¿Realmente es tan difícil calificar para alquilar un apartamento en las grandes ciudades? Sí. Con un suministro limitado de apartamentos, y los altos estándares que los propietarios colocan en posibles inquilinos, desembolsar la oportunidad de pagar miles por mes por lo que equivale a un dormitorio y una cocina pequeña puede parecer una insignia de honor. (Para obtener más información, consulte Guía para inquilinos: El proceso de alquiler .) En estos días, sin embargo, incluso con activos razonables o un buen trabajo, es posible que no pueda alcanzar ese objetivo sin la adquisición de un cofirmante. Pero no todos conocen a alguien que esté dispuesto, o calificado, para asumir este rol. Ingrese el seguro de garantía de alquiler.

El seguro de garantía de alquiler puede ayudar

En las ciudades con altos costos de vida, como la Gran Manzana, los propietarios rutinariamente piden a los posibles inquilinos que muestren un ingreso anual de 40 veces su renta mensual. Eso significa que podría tener que mostrar ingresos de más de $ 158, 200 para alquilar un apartamento de dos habitaciones (en promedio, el alquiler mensual sería de poco menos de $ 3, 700), según un informe de Smart Asset. En San Francisco, continúa el informe, esa cifra asciende a poco más de $ 216,000 para alquilar el mismo departamento de dos habitaciones.

Ambos requisitos de ingresos están muy por encima del ingreso medio familiar de aproximadamente $ 56,000. Las cifras están infladas de manera equivalente (aunque más bajas, por supuesto) para un dormitorio e incluso para estudios. Para los estudiantes universitarios, solteros y aquellos que ya están jubilados, cumplir con los requisitos para alquilar es difícil, y no todos tienen a alguien dispuesto y calificado para costearlos o garantizar el alquiler.

Ahí es donde entra en juego el seguro de garantía de alquiler. La compra de este seguro proporciona una compañía que puede actuar como garante y aumentar las posibilidades de que un inquilino sea aprobado por un propietario o una empresa de gestión.

Cómo funciona

Los propietarios no quieren correr el riesgo de que sus inquilinos dejen de pagar. El seguro de garantía de alquiler es como tener un cosignatario. Si deja de pagar, hay una compañía que lo respalda y que debe comenzar a realizar los pagos en su lugar. Usted paga una tarifa por una de estas compañías: asegurador. com y The Garanters son dos ejemplos, para servir como garante, un término sofisticado para un cofirmante con bolsillos más profundos.

Sin embargo, no puedes navegar y registrarte. Tal como lo haría con un propietario, las aseguradoras de garantía de alquiler requerirán información calificada, como un puntaje de crédito que sea superior a 630 y un ingreso anual que sea al menos 27 veces su renta mensual. Si no cumple con esos requisitos, la forma anticuada de usar un cosignatario podría ayudarlo a calificar para un garante. (Sí, el cofirmante quiere un cofirmante).

¿Cuánto?

La pregunta que probablemente se esté preguntando es "¿Cuánto cuesta?"Para TheGuarantors, planean pagar del 5% al ​​7% de la renta anual dependiendo de su puntaje crediticio. Si tiene la suerte de encontrar un apartamento en la ciudad de Nueva York por $ 1, 500 por mes, el costo será de $ 1, 260, pagadero en una suma global, básicamente equivalente a un mes de alquiler.

Probablemente esté pensando: "Ya tengo que pagar el alquiler del primer y el último mes, y ahora tengo que pagar el equivalente a otro mes de seguro de garantía de alquiler? "Desafortunadamente, la respuesta es sí. Algunas compañías anuncian las tarifas de manera diferente, pero son muy similares a lo mismo. El asegurador, por ejemplo, cobra entre el 80% y el 90% del alquiler de un mes o hasta $ 1, 350 (nuevamente según un alquiler de $ 1, 500 por mes). Los inquilinos extranjeros pagarán más por el seguro.

¿Debería usarlo?

A menos que tenga un ingreso alto o un cosignatario en su bolsillo trasero, es posible que no tenga otra opción. Dependiendo de su puntaje de ingreso y crédito, los propietarios pueden requerirlo como parte del proceso de aprobación. Algunos inquilinos incluso son precalificados, por lo que pueden mostrar cobertura como parte de su paquete de solicitud. Con demasiada frecuencia es costoso pero inevitable.

¿Todos los propietarios lo aceptan?

No. Tienen que registrar su edificio con la compañía de seguros, pero eso lleva menos de 48 horas en la mayoría de los casos. Siempre que el propietario acepte la garantía, usted está cubierto.

Peor escenario de caso

¿Qué sucede si deja de pagar su alquiler? Bueno, recuerda, esta cobertura no es para ti; es para el propietario. Si deja de pagar, el garante intervendrá y realizará una cierta cantidad de pagos, y luego lo perseguirá, tal como lo haría su arrendador. En otras palabras, si deja de pagar, seguirá siendo desalojado, aún verá cómo se desploma su puntaje de crédito, y comenzará a recibir llamadas de cobradores de deudas tal como lo haría con cualquier otra deuda incobrable.

The Bottom Line

Los expertos aconsejan no alquilar un departamento que lo ponga bajo tensión financiera. No confíe en que un propietario le diga que el costo del apartamento es demasiado alto, y no use el seguro de garantía del arrendatario para calificar para algo que realmente no puede pagar. Sin embargo, si está cerca de la línea y solo necesita un poco de ayuda para calificar, podría valer la pena. (Para obtener más información, consulte 5 consejos para los inquilinos por primera vez .)