Con la embestida de los baby boomers que se dirigen hacia la vejez, muchos se preguntan: "¿Estoy listo para la jubilación? "Aunque su patrimonio neto es importante, la decisión de jubilación va más allá del tamaño de su nido de ahorros.

Aquí hay algunas consideraciones para aquellos que piensan sobre este importante cambio de vida. (Para la lectura relacionada, vea: 2 fondos mutuos sin carga aptos para la jubilación. )

¿Estoy emocionalmente preparado?

Cuarenta y cinco años en la fuerza de trabajo ofrecen más que un cheque de pago: es posible que esté sacrificando una buena parte de su autoestima en el trabajo. Tu vida social a menudo gira en torno a tus compañeros de trabajo también.

Antes de saltar desde el acantilado de la jubilación, haga un inventario mental para evaluar su preparación. ¿Tiene un plan de cómo pasará su tiempo? Piense en pasatiempos, actividades, amigos, trabajo voluntario y otras formas de completar un día sin su trabajo. Si le faltan ideas, puede que no esté emocionalmente listo para retirarse.

¿Cómo se verá mi estilo de vida en la jubilación?

Pinte una imagen de lo que quiere que sea la jubilación. Primero, incluye tu ubicación. ¿Estás planeando mudarte? De ser así, profundice en el costo de la vida en su nuevo lugar de retiro. Los costos del costo de vida varían drásticamente desde Palm Beach, Fla., Hasta Palm Springs, California, hasta Corpus Christie, Texas.

Factor en tu estilo de vida cotidiano. ¿Te gusta salir a cenar, el teatro y viajar? Si es así, esas actividades no son baratas. Si su idea de la jubilación es unas pocas horas de trabajo voluntario, una película ocasional y una caminata nocturna, su planificación de la jubilación será muy diferente de la que tiene la intención de recorrer el mundo durante los primeros años de jubilación.

Si está pensando en algún trabajo de consultoría o trabajo a tiempo parcial en el momento de la jubilación, piense cómo afectará eso a su situación financiera y de jubilación emocional. Sea realista en su evaluación de estilo de vida y asegúrese de tener en cuenta también los problemas de salud. (Para la lectura relacionada, vea: Mejores trabajos para jubilados. )

¿Cuál es mi nivel de deuda?

Llevar deudas es una forma segura de arruinar una feliz jubilación. Es por eso que muchos jubilados trabajan duro para pagar su hipoteca antes de la jubilación. Es probable que sus ingresos caigan en la jubilación. Si sus gastos permanecen constantes, podría estar preparándose para un estrés adicional en la jubilación. Para reducir el estrés de la jubilación, implemente un plan de eliminación de la deuda antes de jubilarse.

¿Cuál es mi plan de protección de salud?

La atención médica es costosa. Cuando su empleador está recogiendo la lengüeta por la mayor parte del costo, es posible que no se dé cuenta del impacto total de mantenerse bien. Si se jubila antes de los 65 años, la edad en que entra en acción Medicare, es crucial investigar sus opciones de atención médica. Con la aprobación reciente de la Affordable Care Act (ACA), su estado puede respaldar un sitio web centralizado con información sobre atención médica.

¿Se jubila después de los 65 años de edad? Todavía hay consideraciones de salud. Medicare solo recoge una parte de sus gastos de atención médica. Está en ti investigar los planes suplementarios.

¿Cuál será mi situación fiscal en la jubilación?

Después de años de completar un 1040 cada abril, tiene una buena idea de cuánto de sus ingresos corresponde al Tío Sam. Pero al jubilarse, conocer sus ingresos y gastos no es suficiente. Necesita saber qué parte de sus ingresos, incluidos los ingresos de pensiones e inversiones, irá al gobierno. Afortunadamente, hay muchas calculadoras de impuestos para ayudarlo a evaluar esto. (Para la lectura relacionada, consulte: Las principales necesidades de seguro de los jubilados. )

Incluso los planificadores más meticulosos con estimaciones detalladas de los ingresos y gastos de jubilación pueden pasar por alto los gastos impositivos. Incluso hay circunstancias en las que su cheque de Seguridad Social incurre en un pago de impuestos. Dedique un tiempo con las calculadoras de jubilación y de la Seguridad Social para planificar su posible impacto en el impuesto de jubilación.

¿Cuáles serán mis ingresos y gastos en la jubilación?

Primero, calcule sus ingresos de jubilación. Con las herramientas útiles en el sitio web de la Seguridad Social, puede obtener una estimación sólida de cuánto absorberá. No se olvide de las pensiones de trabajos anteriores tampoco. A continuación, es bastante fácil visitar una calculadora de jubilación para ayudar a determinar cuánto durarán sus ingresos, teniendo en cuenta varios escenarios.

Una vez que tiene una imagen de ingresos, se trata de gastos. Ser realista. Si desea viajar, mudarse a una comunidad para jubilados o asumir grandes gastos, configure esos costos en su análisis de gastos. Asegúrese de integrar las evaluaciones de impuestos y atención médica también.

Esto es bastante fácil: si sus ingresos y gastos están fuera de control, tiene varias opciones: trabajar más tiempo, trabajar en la jubilación y / o recortar gastos. Abordar esta pregunta lo coloca en un camino fuerte para la jubilación.

¿Mi nido de huevos es lo suficientemente grande como para respaldar mi jubilación?

Si sus ingresos no coinciden con sus gastos proyectados, evalúe su nido de ahorros. Sume sus cuentas IRA, 401 (k), de corretaje y de ahorros. Luego regresa a las calculadoras de retiro para ver si sus activos pueden soportar una tasa de retiro razonable. No olvide considerar los activos que desea transferir a sus familiares.

The Bottom Line

Antes de retirarse, pregúntese honestamente si está listo. Para evitar sorpresas desagradables, haga que sus suposiciones de jubilación sean conservadoras. Acércate a esta próxima etapa de la vida con planificación y consideración para que puedas hacer una transición sin problemas. (Para obtener más información, consulte: 3 Razones por las cuales su 401 (k) no es suficiente para la jubilación. )