Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que mide su responsabilidad como prestatario y la estabilidad financiera general (consulte ¿Qué es un buen puntaje crediticio? ).

Dado que se basa en los datos que se encuentran en sus informes de crédito (generalmente de las tres oficinas principales: Experian, Equifax y TransUnion), puede ser un buen indicador de la probabilidad de que reciba tasas y condiciones favorables sobre sus préstamos futuros y líneas de crédito.

Las personas con mal crédito tienden a tener múltiples marcas negativas en su informe de crédito, como pagos atrasados, incumplimientos, cancelaciones y, quizás las peores bancarrotas.

Si tiene mal crédito y se convierte en parte del nivel de consumidores "subprime", descubrirá que estas cinco cosas en la vida se vuelven mucho más difíciles.

1. Tener un automóvil

A medida que la economía continúa recuperándose de la recesión de mediados de la década de 2000, los concesionarios y bancos han estado ofreciendo más préstamos de alto riesgo a personas con mal crédito, por lo que hoy es relativamente fácil financiar un automóvil con mal crédito.

Pero si tiene mal crédito, no espere que esos préstamos sean baratos. Fácilmente podría encontrarse pagando una tasa de interés mucho más alta en comparación con alguien con buen crédito.

Las tasas de interés son importantes aquí porque, si no gastaba demasiado cuando compró el automóvil por primera vez, fácilmente podría terminar pagando más de lo que el automóvil realmente vale.

Incluso si opta por una tasa de interés más baja durante un período más prolongado (algunos préstamos de auto de alto riesgo están diseñados por siete años o más), con el tiempo probablemente pague miles de dólares simplemente en intereses.

2. Conseguir un trabajo

Existe un mito común de que los empleadores verifican los puntajes de crédito de los solicitantes: no es así. Sin embargo, es completamente normal que un empleador obtenga un informe de crédito del solicitante durante su evaluación (las personas suelen confundir a los dos: ver ¿Qué es más importante para los prestamistas, mi puntaje crediticio o mi informe crediticio? )

Lo que está en su informe de crédito puede ser tan importante como lo que está en su currículum. Los gerentes de contratación necesitan saber si eres confiable y responsable.

Si ven que tiene problemas para realizar pagos en tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, o tienen un historial de quiebra, pueden comenzar a cuestionarse si puede ser un miembro confiable de la compañía.

3. Ser dueño de una casa

La compra de una casa es el movimiento financiero más grande que muchos consumidores harán. A menos que se encuentre entre los estadounidenses más ricos, es probable que deba contraer una hipoteca a 30 años para pagar la vivienda.

Muchos corredores de bienes raíces y bancos todavía se están recuperando del impacto de la crisis de las hipotecas subprime, tanto que las hipotecas para personas con mal crédito siguen siendo difíciles de encontrar (aunque las cosas se han relajado recientemente).

Si tiene la suerte de poder comprar una casa a pesar del mal crédito, probablemente tendrá que aumentar el monto de su pago inicial y pagar una importante prima en sus tasas de interés para que el asegurador se sienta cómodo prestándole préstamos. .

La combinación de un pago inicial mayor a lo normal y tasas de interés más altas podría poner la propiedad de la vivienda fuera del alcance de alguien con mal crédito.

Si tiene mal crédito y desea comprar una casa, considere leer Fuentes de hipoteca principales si tiene mal crédito .

4. Comenzar un negocio

Incluso si tiene un crédito excelente, iniciar un negocio y mantenerlo en funcionamiento sigue siendo un esfuerzo arriesgado y difícil. De hecho, aproximadamente el 50% de todas las pequeñas empresas se cierran después de sus primeros cuatro años.

Agregar un mal crédito a la mezcla solo hace las cosas más difíciles, especialmente cuando se considera el hecho de que una de cada tres pequeñas empresas usa tarjetas de crédito para financiar sus operaciones.

Si tiene que solicitar préstamos o abrir tarjetas de crédito para poner en marcha su pequeña empresa, inmediatamente estará en grave desventaja debido a las tasas de interés más altas.

Todo ese dinero destinado a pagos de intereses más altos reducirá sus márgenes de ganancia y reducirá sus posibilidades de éxito.

Para obtener más información, lea 8 consejos para iniciar su propio negocio .

5. Mantener una relación sana

No es raro que las parejas peleen por las finanzas. Ya sea por una compra frívola, la falta de un presupuesto o una deuda excesiva, las disputas sobre la administración del dinero ejercen una presión considerable sobre cualquier relación.

Si tiene mal crédito, probablemente lo sepa y sienta algún tipo de vergüenza, estigma o ansiedad asociados con él. Estos sentimientos negativos pueden dañar la intimidad que compartes con tus seres queridos.

Es una buena idea hablar regularmente sobre las finanzas del hogar con su pareja. De hecho, algunas personas dicen que encuentran un buen puntaje de crédito "sexy".

The Bottom Line

El mal crédito no facilita las tareas en la vida. Mayores tasas de interés y términos de préstamos menos favorables podrían hacer que pagues tus errores financieros en los próximos años.

Realice sus pagos mensuales a tiempo, evite contraer una deuda excesiva y viva dentro de sus posibilidades para convertir su crédito malo en un buen crédito. Para obtener más información, consulte 10 formas de mejorar su informe de crédito .