Tan pronto como coloca la palabra "financiera" en el título de un artículo, muchas personas hacen clic, suponiendo que el tema se expresará en matemática arcana que requiere un MBA para comprender. Debido a que muchas personas huyen de cualquier mención de las finanzas, los escritores recorren una delgada línea entre simplificar y tergiversar los conceptos financieros. Por ejemplo, evaluar una acción no es particularmente fácil y sí implica aprender algunas matemáticas, proporciones y otras tareas. Dicho esto, hay muchos conceptos financieros que, a juzgar por los montones de artículos que existen, se han vuelto más difíciles de lo que realmente son.
Presupuestación
Hay libros enteros, blogs y tutoriales dedicados al presupuesto. Ya sea que lo llame un presupuesto, un plan de gastos, un plan de seguimiento financiero o lo que sea, el presupuesto simplemente significa saber dónde está gastando dinero. Realmente no es tan difícil de hacer, y la banca en línea, las tarjetas de débito y el software lo han hecho más fácil que nunca.
Si no tiene esa opción, puede ir a la escuela vieja y cobrar recibos por cada transacción y luego contarlos mensualmente (o semanalmente o diariamente si está ansioso). Su recuento le dirá si sale más de lo que está ingresando. Si se está agotando más, debe cortar en algún lugar. Si tiene dinero extra, aparte algunos hasta que tenga de tres a seis meses en fondos de fácil acceso. Una vez hecho esto, puede realizar todas esas maniobras extravagantes, como establecer objetivos de ahorro, etc., pero mientras tenga un colchón y gaste menos de lo que gana, estará en muy buena forma a corto plazo.
Impuestos
Si solo tiene una fuente de ingresos, definitivamente puede hacer sus propios impuestos. Hay muchos artículos y libros sobre deducciones y créditos impares, pero a menudo terminan derivando hacia los beneficios impositivos para los dueños de negocios (quienes probablemente paguen a otra persona para que haga sus impuestos). Si no tiene ganas de cruzar la copia en papel con un lápiz y una calculadora, el software impositivo reduce sus propios impuestos a una cuestión de ingreso de datos. Algunos de los programas incluso le piden que considere deducciones que no conoce personalmente, que se actualizan anualmente de acuerdo con los cambios en la legislación fiscal.
Planificación del patrimonio
La planificación del patrimonio no es tan complicada como parece. Si tiene más deudas que activos, la planificación patrimonial es increíblemente fácil, ya que se trata de un testamento bien pensado y de un seguro de vida suficiente para cubrir sus deudas y satisfacer a las personas que está dejando atrás. Su abogado llega al final para asegurarse de que todo sea legal, pero la planificación patrimonial se trata realmente de usted y sus deseos.
Para la mayoría de las personas, lo mejor es recoger un kit de voluntad y solucionarlo antes de acudir a un abogado.Para que quede claro, un kit de voluntad no debe ser el punto final de su planificación patrimonial, especialmente si tiene hijos, pero saca lo básico del camino para que el abogado pueda centrarse en detalles de su patrimonio. Estos incluyen detalles tales como cómo le gustaría que sus hijos crezcan si usted muere mientras son menores de edad, y así sucesivamente. Si tiene suficientes activos que los impuestos a la herencia son una gran preocupación y necesita una estrategia de regalos o para establecer fideicomisos, entonces puede permitirse el lujo de tener un planificador de bienes raíces profesional que se encargue de ello.
The Bottom Line
El objetivo de este artículo no es minimizar la ansiedad real que sienten las personas con respecto a las finanzas: se trata de poner las cosas en perspectiva. En realidad, todas estas cosas son más fáciles debido a los avances en el software y al libre flujo de información a través de Internet, pero su reputación de dificultad no ha disminuido demasiado. Dicho esto, a medida que más personas comienzan a usar la gran cantidad de herramientas disponibles, los miles de libros y artículos sobre estos temas se verán tan pintorescos y desfasados ​​como un teléfono celular que solo hace llamadas telefónicas.