La planificación de la jubilación es una tarea desalentadora para muchos. Puede ser un desafío averiguar cuánto ahorrar y cómo hacer las mejores inversiones. Muchas personas participarán en el plan de contribución de su empleador sin saber realmente si tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente durante la jubilación.

Las herramientas adecuadas pueden facilitar mucho la planificación de la jubilación y la gestión 401 (k). Utilice estas herramientas principales para estar más informado sobre sus inversiones y asegurarse de que su nido será suficiente una vez que se jubile.

1. Calculadora de jubilación

No importa la edad que tenga, usar una calculadora de jubilación puede permitirle ver rápidamente si está en camino a su plan de inversión. En menos de dos minutos, la Calculadora de retiros de NerdWallet le mostrará cuánto necesita en la jubilación, cuánto tendrá actualmente en función de sus contribuciones y ahorros actuales, ya qué edad podrá jubilarse.

Usemos el ejemplo de un hombre de 35 años que gana $ 75,000 por año y aporta el 5% de su cheque de pago a un nido de ahorros establecido de $ 20, 000. A primera vista, podría parecer que este individuo tiene un comienzo saludable para la jubilación. Sin embargo, la calculadora revela que a este ritmo, si la persona no tiene formas adicionales de ingresos o fondos de jubilación, no podrá jubilarse hasta la edad de 83 años y solo tendrá alrededor de $ 1, 267 por mes para vivir. en retiro. Esta persona necesitaría contribuir con el 19% de sus ingresos mensuales para jubilarse a la edad de 67 años. Eso generaría $ 4,032 por mes para vivir.

Por supuesto, esta calculadora no le proporciona los datos más precisos porque no puede ver cómo se administra su cartera. También es fundamental tener en cuenta la cantidad de dinero que recibirá de la Seguridad Social, ya que ese beneficio mensual puede restarse de lo que necesitaría recaudar a través de los ahorros. Para obtener una estimación de su beneficio de la Seguridad Social, use la calculadora de la Seguridad Social, que está disponible en línea.

Además, es importante tener en cuenta la inflación y otros factores que pueden afectar sus ingresos, como ser promovido o cambiar de trabajo. Una vez dicho esto, la calculadora es una herramienta rápida para verificar periódicamente y asegurarse de que está contribuyendo lo suficiente. (Consulte también: Generar ingresos en la jubilación mediante ETF .)

2. Personal Capital

Personal Capital es una herramienta gratuita en línea que rastreará sus inversiones, cartera, deuda, tarjetas de crédito y presupuesto diario. Es fácil vincular todas sus cuentas a la aplicación, y una vez que están vinculadas, Personal Capital le brinda una visión general de toda su situación financiera. Puede ver cuánto ha ahorrado para la jubilación junto con la cantidad de deuda o ahorros que tiene.

Personal Capital también le mostrará cuánto le está costando su 401 (k) administrarse con su analizador de tarifas 401 (k). La herramienta en línea es completamente gratuita, a menos que desee utilizar la gestión patrimonial de la empresa. Capital personal reduce las tarifas ocultas y puede costar un poco menos que un corredor tradicional. Cobran 0. 89% por el primer $ 1 millón, y un porcentaje menor para carteras más grandes.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor permite a las personas conectar sus cuentas de jubilación y de no jubilación para recibir asesoramiento de inversión gratuito. FutureAdvisor luego dará a los individuos recomendaciones para cambiar su cartera de acuerdo con la Teoría moderna de la cartera, que es optimizar su rendimiento en función del riesgo de mercado actual. Si las personas desean hacer los cambios recomendados, entonces deberán cambiarlos a través de su 401 (k) ellos mismos. FutureAdvisor también califica miles de planes 401 (k) existentes.

FutureAdvisor también supervisará y reequilibrará su cartera automáticamente, de acuerdo con sus especificaciones (por ejemplo, si mantiene una inversión que no desea vender, y FutureAdvisor volverá a calcular su mejor plan de inversión) por una tarifa. FutureAdvisor es completamente gratuito cuando se trata de asesoramiento de jubilación, pero para la gestión de inversiones, cobran un 0,5% anual sobre los activos administrados directamente por ellos. Lo mejor de todo es que su dinero permanece establecido con Fidelity y Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia les permite a los inversionistas buscar su lugar de trabajo (o un lugar de trabajo para el que estaban pensando trabajar). Kivalia luego ofrece una visión general de la mejor manera de asignar sus activos dentro de la empresa. Kivalia no da calificaciones como hace FutureAdvisor, pero es un buen lugar para comenzar. La compañía también ofrece administración y orientación individualizadas para su 401 (k) por $ 39. 95 por mes.

5. BrightScope

Al igual que FutureAdvisor, BrightScope evaluará los planes 401 (k) existentes. Lo que es único acerca de BrightScope es que si su plan no se compara bien con otros en su grupo de pares, BrigthScope calculará cuánto le está costando esa diferencia. Es una gran herramienta para ver cómo su empresa y el plan actual 401 (k) se ajustan, pero BrightScope no ofrece asesoramiento personalizado para cambiar y maximizar su plan 401 (k).

¿Pensando en un cambio de trabajo? Consulte con BrightScope y Kivalia para ver cómo se ajusta el plan de jubilación de su nueva empresa. Es posible que no desee realizar el cambio en función de sus hallazgos. (Para obtener más información, lea: 5 Recursos para aprender a jubilarse. )

Conclusión

A nadie le importará tanto su cartera de jubilación, así que infórmese sobre su inversiones. Use estas herramientas y lea sobre las estrategias de inversión. (Para algunos de los mejores libros, consulte: Invertir libros que vale la pena leer .) Recuerde, ninguna herramienta o libro de jubilación es infalible, por lo que vale la pena aprender todo lo posible sobre sus ahorros.