acercarse a la edad de jubilación? Es natural sentirse un poco asustado ante la perspectiva de no tener suficientes ahorros para su jubilación. Afortunadamente, siempre hay tiempo suficiente para aumentar sus ahorros antes de llegar a la edad de jubilación.

1. Cash Is Not King

Ingresar dinero en una cuenta de ahorros no será tan beneficioso para usted como la inversión. "No hay absolutamente ningún rendimiento en efectivo, por lo que invertir a largo plazo es siempre la clave", dice Lauren Klein, fundadora y presidenta de Klein Financial Advisors en Newport Beach, CA. Averigüe cómo puede contribuir la cantidad máxima a su 401 (k), y luego maximizar una cuenta Roth IRA. Si tiene más de 50 años, podrá contribuir aún más dinero de lo que pudo cuando era más joven.

Si no puede maximizar estas cuentas de jubilación libres de impuestos cada año, entonces necesita ajustar su estilo de vida y presupuesto para habilitarlo. Reduzca drásticamente el gasto y la deuda para completar completamente sus cuentas de jubilación. Ajustar sus hábitos de gasto no será necesariamente cómodo o fácil, pero es esencial hacer los sacrificios ahora para garantizar la seguridad más adelante. (Obtenga más información aquí, ¿Dónde puedo ahorrar para la jubilación después de que maximice mi IRA Roth? )

2. No se sumerja en ahorros de jubilación: no importa qué

Cuando está cerca de la jubilación, su nido de ahorros es probablemente bastante impresionante, dependiendo de cuántos años ha estado contribuyendo a su 401 (k) o Roth IRA. Sin embargo, no permita que esta figura lo tiente a gastar parte del dinero, especialmente en niños adultos.

Klein aconseja mantener intactos los ahorros para la jubilación, sin permitir que se filtren fondos. "He visto demasiadas carteras bien financiadas que disminuyen porque los jubilados abren las cuentas para ayudar a sus hijos adultos, incluso cuando no pueden hacerlo. Determine su presupuesto, establezca sus prioridades y cuídese antes de ocuparse de todos los demás ", dice Klein.

Recuerde, ayudar a sus hijos adultos ahora los lastimará más adelante. Si su nido no cubrirá su costo de vida y médico por el resto de su vida, adivine quién pagará la factura: sus hijos adultos.

3. Mire en otras inversiones

Una vez que haya alcanzado el máximo a cabo sus inversiones de jubilación, no deje de invertir. Todavía puede ver crecer su dinero con las inversiones adecuadas. Presidente de Operaciones de Corretaje en Lake Advisory Group, Keith Simpson, aconseja a sus clientes a construir una cartera de no jubilación. Él dice: " Si bien conllevan más riesgos, es importante crear una cartera para el retiro de acciones que paguen dividendos impulsadas por el consumidor para ayudarlo a ganar dinero rápidamente ".

Cuando se trata de otras inversiones, un asesor financiero podría ser valioso. Cuando solo está invirtiendo en sus cuentas IRA tradicionales y Roth, es sencillo, y no se necesita necesariamente un asesor financiero.Sin embargo, cuando comience a diversificar su cartera, considere un asesor, especialmente si no tiene el tiempo o la experiencia financiera para entender dónde invertir.

Muchas personas que están cerca de la jubilación consideran que las inversiones en bienes raíces u oro son una inversión valiosa. Esto rara vez es el caso, especialmente dado que las inversiones, como las inmobiliarias, requieren tiempo y dinero para su mantenimiento. De nuevo, hable con un asesor antes de aventurarse en este tipo de inversiones. (Consulte también, Herramientas para ayudar a hacer que los ahorros para la jubilación sean los últimos .)

4. Impulse la jubilación de su cónyuge no trabajador

Si tiene un cónyuge que no trabaja, son un gran vehículo para ahorrar más dinero para la jubilación libre de impuestos. El compañero de trabajo puede abrir una IRA conyugal para su cónyuge que no trabaja y contribuir con $ 5, 500 por año (o $ 6, 500 si es mayor de 50). Las IRA conyugales pueden ser IRA tradicionales o Roth y están sujetas a los mismos límites de contribución anual y límites de ingresos establecidos para las cuentas IRA tradicionales y Roth.

5. Piense en su gasto de jubilación

Si se encuentra a entre cinco y diez años de la jubilación, entonces puede predecir en cierto modo cómo será su costo de vida. ¿Cuánta deuda tienes actualmente? Haga una lista de todas sus deudas, incluyendo deudas de tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos Direct Plus. Todas las deudas con las que se jubile serán una carga para su ingreso fijo actual.

Para potenciar su jubilación de manera efectiva, deberá atacar los ahorros de ambas partes. Necesita aumentar las contribuciones y las inversiones, y también necesita disminuir la deuda y el gasto excesivo. Pagar todas sus deudas, disminuir los gastos de subsistencia y crear un fondo de emergencia pueden hacer que su nido dure más tiempo cuando llegue a la edad de jubilación. (Otra lectura importante es, Cómo la deuda hipotecaria puede descarrilar la jubilación .)

Conclusión

Cuando se trata de sobrealimentar su jubilación, es mejor maximizar sus contribuciones e inversiones. Algunas inversiones agresivas pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros, pero si tiene más de 50 años, tenga cuidado con la agresividad de su cartera. Si todavía está a 20-30 años de la jubilación, se considera que un enfoque más agresivo es mejor, ya que puede beneficiarse de mayores rendimientos y los riesgos son marginales porque tiene tiempo suficiente para recuperarse si su cartera sufre una caída menor.