Los estadounidenses viven más tiempo que nunca, lo que resulta en largas jubilaciones. Pero si supone que la mayoría de la gente está ahorrando más para prepararse para sus necesidades a largo plazo, estaría equivocado. (Para obtener más información sobre cómo ahorrar para la jubilación, consulte nuestro tutorial: Conceptos básicos sobre planificación de la jubilación .)

6 Datos sorprendentes sobre la jubilación

A continuación, encontrará algunas de las verdades más sorprendentes sobre la jubilación en los Estados Unidos.

AD:

1. Podría durar más de lo que crees.

El estadounidense promedio se jubilará a los 66 años y vivirá hasta casi 79. Pero para muchos de nosotros, la jubilación durará mucho más de 13 años. Eso se debe a que la cantidad de personas que mueren relativamente jóvenes sesga los números.

Considere esto: una mujer de 65 años tiene un 50% de probabilidades de llegar a los 85 años y un hombre de 65 años tiene un 50% de posibilidades de alcanzar los 82 años. Por eso los trabajadores más jóvenes necesitan planificar dos décadas o más de ingresos en la jubilación. Y para los jubilados actuales, una cartera ultraconservadora compuesta únicamente de bonos puede no proporcionar suficiente crecimiento, especialmente con tasas de interés cercanas a sus mínimos históricos.

AD:

"Si bien las carteras compuestas exclusivamente o principalmente por bonos pueden parecer más seguras que las acciones con un riesgo potencial a la baja a corto plazo, históricamente han proporcionado rendimientos globales significativamente más bajos a largo plazo. Esto puede ser motivo de gran preocupación con respecto a mantenerse al día con la inflación o cumplir las proyecciones de activos deseadas para un ingreso satisfactorio más adelante ", dice Daniel P. Schutte, MBA, fundador y asesor financiero de Credo Wealth Management, Denver, Colorado

< ! --3 ->

"Una cartera de jubilación ampliamente diversificada que consiste en 40% de acciones estadounidenses de gran capitalización, 25% de acciones estadounidenses de pequeña capitalización, 25% de bonos estadounidenses y 10% efectivo ha tenido una tasa de éxito del 98% en al menos 35 años durante la jubilación antes de quedarse sin dinero. La diversificación es una guía de inversión para toda la vida: manténgase diversificado también en la jubilación ", dice Craig Israelsen, Ph. D., diseñador de 7Twelve Portfolio, Springville, Utah.

2. La seguridad social se queda corta.

Muchos asesores financieros recomiendan reemplazar el 80% de sus ingresos habituales una vez que llega a la jubilación. La mayoría de las veces, sin embargo, los pagos de la Seguridad Social por sí solos no serán suficientes para alcanzar ese objetivo. Actualmente, el beneficio mensual promedio es de $ 1, 360, que sale a $ 16, 320 por año.

"Uno de los grandes problemas con la Seguridad Social es que solo proporciona un nivel de vida similar para quienes se encuentran en el cuartil inferior de perceptores de ingresos en los EE. UU. En otras palabras, a menos que su hogar gane menos de $ 30,000 al año "La mayoría de las personas necesitarán depender de algún tipo de ahorro personal para mantener su nivel de vida actual en la jubilación", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., Irvine, California, y autor de "Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors". "

Es por eso que es tan importante comenzar a ahorrar mientras eres joven, usando vehículos con ventajas impositivas como un IRA o lugar de trabajo 401 (k). (Consulte Siga estos sencillos pasos para abrir una IRA y ¿Qué es un plan de jubilación 401 (k) ?: estos son los conceptos básicos .)

3. Los estadounidenses están muy rezagados con los ahorros.

"Entre dos accidentes bursátiles y no haber ahorrado lo suficiente en los últimos 16 años, junto con mayores gastos e inflación, los estadounidenses están muy retrasados ​​en el ahorro para la jubilación", dice Carlos Dias Jr., gerente de riqueza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

A medida que el lugar de trabajo estadounidense se aleja de los planes de pensiones, cada vez más los trabajadores se ven obligados a asegurar sus fondos de jubilación. Pero el hecho es que relativamente pocos tienen éxito. Un análisis realizado por el Instituto de Política Económica, utilizando datos de 2013, mostró que una pareja típica en el grupo de edad de 56-61 tenía solo $ 17, 000 reservados. Para muchos de nosotros, eso no es suficiente para vivir durante un año, y mucho menos para una jubilación completa.

4. Solo la mitad de nosotros tenemos un plan de jubilación .

Solía ​​ser que podía pasar la mayor parte de su carrera en una compañía y contar con una pensión una vez que había alcanzado la jubilación. Pero hoy en día, el número de estadounidenses con una fuente de ingresos de por vida de su empleador ha bajado al 21%, según una investigación del Economic Policy Institute.

Desafortunadamente, muchos de nosotros no estamos reemplazando esas pensiones con un plan de contribución definida como un 401 (k). Solo el 43% de nosotros, incluidos algunos que también tienen una pensión, hacemos uso de dichos planes para prepararnos para nuestras necesidades a largo plazo. El resultado final: casi la mitad de la población no tiene ningún tipo de vehículo de ahorro en el lugar de trabajo.

5. Muchos de nosotros permanecemos en la fuerza de trabajo.

Dado el hecho de que muchos estadounidenses están atrasados ​​en sus ahorros, quizás no sea sorprendente que muchos permanezcan en la fuerza de trabajo mucho después de alcanzar la elegibilidad para la Seguridad Social. Aproximadamente el 14% de las personas de 70 años todavía trabajan a tiempo completo, según el Instituto Nacional sobre el Envejecimiento, y otro 14% trabajan a tiempo parcial. El porcentaje de trabajadores a tiempo parcial se mantiene estable entre los de 75 años, aunque la proporción que trabaja en un puesto de tiempo completo cae a 6. 5%.

6. Medicare no cubrirá la vida asistida.

Los datos del gobierno revelan que casi el 70% de las personas que llegan a los 65 años necesitarán cuidados a largo plazo en algún momento. Y con el costo medio de una instalación de vida asistida que supera los $ 3, 600 por mes, es más del doble que para una habitación privada en un hogar de ancianos, las facturas se pueden acumular rápidamente.

Lo que muchas personas mayores no saben es que Medicare no paga la mayoría de los costos de cuidado a largo plazo. Solo cubre 100 días de atención en un centro de enfermería especializada, y solo si fue precedida por una estadía en el hospital de tres días o más. Si no tiene una cantidad considerable de ahorros, esa es una buena razón para empezar a pensar en un seguro de cuidado a largo plazo de entre los 50 y los 60 años. (Para obtener más información Introducción al seguro: Seguro de atención a largo plazo .)

The Bottom Line

La lenta erosión de los planes de pensiones significa que los estadounidenses deberían recurrir a planes de aportaciones definidas para prepararse para la jubilación. Pero como muestran los datos, con demasiada frecuencia no es el caso.