Ahorrar para la jubilación y salir de la deuda no son mutuamente excluyentes, sin embargo, con demasiada frecuencia las personas se dan por vencidas con una para hacer la otra. Si bien es importante reducir la carga de su deuda al ingresar a la jubilación, no desea sacrificar los ahorros de jubilación para hacer eso. Claro, ir a la jubilación sin ninguna deuda es una posición envidiable, pero si eso significa que no tienes dinero ahorrado para gastos de manutención, rápidamente se convertirá en una situación insostenible.

Desde el presupuesto para ambos hasta la consolidación de su deuda a una tasa de interés más baja, aquí le damos un vistazo a cuatro formas en que puede salir de sus deudas y, al mismo tiempo, ahorrar para su jubilación. (Consulte también: Las 7 mejores maneras de salir de la deuda y Ahorros para la jubilación: ¿cuánto es suficiente?)

Calcule su estrategia hasta su fecha de jubilación

Qué tan agresivo es usted los términos de ahorro para la jubilación dependerán de su edad. Si va a negociar en el maletín de los clubes de golf en unos años, entonces el ahorro será la principal prioridad. Sin embargo, si tiene 20 años o más antes de la jubilación, su enfoque debería ser reducir su deuda. Eso no significa que no ahorre mientras paga sus préstamos, pero puede que tenga que reducir cuánto está ahorrando para salir de sus deudas.

Consolidar su deuda en una tasa de interés más baja

Algunas deudas son mejores que otros tipos de deuda; sin embargo, todos los consumidores apuntan a estar eventualmente libres de deudas. Al eliminar la deuda, es importante abordar primero los préstamos con tasas de interés altas. Después de todo, cuanto mayor sea la tasa de interés, más le costará pagarla.

Si debe dinero a múltiples prestamistas, consolidarlo todo en un solo préstamo puede hacer que sea más sencillo cancelarlo cada mes. Pero no te precipites en esto. La consolidación solo tiene sentido si obtiene una mejor tasa de interés sobre la deuda. No desea consolidar para hacerlo más fácil y terminar pagando más. Tenga cuidado con los préstamos que consolidan todas sus deudas y que pague la misma cantidad cada mes durante una cierta cantidad de años. Por lo general, vienen con una alta tasa de interés y tarifas. (Para más información, lea: Cómo administrar y consolidar su propia deuda .)

Alternativamente, "si tiene una deuda pendiente, descubra si hay una oportunidad de liquidarla, aunque el IRS considera que la deuda se cancela, se cancela o se condona como ingreso imponible", dice Carlos Dias Jr. ., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Asegúrese de sopesar los pros y los contras. "

Aproveche los programas de igualación de empresas

La jubilación puede durar fácilmente más de 20 años, lo que significa que tendrá que acumular una cantidad considerable de ahorros. Eso puede parecer imposible de hacer si te estás ahogando en deudas.Una forma de aumentar sus ahorros de jubilación de forma gratuita es aprovechar el programa de igualación 401 (k) de su empresa, si se ofrece uno. Muchos empleadores harán contribuciones de los empleados hasta cierto porcentaje. Eso es dinero gratis, que es la razón por la que debe maximizar el partido independientemente de la cantidad de deuda que tenga. Digamos que su empresa coincidirá hasta con un 6%. Deberá asegurarse de estar contribuyendo con un 6% en su 401 (k) para que pueda obtener la cantidad total.

"Como mínimo, me gusta que los clientes contribuyan lo suficiente para recibir el partido. No quiero que dejen dinero sobre la mesa ", dice Marguerita Cheng, CFP®, directora general de Blue Ocean Global Wealth en Rockville, Maryland." También se dan cuenta de los ahorros tributarios actuales que pueden aumentar su flujo de efectivo ".

Reducir tamaño Su estilo de vida

Pagar la deuda y ahorrar para la jubilación es posible, pero puede requerir algunos sacrificios de su parte. Reducir los costos que liberarán más dinero para ahorrar o reducir su deuda podría significar omitir los viajes a la cafetería o comer en lugar de salir a cenar tres veces por semana. Renunciar a su teléfono fijo, reducir la factura de su teléfono móvil y comprar durante las ventas son otras maneras relativamente sencillas de liberar algo de flujo de efectivo.

Si la deuda es alta y está cerca de la jubilación, vender una casa cara y mudarse a una más barata puede ayudar mucho a mejorar su situación de deuda y ahorros para la jubilación. La idea es liberar dinero para que pueda usarse con esos dos objetivos importantes.

Presupuesto para ambos objetivos

La presupuestación es la piedra angular de cualquier plan financiero sólido, y se puede aplicar fácilmente para ahorrar y pagar su deuda al mismo tiempo. Una vez que tenga su deuda en orden y descubra cuánto necesita vivir cómodamente al momento de jubilarse, puede obtener un presupuesto y destinar dinero para cada objetivo. Una vez más, su horizonte de tiempo y las tasas de interés de sus préstamos determinarán qué se paga primero y cuánto se ahorra. Pero establecer un presupuesto y cumplirlo puede ser de gran ayuda para salir de la deuda sin sacrificar una de las cosas más costosas que enfrenta: la jubilación.

"Presupuestar es una forma de pensar. Tenemos que querer hacerlo. Tenemos que querer salir de la deuda ", dice Craig L. Israelsen, Ph. D., diseñador de la 7Twelve Portfolio y ejecutivo en residencia en el programa de planificación financiera de la Utah Valley University en Orem. , Utah "El gasto puede volverse adictivo, por lo que debemos tratarlo como una posible adicción". La recuperación de adicciones requiere un compromiso implacable. Encuentra a alguien de quien serás responsable cuando tengas la necesidad de derrochar. "

The Bottom Line

La deuda y el ahorro para la jubilación pueden ir de la mano si se diseña un plan para abordar ambos al mismo tiempo. Con demasiada frecuencia las personas asumen erróneamente que tienen que hacer una cosa u otra, y eso puede terminar lastimándolos a largo plazo.

Desde aprovechar al máximo los programas de ahorro para la jubilación patrocinados por la compañía hasta consolidar su deuda en un pago de menor tasa de interés, existen muchas maneras de reducir su carga de deuda sin sacrificar su jubilación.(Véase también: Ahorro para la jubilación: la búsqueda del éxito .)