Los impuestos pueden ser un hecho de la vida, pero eso no significa que los inversores inteligentes no deberían esforzarse por reducir la carga. Por la misma razón, los impuestos a las ganancias de capital pueden reducir sus rendimientos y los inversionistas deben tener en cuenta las consecuencias fiscales derivadas de sus opciones de inversión.

Cuando se trata de realizar movimientos de inversión inteligentes desde el punto de vista fiscal, los inversionistas pueden simplificar las cosas y aún así reducir las cantidades que deberán en impuestos. Una de las formas más fáciles de ahorrar es asegurarse de tener los activos adecuados en los lugares.

Mantener el rendimiento generando inversiones en cuentas con beneficios impositivos

Para la mayoría de los inversores, hay dos lugares donde cultivar un nido de huevos. Hay cuentas de ventajas fiscales, como la 401 (K), IRA y ROTH IRA, y cuentas imponibles, como las cuentas de corretaje. Con el fin de controlar los impuestos a las ganancias de capital, los inversionistas deben colocar cualquier inversión que genere dividendos que paguen dividendos, bonos que generen ingresos o Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) en cuentas de inversión con ventajas impositivas. Las inversiones de alta rotación que desencadenarán ganancias y, por lo tanto, eventos fiscales, también deberían incluirse en cuentas con ventajas impositivas. Pero cualquier inversión que tenga bajas tasas de rotación y no genere una gran cantidad de rendimiento, debe permanecer en cuentas imponibles; para estas, el impacto tributario sobre las ganancias no será tan grande.

Aguarde más tiempo para pagar menos impuestos

Los inversores que deseen reducir sus facturas fiscales deben ser conscientes de cuánto tiempo han tenido una acción ganadora en su cartera antes de venderla. Cualquier ganancia de la venta de acciones o inversiones que se mantengan por menos de 12 meses se gravará como ingreso ordinario (10% a 39.6%, en 2015, dependiendo de su categoría impositiva). Las inversiones que se han mantenido por más de 12 meses se gravan a la tasa más favorable de ganancias de capital a largo plazo de 0% a 20%. Como regla general, aferrarse a las inversiones le permite pagar menos impuestos sobre las ganancias, pero esta estrategia solo tiene sentido si obtiene ganancias. Lo último que querrá hacer es tomar decisiones basadas únicamente en los impuestos.

La pérdida de impuestos puede compensar las ganancias

Nadie quiere perder dinero en el mercado de valores, pero los que lo hacen a veces encuentran que pueden reducir la carga con la pérdida de impuestos cosecha. Esta estrategia permite a los inversores compensar las ganancias en una acción al darse cuenta de las pérdidas en otra. La cosecha de pérdidas tributarias se puede hacer en cualquier momento (aunque la mayoría de los inversionistas tienden a usarla al final del año). Pero hay algunas reglas que debes tener en cuenta. Los inversores solo pueden compensar las ganancias en las acciones que han tenido por más de 12 meses. Y existe una regla de lavado, que impide a los inversores comprar las mismas acciones durante 30 días después de venderla. Un inversor puede comprar acciones en la misma industria, pero no las mismas acciones que se han vendido para reducir impuestos.

Mantenga baja la inversión de la inversión

Cuando el mercado fluctúa violentamente, muchos inversores se apresuran a comprar y vender, solo para experimentar impactos impositivos inesperados cada vez que las acciones se venden con ganancias. Tenga cuidado: estos impactos pueden ser grandes, ya que se cobran a la tasa de ganancias de capital a corto plazo. Si está en el rango del 25%, cualquier ganancia de la venta de las acciones se gravará a esa tasa. En el tramo impositivo del 33%, las ganancias se gravarán al 33%. Mientras menos volumen de negocios tenga en su cartera, menos impuestos tendrá.

Mantenga un ojo en las operaciones en sus cuentas de fondos mutuos

Si tiene fondos mutuos administrados activamente, existe la posibilidad de que el administrador de fondos compre y venda participaciones durante todo el año, lo cual está bien, a menos que la cartera cambie rápidamente y creando eventos gravables sobre cualquier ganancia. Si el índice de rotación en el fondo mutuo es del 100% o más, se aplicarán impuestos a las ganancias. Pero si mueve su dinero a fondos pasivos, que tienden a operar más lentamente, terminará pagando menos impuestos.

Ofrezca el obsequio de una acción apreciada

Es posible que los inversores deseen regalar algo a su familia o a una organización benéfica. Si bien el efectivo puede parecer la opción óptima, otorgar el obsequio de una acción apreciada puede ayudar a reducir la cantidad que deberá pagar a la hora de pagar impuestos. Al regalar acciones, no tendrá que pagar un impuesto sobre donaciones, y si el miembro de la familia que está donando está en una categoría impositiva baja (digamos, un grupo impositivo del 10% al 15%), él o ella ganó ' Tengo que pagar impuestos sobre el regalo. Si el destinatario se encuentra en una categoría impositiva más alta y posee las acciones durante más de un año, las ganancias de una venta se gravarán a la tasa más favorable a largo plazo. Al dar una acción a una organización benéfica, trate de mantenerla por más de un año, luego tome una deducción fiscal de beneficencia por el valor de la acción.

Tome la Deducción contra Ingresos Ordinarios

Si termina terminando el año con más pérdidas de las que puede compensar, hay otra manera de reducir su carga impositiva. Las reglas del IRS permiten descontar las pérdidas excesivas de menos de $ 3,000 contra los ingresos ordinarios, mientras que las pérdidas superiores a $ 3,000 pueden usarse en años posteriores para reducir las ganancias de capital o los ingresos ordinarios hasta que se paguen las pérdidas.

The Bottom Line

Los impuestos son inevitables, pero la carga se puede reducir mediante el empleo de estrategias de inversión inteligentes. Tener una cartera de impuestos eficiente es una parte importante de cualquier plan financiero sólido. No es algo a lo que los inversores deben esperar hasta el final del año fiscal para pensar.