Si lee con regularidad publicaciones financieras y de inversión, probablemente piense que ha escuchado casi todos los consejos sobre planificación de la jubilación en el libro. Tal vez lo haya hecho, pero lo más probable es que haya escuchado el mismo consejo repetido de experto en experto.

Mientras que los gurús de finanzas tienden a enfocarse en los mismos temas, hay algunas estrategias y trucos menos conocidos que la mayoría de la gente desconoce. Éstos son algunos de ellos. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo la deuda hipotecaria puede descarrilar la jubilación. )

Consejos de planificación de jubilación inusuales

• Convierta o abra un Roth 401 (k) o un Roth IRA. Hay dos razones para hacerlo: Un plan tradicional 401 (k) o IRA ha requerido distribuciones mínimas (RMD) que comienzan cuando el participante tiene 70 años y medio. Si no se toman estas distribuciones, el IRS cobrará una multa, y cuando las pague, pagará el impuesto sobre la renta regular sobre ellas, lo que podría elevar su nivel impositivo. Sin embargo, tanto 401 (k) sy IRA tienen opciones de Roth, que le permiten retirar dinero libre de impuestos. Un Roth IRA no requiere RMD (el Roth 401 (k) lo hace). Al igual que las IRA tradicionales y las 401 (k), las Roth IRA y 401 (k) permiten retiros sin penalidades a partir de los 59 años y medio, lo que las convierte en una opción para los Baby Boomers. Además, si termina trabajando después del año en que cumple 70½ años antes de jubilarse, aún puede contribuir con las ganancias de una IRA Roth o de cualquier tipo de 401 (k), pero no puede contribuir a una IRA tradicional. El problema es que, cuando convierte dinero en una cuenta de jubilación tradicional a un Roth, tiene que pagar impuestos sobre ese dinero. Pero como Carlos Dias, Jr., un administrador de riqueza en Excel Tax & Wealth Group en el área de Orlando, Florida, señala: "Aquellos que contribuyeron y están en una categoría de impuestos bajos podrían retirar todo este dinero imponible a bajo costo o sin costo. "

• Diversifique sus cuentas de jubilación. La mayoría de las personas tienen Roth o cuentas IRA tradicionales o 401 (k) s. En lugar de elegir, los Boomers pueden beneficiarse de tener ambas versiones de cada plan. De esa forma, obtendrán las recompensas de tener cuentas con impuestos diferidos y sujetos a impuestos. También pueden comprar fondos mutuos y ETF por separado para expandir aún más su cartera.

• Abra una IRA de pensión de empleado simplificada o solo 401 (k). Los dueños de negocios tienen más capacidad de contribuir a una IRA o a una 401 (k). El límite de contribución tanto para SEP IRA como para solos 401 (k) es de $ 53,000 por año, lo que permite a los Boomers emprendedores acumular más de sus ganancias en la jubilación. Para las personas mayores que están atrasados ​​en sus ahorros para la jubilación, estas contribuciones pueden reforzar sus ahorros. Tenga en cuenta, advierte Eric Follestad, CFP, director de desarrollo de negocios de Titan Capital Management en Modesto, California, que además de ahorrar su propio dinero, establecer "un SEP IRA somete a un propietario a la exigencia de invertir dinero para los empleados con ciertas restricciones"(Para lecturas relacionadas, consulte: IRA de SEP: Introducción. )

• Viva sus ingresos de jubilación antes de la jubilación. La mayoría de las personas decide cuánto pueden retirarse para la jubilación con base en estimaciones, pero algunos expertos recomiendan tomarse un año para practicar la vida con los ingresos fijos. Esto no solo iluminará si la cantidad es suficiente, sino que también hará que el jubilado se acostumbre a su nueva forma de vida. Los grandes cambios pueden hacer que la jubilación sea aterradora e incómoda, por lo que se recomienda todo lo que se pueda hacer para facilitar las cosas.

• Encuentra tus pasatiempos. Prepararse para la jubilación no consiste solo en mantener a raya a tus financieros; también se trata de saber cómo serán los días. Muchas personas se retiran de carreras de larga duración sin un plan firme para lo que esperan hacer una vez que su tiempo es libre. Esto puede dejar a los ancianos sentirse solos, inquietos e inútiles. pasatiempos, pasiones y objetivos que harán que su tiempo libre (¡al fin!) sea atractivo y energizin gramo. Puede conocer gente nueva, desarrollar nuevas habilidades y construir una nueva e igualmente satisfactoria vida en sus últimos años.

• Jugar a ponerse al día. Los Boomers de 50 años o más son elegibles para realizar contribuciones de actualización tanto para su IRA como para 401 (k). Se les permite agregar $ 6,000 adicionales a su 401 (k) y $ 1,000 adicionales a una cuenta IRA. Dado que algunos empleadores igualan un porcentaje de las contribuciones 401 (k), podrían ganar incluso más que los $ 6, 000 iniciales.

The Bottom Line

En este momento, muchos Boomers están estresando sobre sus huevos mientras se establecen edad de retiro. Con la configuración de 2016 como un año de inversión potencialmente desafiante, muchos de los que se acercan a la edad de jubilación están dispuestos a intentar cualquier cosa para garantizar la seguridad de su futuro. Si es usted, considere probar uno de estos métodos menos conocidos. Un poco de prueba y error puede ser saludable, informativo y estimulante. (Para la lectura relacionada, vea: La Crisis del Ahorro Continuo de Jubilación. )