Los asesores de Robo han causado un gran revuelo en la escena de la gestión patrimonial y representan una dura competencia para los asesores financieros tradicionales. Estas plataformas ofrecen una administración simplificada de carteras con menos tarifas, haciéndolas atractivas para los inversores que se sienten cómodos con un enfoque más pasivo y con la toma de decisiones basadas en información y comunicación en línea.

Para las mujeres, la cuestión de elegir un robo-asesor o un asesor humano no siempre es una cuestión de rutina. Las mujeres pueden tener objetivos de inversión muy diferentes de los hombres, y algunos pueden preferir un gran apoyo al tomar decisiones de inversión. Por ejemplo, un estudio de Prudential descubrió que, si bien solo el 37% de los hombres se sentía muy bien equipado para tomar decisiones financieras, incluso menos mujeres (22%) lo hicieron.

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Esas diferencias hacen que sea particularmente importante para las inversionistas mujeres tener en cuenta ambas partes cuidadosamente al elegir entre un asesor robo y la administración de patrimonio tradicional. Aquí presentamos los pros y los contras más importantes que las mujeres deben tener en cuenta a la hora de decidir quién debe administrar sus activos.

¿Qué hace que los Robo-Advisors sean atractivos para las mujeres Inversoras

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Robo-advisors tiene muchos aspectos positivos, siendo la conveniencia la principal. Estos servicios analizan su cartera, así como su edad y la tolerancia al riesgo general, y utilizan esa información para determinar la mejor asignación de activos para usted, utilizando un algoritmo informático. Al eliminar el elemento humano, los robo-advisors pueden simplificar la forma en que se administran sus activos, lo que significa menos trabajo (y costo) para usted. (Para obtener más información sobre cómo elegir un robo-asesor, consulte: Los 5 mejores robo-asesores para inversores en 2016 .)

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Para las mujeres que no se sienten cómodas discutiendo sus finanzas con un extraño, ese enfoque de no intervención puede ser atractivo. Según un estudio de Fidelity, el 50% de las mujeres que utilizan los servicios de una empresa de inversión nunca han hablado con un representante allí: el 17% de ellas porque simplemente se sentían demasiado intimidadas para tener una conversación seria sobre su estrategia de inversión y sus objetivos. Pero las vidas ocupadas de las mujeres, con sus múltiples roles, también son un factor en su falta de comunicación.

En ese mismo estudio, el 33% de las mujeres informaron que la presión del tiempo era una razón para no contactar a un asesor. Ese es un problema que los robo-advisors están particularmente bien equipados para tratar. Muchas de estas plataformas toman el tiempo y las complicaciones de la administración de su cartera al realizar ciertas tareas, como el reequilibrio y la recolección de pérdidas fiscales, de forma automática.

Robo-advisors también abordan otro factor para las mujeres inversoras: menos confianza en sus conocimientos de inversión.En un libro blanco de Merrill Lynch, 55. El 3% de las mujeres dijeron que sabían menos que el inversionista promedio sobre los mercados financieros y la inversión en general. Solo el 27% de los hombres estuvo de acuerdo con esa afirmación. El hecho de que robo-advisors utilice un algoritmo que tenga en cuenta sus preferencias de inversión y tolerancia al riesgo puede ayudar a aliviar cualquier preocupación de que no sepa lo suficiente sobre el mercado. En lugar de tener que dedicar horas a investigar inversiones individuales, puede confiar en que su cartera está siendo guiada por el conocimiento experto. Eso puede ser tranquilizador para cualquier persona preocupada por tomar una decisión equivocada con su asignación de activos.

El costo más bajo asociado con robo-advisors es otra marca a su favor. Dependiendo del servicio que elija, las tarifas anuales pueden variar desde 0. 15% hasta 0. 50%, en comparación con el 2% al 3% de las tarifas de un asesor humano tradicional. Con algunos robo-advisors, es posible no pagar tarifas en absoluto hasta una cierta cantidad. Con Wealthfront, por ejemplo, los primeros $ 10, 000 en activos bajo administración son gratuitos. (Para obtener más información sobre las tarifas de asesoramiento, consulte: Comprensión de los honorarios cobrados por los asesores financieros .)

¿Por qué las mujeres no deberían descontar los asesores financieros tradicionales?

Aunque hay mucho que decir sobre robo -consejeros, ellos tienen sus defectos. Uno de los mayores problemas es que no toman en cuenta de forma rutinaria los cambios de vida específicos al determinar cómo debe invertir. Eso puede ser problemático para las mujeres, especialmente cuando se trata de cosas como la planificación de la jubilación o la planificación financiera después de la muerte de un cónyuge.

Por ejemplo, en una encuesta de Russell Investments, el 57% de las mujeres de la Generación X (de 32 a 47 años) y el 61% de las mujeres de Generación Silenciosa (de 67 a 80 años) parecen haber sido excluidas del informe ) dijeron que necesitarían un gran apoyo de un asesor financiero si su cónyuge falleciera. Si bien los robo-advisors son capaces de adaptar sus recomendaciones de inversión hasta cierto punto, no están tan equipados para manejar grandes trastornos financieros como lo haría un asesor humano, lo que puede ser invaluable en ciertos escenarios.

La misma encuesta también encontró que un número significativo de mujeres inversionistas desea una relación profunda con su asesor financiero. Entre los inversionistas de la Generación X, el 44% dijo que era extremadamente importante saber que su asesor escuchaba activamente sus preocupaciones, mientras que el 46% de las mujeres en la Generación Silenciosa dijo lo mismo. La encuesta también reveló que las mujeres de ambos grupos valoran mucho el servicio personalizado y la buena comunicación. Esas son dos áreas donde un asesor de inversiones humano tiene la ventaja sobre robo-asesores. (Ver también Lo que las mujeres quieren de un asesor financiero .)

The Bottom Line

Tanto los robo-advisors como los asesores financieros tradicionales ofrecen ventajas a las inversionistas pero ninguno es perfecto para todas las mujeres. La clave para elegir la mejor opción es comprender su estilo de inversión preferido, con qué nivel de riesgo se siente cómodo y qué necesita de un asesor financiero para sentirse seguro sobre cómo se manejan sus inversiones.Si bien los robo-advisors tienden a tener tarifas más bajas, un asesor humano puede valer la pena el costo adicional para las mujeres que prefieren la interacción uno-a-uno y un enfoque colaborativo para tomar decisiones de inversión.

Para obtener más información, consulte SheCapital: un Robo-Advisor centrado en la mujer y Ellevest: qué debe saber acerca de este Robo-Advisor centrado en la mujer.