Robo-advisors, los servicios de asesoría financiera en línea con algoritmos en lugar de humanos, vienen en una variedad de formatos. Están dirigidos a los ricos, con altas inversiones mínimas de $ 50,000 a $ 100,000.

Pero para el resto de nosotros, hay muchos asesores asistidos por tecnología o robo con mínimos mínimos que cuentan con plataformas consideradas. Siga leyendo para obtener instantáneas de algunas que ofrecen tarifas de inscripción bajas. (Para obtener más información, consulte: ¿Es Robo-Advisor la opción más rentable? )

Mejora

Mínimo: Ninguno

Descripción: Betterment invierte los activos de un cliente en hasta una combinación de clases de activos, que están optimizados para el mejor riesgo / rendimiento combinación en una asignación de activos seleccionada. La plataforma de Betterment ofrece acciones y fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo en porcentajes que se alinean con el perfil de riesgo de los clientes.

Tarifas : las tarifas se basan en activos bajo administración (AUM) -0. 25% con paquete premium administrado por 0. 40% -0. 50% anual.

Financial Guard

Saldo mínimo: $ 1, 000

Descripción: Financial Guard es un asesor de inversiones en línea de tarifa fija. Financial Guard ofrece servicios profesionales y lo que llama asesoría de inversión transparente a un precio fijo. Se informa que los honorarios de la Guardia Financiera superan a los de un asesor financiero tradicional. Financial Guard permite que un inversor agregue todas sus cuentas de inversión (como un plan 401 (k), IRA, corretaje, plan 529, etc.) en un solo lugar y proporciona una calificación de evaluación de cartera detallada e integral (A-F). La plataforma ofrece consejos para establecer una diversificación óptima con tarifas más bajas.

Tarifas: Financial Guard cobra a cada usuario, independientemente de los activos, el mismo precio fijo de $ 149. 95 por año o $ 15. 95 por mes. (Para obtener más información, consulte: Resumen de las aplicaciones de servicios financieros basados ​​en la Web. )

Capital personal

Saldo mínimo: No se requiere un saldo mínimo para usar el software, ingrese su cuentas y acceder al tablero. El servicio de asesoramiento está disponible para usuarios con $ 100, 000 o más.

Descripción : Capital personal promueve un lema de mejores vidas financieras a través de la tecnología y las personas. Su servicio combina herramientas gratuitas que reúnen y analizan todos sus datos financieros con un asesor financiero (para aquellos con más de $ 100, 000) para ayudar a administrar y hacer crecer sus inversiones. La plataforma analiza su flujo de caja, la asignación de inversiones y ofrece un planificador de jubilación.

Tarifas: El software es gratuito para todos los usuarios. Las tarifas de los clientes se basan en AUM y oscilan entre 0. 89% y 0. 49% para los clientes de mayor valor neto.

SigFig

Mínimo: $ 2, 000

Descripción: SigFig es una plataforma de optimización de cartera que ayuda a los inversores a rastrear las inversiones.La compañía utiliza estrategias de inversión algorítmicas para analizar, controlar y mejorar las carteras de los usuarios. La plataforma trabaja para diversificar las inversiones de los clientes, reducir el riesgo y minimizar las tarifas. La tecnología de gestión de activos de SigFig analiza las inversiones actuales del usuario, aprende sobre los objetivos del inversor y la tolerancia al riesgo, y adapta una estrategia de cartera a cada cliente. A diferencia de otras plataformas que también sirven como custodios de inversores, los clientes de SigFig mantienen su dinero en sus cuentas existentes con Fidelity, Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Created with Highstock 4. 2. 6 ) o TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp48. 49-1. 52% Creado con Highstock 4. 2. 6 ). (Para la lectura relacionada, consulte: 5 aplicaciones Robo-Advisor para su teléfono inteligente. )

Tarifas: 0. 25% de AUM

Wealthfront

Mínimo: $ 500. (El mínimo requerido para calificar para el servicio de indexación directa de impuestos optimizados es de $ 100, 000).

Descripción: Wealthfront es un servicio automatizado de administración de inversiones que tiene como objetivo lograr rendimientos de inversión óptimos. La plataforma también utiliza la teoría de la cartera moderna para ofrecer rendimientos a largo plazo con una baja probabilidad de desventajas significativas. Después de incorporar la tolerancia del cliente al riesgo, se usan ETF de bajo costo para representar cada clase de activo.

Tarifas: 0. 25% en todos los AUM después de los primeros $ 10, 000 gratis.

WiseBanyan

Mínimo: $ 0

Descripción: WiseBanyan es un asesor financiero gratuito basado en dos pilares: ayudar a los clientes a comenzar a invertir lo más pronto posible y minimizando las tarifas tanto como sea posible (tarifas más bajas equivalen a mayores rendimientos). WiseBanyan ofrece a sus clientes portafolios adaptados y óptimamente diversificados para alcanzar los objetivos financieros. La compañía automatiza todo, desde el reequilibrio de la cartera a la reinversión de dividendos a los depósitos recurrentes.

Tarifas: WiseBanyan administra todas las cuentas de clientes sin comisiones de administración ni tarifas de comercialización, pero recientemente presentó su primer paquete premium denominado paquete de protección fiscal. El paquete premium ofrece cosecha de pérdidas tributarias y algunos servicios adicionales por una tarifa de 0. 24% anual hasta $ 20 por mes. Con este paquete, puede agregar o eliminar funciones individuales según sea necesario.

The Bottom Line

Un monto de inversión mínimo bajo es importante para un nuevo inversor que busca comenzar a invertir a largo plazo. Sin embargo, hay más para invertir que una baja tarifa de entrada. Además del mínimo de inversión, asegúrese de evaluar los servicios y tarifas de un robo-asesor para encontrar su mejor opción. Además, tenga en cuenta que las firmas robo-asesor están en constante evolución y pueden cambiar sus mínimos y estructuras de tarifas en el futuro. (Para obtener más información, consulte: Creador de activos: ¿correcto para usted? )