usas dinero en efectivo, y son una gran manera de hacer un seguimiento de tus gastos. Necesita un buen historial crediticio (consulte Cómo establecer un historial de crédito ) para obtener todo, desde un arrendamiento residencial hasta un préstamo bancario (y la tasa de interés más favorable posible para él).

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No hay razón por la que no deba realizar cada compra en su tarjeta de crédito para obtener las mejores recompensas posibles. Solo asegúrese de pagar su factura al final de cada mes para evitar acumular cargos por intereses que pueden tragarse rápidamente cualquier posible beneficio de recompensa.

Además, tener varias tarjetas (pero no adeudando nada cercano a su límite de crédito - no cobrar más del 35% de su límite) ayudará a su índice de utilización de crédito. Este porcentaje es otro factor importante cuando se le evalúa para un préstamo de automóvil o una hipoteca.

2. Ponlo en el banco

Ya en los viejos tiempos, poner tu dinero ganado con tanto esfuerzo en el banco fue recompensado con tasas de interés decentes que con el tiempo se tradujeron en un rendimiento aceptable. En estos días, el banco podría ser un lugar seguro para almacenar su efectivo, pero no es necesariamente el lugar más inteligente para expresarlo.

Las cuentas de ahorro le hacen perder dinero con el tiempo debido a que sus bajas tasas de interés no mantienen el ritmo de la inflación. También están sujetos a tarifas de mantenimiento que pueden mordisquear su saldo bancario. No es terrible mantener un pequeño fondo de emergencia en el banco (ver ¿Cuánto dinero debo mantener en el banco? ) - después de todo, todavía está asegurado por la FDIC, pero la mayor parte de sus ahorros deberían estar en otro lado.

3. Un centavo ahorrado es un centavo ganado

Hay un error común de que "pellizco" o escatimar en gastos conducirá a la riqueza más rápido. Aunque nunca es aconsejable gastar frívolamente, el consumo de café con leche a corto plazo difícilmente lo va a sacar de la carrera a largo plazo. La acumulación de riqueza requiere un pensamiento más amplio, más amplio y de largo plazo que debería estar impulsado por los ingresos en lugar de ser impulsado por la frugalidad.

Por ejemplo, si gana $ 30,000 al año, será casi imposible acumular una gran cantidad de dinero, incluso si ahorrara todos sus centavos extra. Centrarse menos en ser mezquino y más en ampliar su capacidad de ingresos - a través de la educación o la experiencia laboral, por ejemplo - aumentará su valía y ampliará sus horizontes de ingresos. Pero intenta gastar estratégicamente. Derroche en la cena de networking, pero no lleve a Uber a su casa.

4. Toda la deuda es mala

No solo está bien tener el tipo correcto de deuda, puede tener mucho sentido financiero. La belleza de los préstamos bancarios (para fines prácticos) es que puedes tener tu torta financiera y comértela también.

Tome una inversión de capital básica, como un automóvil. Podría pagar $ 15,000 de sus ahorros ganados con tanto esfuerzo para adquirir el vehículo directamente, o podría obtener un préstamo para automóviles a bajo interés y pagarlo en cuotas pequeñas y regulares. De esta manera, puede disfrutar conduciendo su propio automóvil mientras más efectivo permanece disponible para destinar a otra cosa. Comience pagando cualquier deuda de interés más alto que pueda tener, como saldos en sus tarjetas de crédito. Otros buenos candidatos: ahorrar para unas vacaciones o un pago inicial en una casa. Obviamente, no incurra en más deuda de la que razonablemente pueda manejar y no tropiece accidentalmente con un préstamo de alto riesgo que cobra demasiado interés.

5. Pague primero en la universidad

Nadie quiere estar agobiado por la deuda de los estudiantes, por lo que es natural dar prioridad a pagarlo lo antes posible, ¿no? No necesariamente. Una regla fundamental de las finanzas es diversificarse. En otras palabras, no coloque todos sus huevos en una sola canasta.

En sus veintes, también está en el momento en que el interés compuesto es más a su favor porque tiene décadas, incluso para pequeñas cantidades de dinero para crecer (ver Invertir 101: El concepto de composición ) . También es un buen momento para tomar riesgos y no solo para las inversiones más seguras (menos rentables) porque, si uno tiene tanque, todavía tiene mucho tiempo para recuperarse de sus pérdidas.

Un enfoque para recaudar más dinero para inversión: amplíe el período de pago de su préstamo universitario para reducir sus pagos mensuales y use el dinero extra para comenzar a crear un fondo de jubilación (vea Préstamos estudiantiles: pague su deuda más rápido >). Si bien es importante estar al tanto de los pagos de préstamos estudiantiles, es probable que se beneficie más al ahorrar e invertir en el futuro. The Bottom Line

Resulta que el viejo dicho "no creas todo lo que oyes" también se aplica a los mantras del dinero.Lo que puede haber sido un consejo útil hace décadas a menudo no tiene sentido en el panorama financiero transformado de hoy. Escuche lo que otros tienen que decir, pero asegúrese de hacer su propia tarea.