Es posible que vivamos en un entorno macroeconómico desafiante, pero eso no significa que deba posponer la inversión en acciones de alta calidad que paguen dividendos decentes ahora y que deban generar ganancias a largo plazo más adelante.

Y un enfoque particularmente bueno con estas acciones es implementar un plan de reinversión de dividendos (DRIP). Con esta estrategia, sus dividendos se reinvertirán automáticamente en las acciones, actuando así como una forma de promediar el costo en dólares. Esta estrategia lleva tiempo para crear riqueza, pero históricamente supera al mercado. Si le preocupa el ingreso inmediato, aún puede utilizar un DRIP; simplemente no lo implementas con todas tus posesiones. Para obtener más información, consulte Los beneficios de los planes de reinversión de dividendos.

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Ya sea que opte por un DRIP o no, hay dos reglas a considerar cuando se invierte en acciones de dividendos para la jubilación.

Reglas de retiro de inversión en dividendos

¡Uno, NO intercambie! El problema con la negociación cuando estás jubilado es que no tienes ingresos ganados como respaldo en caso de que tengas que compensar las pérdidas. Si bien el comercio puede generar recompensas excepcionales, también entraña un alto riesgo. Ni siquiera mire su cartera a menudo. Simplemente revísela trimestralmente, tal vez incluso anualmente.

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Dos, evita las acciones de alto rendimiento. Los altos rendimientos de dividendos deberían verse como banderas rojas. Cuando las acciones de una compañía tienen un rendimiento extraordinariamente alto (y caen los precios), a menudo es porque las acciones y la compañía están siendo castigadas. Esto podría estar sucediendo porque la compañía está utilizando tasas de interés bajas para financiar deuda y devolver capital a los accionistas. Lo hace porque su línea principal (ventas o ingresos brutos) se está desvaneciendo y necesita otra forma de atraer inversores. Por lo tanto, si la línea superior continúa desvaneciéndose y se deben pagar altos dividendos, el resultado final será un recorte de dividendos, tal vez incluso la eliminación de dividendos. Esta tendencia generalmente no revierte el rumbo rápidamente, lo que significa que invertir en acciones de alto rendimiento es más probable que genere pérdidas que ganancias. Y nada es más importante que la preservación del capital, si es un jubilado. Ver Acciones con altos rendimientos de dividendo: por qué son una trampa. '

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Si alguien le recomienda una acción de alto rendimiento, pregúnteles por qué les gusta esa acción más allá del alto rendimiento. Si no responden con una respuesta detallada, entonces simplemente están invirtiendo en esa acción debido al gran dividendo, que es contraproducente. Por ejemplo, una rentabilidad por dividendo de 7.80% no es positiva si la acción se deprecia 50% en un plazo de un año.

Stock de Dividendo de Calidad para Jubilación

Ahora que hemos revisado las reglas, es hora de poner nombres.Para aquellos de ustedes que siguen esta columna de forma regular, recientemente escribí sobre un par de acciones de dividendos de alta calidad, que volverán a encontrar en esta lista. Sin embargo, esta vez revisé numerosas listas de acciones de dividendos de alta calidad que también ofrecen resiliencia. Esta fue una lista más larga para la investigación. Luego eliminé a cualquier compañía que haya sufrido una depreciación de las acciones durante el año pasado, tiene una relación deuda-capital por encima de 1.50, o no genera un flujo de caja positivo. Por lo tanto, las únicas acciones que encontrará a continuación son las que se han apreciado en un entorno económico y de inversión difícil, al tiempo que pagan un rendimiento, tienen una relación deuda / patrimonio al sur de 1.50 y generan un flujo de efectivo positivo.

No hay garantías de que estas acciones arrojen un rendimiento total positivo durante el próximo año, pero es muy probable que generen rentabilidades positivas en los próximos 10 a 30 años. Cuando se trata de acciones seguras que ofrecen resiliencia y pagan dividendos, estas son seis de las mejores opciones que encontrará en todo el mercado.

El interés corto (el número de acciones vendidas en corto pero aún no cubiertas o cerradas) se ha incluido a continuación, porque un bajo porcentaje de interés corto indica que el dinero grande no quiere tomar posiciones contra esa empresa, lo que a menudo indica resiliencia .

Rendimiento de acciones a 1 año	Rendimiento de dividendos	Ratio de deuda a patrimonio	Interés corto
Johnson & Johnson JNJ JNJJohnson & Johnson139. 76-0. 23% Creado con Highstock 4. 2. 6	2. 09%	2. 95%	0. 28	1. 06%
Reynolds American Inc RAI	34. 98%	3. 03%	0. 97	2. 51%
Microsoft Corp MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39% Creado con Highstock 4. 2. 6	13. 27%	2. 87%	0. 58	0. 70%
Sysco Corp SYY SYYSysco Corp54. 17-4. 40% Creado con Highstock 4. 2. 6	7. 76%	2. 88%	1. 09	5. 10%
General Mills Inc GIS GISGeneral Mills Inc50. 10-2. 42% Creado con Highstock 4. 2. 6	6. 67%	3. 18%	1. 47	2. 05%
American States Water Co AWR AWRAmerican States Water Co53. 99 + 0. 35% Creado con Highstock 4. 2. 6	18. 93%	2. 03%	0. 73	2. 02%

Toda la información a partir del 12 de febrero de 2016.

Estas no son las únicas grandes acciones de dividendos para jubilados, pero como un grupo de seis, tienen el potencial de superar a cualquier otro grupo de seis en un múltiplo -marco de tiempo para el rendimiento total.

The Bottom Line

Si está buscando invertir en acciones de dividendos para su cartera de jubilación, considere hacerlo a través de un DRIP. Pero como sea que usted invierta, es más importante que invierta a largo plazo, resistiendo el impulso de batir sus tenencias, y evitar las acciones de alto rendimiento, que son trampas más veces que las que no. En lugar de considerar un alto rendimiento, busque rendimiento de calidad. En esencia, buscas calidad sobre cantidad.

Hablando de calidad: las seis acciones mencionadas anteriormente no solo tienen rendimientos decentes; también pertenecen a compañías fundamentalmente sólidas, y ese es el factor número uno de todos.Haga su propia investigación antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Dan Moskowitz es RAI largo. Él no tiene ninguna posición en JNJ, MSFT, SYY, GIS o AWR.