Como alternativa al seguro de salud tradicional, los ministerios de salud compartida (HCSM) han existido por muchos años; sin embargo, recientemente han experimentado aumentos repentinos en la membresía como resultado de la implementación de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) que comenzó en 2010. A través de su mandato, la ACA ha obligado a muchas personas a comprar un seguro de salud. Algunos han encontrado que el seguro de salud es demasiado caro, no suficiente para satisfacer sus necesidades o incompatible con sus creencias religiosas. Esto ha elevado el perfil de los HCSM, lo que resulta en una mayor atención de los medios y preguntas del público en general sobre de qué se trata. Los siguientes son siete hechos sobre HCSMs que todos deberían saber.

1. Los HCSM facilitan la distribución de costos médicos

Un HCSM es una organización sin fines de lucro que agrupa los depósitos mensuales realizados por los miembros para pagar los costos médicos incurridos por los miembros. En general, los miembros pagan sus propios costos médicos bajos, pero cuando tienen grandes gastos médicos, se ponen en contacto con el ministerio, que luego facilita el reparto de los costos entre los miembros. Si la factura médica presentada cumple con los requisitos de elegibilidad y el miembro ya ha cubierto su cantidad anual no compartida, la factura se comparte.

2. La cobertura de HCSM no es cobertura de seguro

HCSM no proporciona cobertura de seguro. No hay PPO ni HMO. Los miembros eligen sus propios proveedores médicos, negocian sus propios costos y pagan sus propios gastos médicos. El ministerio está allí para proporcionar asistencia financiera para el tratamiento o los procedimientos cubiertos después de que ocurran.

3. Los HCSM no están limitados por la Regulación

Debido a que los HCSM no brindan una cobertura esencial mínima según lo describe la ACA, no están obligados por ninguna reglamentación estatal o federal a proporcionar el mismo nivel o tipo de cobertura que otros planes de salud. No están obligados a ofrecer ninguna garantía de cobertura. Además, si un HCSM se vuelve insolvente, los miembros no tienen ningún recurso para recuperar ninguna pérdida monetaria.

4. Los HCSM elegibles y sus miembros están exentos de los requisitos de la ACA

Cuando se redactó la ACA, los miembros del Congreso tuvieron una exención añadida bajo el mismo principio que permitía a los amish estar exentos de los requisitos de la ley. El principal requisito de elegibilidad para la exención es que HCSM debía estar en funcionamiento antes del 31 de diciembre de 1999. Además, un HCSM debe cumplir los siguientes requisitos:

• Ser una organización sin fines de lucro según lo descrito en la sección 501 (c) ( 3);

• Todos los miembros deben compartir un sistema de creencias común y compartir los costos médicos de acuerdo con estas creencias;

• Los miembros no pueden ser descalificados después de que desarrollen afecciones médicas;

• Debe someterse a una auditoría anual realizada por un contador público certificado (CPA) independiente.

Según estos requisitos, solo hay cuatro HCSM a los que se les ha otorgado el estado de exención: Ministerios Samaritan, Ministerios de Salud Cristianos, Medi-Share y Liberty HealthShare.

5. Los HCSM tienen reglas estrictas para la elegibilidad de membresía

El hecho de que desee una alternativa a la cobertura de ACA no lo hace elegible para ser miembro de un HCSA. HCSA tiene reglas y estándares estrictos que deben cumplirse. Estos incluyen:

• No fumar ni usar drogas ilegales;

• Uso limitado de alcohol;

• Sin sexo fuera del matrimonio;

• Sin uso de anticonceptivos;

• Asistencia regular a la iglesia.

En general, los HCSM limitan su membresía a personas que comparten su fe bíblica. El éxito del modelo HCSM se basa en que los miembros comparten el valor fundamental de cuidarse unos a otros como cristianos.

6. Los costos de atención preventiva y los gastos pequeños no están cubiertos

Los HCSM creen que sus miembros deberían hacer todo lo posible por llevar estilos de vida saludables, por lo que no cubren la atención preventiva. Esto incluye exámenes y pruebas como colonoscopias. Tampoco cubren los gastos pequeños que caen dentro del monto no compartido anual de un miembro, que es similar a un deducible. En general, los HCSM solo cubren grandes gastos médicos.

7. Los HCSM no deben cubrir condiciones preexistentes

HCSM puede distinguir entre condiciones preexistentes en tratamiento activo y tratamiento de mantenimiento. Si se convierte en miembro con una afección preexistente que recibe un tratamiento activo, las facturas relacionadas con ese tratamiento no se comparten. Sin embargo, una vez que su tratamiento se convierte en mantenimiento o rutina, sus facturas médicas son elegibles según un programa graduado de tratamiento. Por ejemplo, una factura presentada durante el primer año de tratamiento de mantenimiento puede ser elegible para compartir hasta $ 15,000. Esa cantidad aumenta durante tres años, y después del tercer año, la condición ya no se considera preexistente.

Las facturas presentadas para la atención de maternidad no pueden compartirse a menos que los miembros tengan fechas de vencimiento al menos 300 días después de unirse a HCSM. Cada HCSM ofrece diferentes niveles de cobertura de maternidad en función de la cantidad que el miembro esté dispuesto a contribuir en los depósitos mensuales.