¿Es posible tener una jubilación cómoda solamente en la Seguridad Social? Es una pregunta necesaria, porque aunque ahorrar para la jubilación debería estar en la parte superior de su lista de tareas financieras, para muchos estadounidenses a menudo termina perdiéndose por las grietas. Según la Encuesta de bienestar financiero de empleados de 2016 de PwC, el 33% de los Boomers de Bqby dicen que están preocupados por quedarse sin dinero en la jubilación, mientras que el 47% de todos los trabajadores tienen menos de $ 50,000 escondidos en sus últimos años.

Tener una jubilación cómoda solo en la Seguridad Social

La Seguridad Social es una forma de complementar los ingresos de jubilación cuando sus ahorros se quedan cortos, pero solo va tan lejos. A partir de noviembre de 2016, el beneficio mensual promedio de jubilación era de $ 1, 309. Si se dirige hacia la jubilación con un nido de huevos que es más pequeño de lo que desea, necesitará un plan de juego para arreglárselas solo con la Seguridad Social, entonces veamos qué podemos inventar.

¿Quién está invirtiendo en seguridad social?

Casi nueve de cada 10 estadounidenses de 65 años o más actualmente reciben Seguridad Social. La Administración de Seguridad Social estima que el 21% de las parejas casadas y el 43% de las personas mayores solteras confían en la Seguridad Social para el 90% o más de sus ingresos. Según una encuesta de Gallup de 2015, el 36% de los casi jubilados dicen que esperan que la Seguridad Social sea una fuente importante de ingresos una vez que se jubilen. (Para obtener más información, consulte Cómo funciona la seguridad social después de la jubilación .)

Los ingresos y el margen de tiempo para ahorrar para la jubilación parecen ser los principales factores para determinar quién va a depender más de la Seguridad Social. En la encuesta de Gallup, por ejemplo, el 48% de los no jubilados mayores de 55 años y el 45% de los que ganaban menos de $ 30,000 dijeron que la Seguridad Social representaría una gran parte de sus ingresos de jubilación. (Para obtener más información, consulte Los 6 mejores mitos sobre los beneficios de la seguridad social. )

Cuando la seguridad social es su fuente primaria o única de fondos al momento de jubilarse, se necesita algo de creatividad para hacer que esos dólares vayan más allá. Hacer ciertos ajustes puede ayudarle a navegar la jubilación sin irse como si estuviera sintiéndose arruinado. Aquí hay cuatro pasos concretos que puede tomar.

Reduzca el tamaño de su vivienda

Los costos de la vivienda pueden consumir fácilmente sus beneficios de la Seguridad Social. La Oficina de Estadísticas Laborales estima que las personas mayores de entre 65 y 74 años gastan aproximadamente el 32% de los ingresos de su hogar cada año. Esa cantidad aumenta a 36. 5% a los 75 años.

Negociar en su hogar actual por algo más pequeño puede ayudar a reducir lo que está gastando. Una reducción de incluso $ 100 al mes podría marcar una diferencia significativa en el tipo de estilo de vida que puede mantener. Evite los inconvenientes de la reducción de personal en Jubilación puede ayudarlo a manejar esta decisión de manera inteligente.Si los números realmente no funcionan bien en su ubicación actual, considere mudarse a una región con un costo de vida más bajo (consulte Estados menos costosos para jubilarse en ) o incluso mudarse al extranjero ( Los fondos de jubilación demasiado poco? Retire en el extranjero ).

Agilice sus otros gastos

Si ha logrado que su vivienda sea más asequible, el siguiente paso es reducir o eliminar el gasto de otros hogares. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito o un préstamo de automóvil, por ejemplo, querrá que se paguen lo más rápido posible. Luego puede pasar a reducir cosas como facturas de servicios públicos, gastos de transporte y presupuesto de alimentos. (Para obtener más información, consulte 5 formas de aumentar el presupuesto de su jubilación. )

La pregunta clave que debe formular es ¿qué necesita realmente para disfrutar de una jubilación placentera y sin qué puede vivir? ¿Podría abandonar la televisión por cable, por ejemplo, a favor de ver televisión en línea (consulte Las 4 mejores formas de cortar el cable ) o seguir un pasatiempo de bajo presupuesto? Si tiene dos autos pero usted y su cónyuge están jubilados, ¿podría vender uno de ellos? Tomar este tipo de decisiones puede ser difícil, pero pueden hacer que su transición a la jubilación en la Seguridad Social sea mucho más fluida a largo plazo.

Mantenga los costos de atención médica bajo control

El cuidado de la salud es otro lugar problemático potencial para el cual necesita planificar, especialmente si tiene una afección médica existente. Si bien Medicare puede cubrir algunos de los costos a partir de los 65 años, no paga todo. Si se ha jubilado y sus ingresos provienen exclusivamente del Seguro Social, tendrá que mirar más allá de Medicare para pagar sus gastos médicos.

Medicaid, por ejemplo, está disponible para personas mayores de bajos ingresos, y usted puede tener esta cobertura junto con Medicare. Está diseñado para cubrir las cosas que Medicare no cubre, incluida la atención a largo plazo. Los programas de ahorro de Medicare patrocinados por el estado ayudan con el costo de las primas de Medicare, mientras que el programa de Ayuda adicional ayuda con los costos de los medicamentos recetados. Solo tenga en cuenta que su capacidad para calificar para estos programas se basa en su edad, ingresos y, en algunos casos, su estado de discapacidad. (Para obtener más información, consulte Medicare 101: ¿Necesita las 4 partes? y 10 mejores estados para atención pediátrica asequible. )

Retrase la seguridad social todo el tiempo que pueda < La edad normal de jubilación es de 67 años para la mayoría de las personas de la tercera edad, pero puede comenzar a recibir sus beneficios de Seguro Social tan temprano como 62. El problema es que si lo hace, verá que sus beneficios se reducen por cada año que recibe beneficios por adelantado. del horario.

Por otro lado, si puede postergar el pago de sus beneficios después de la plena edad de jubilación, verá aumentar su cheque mensual de beneficios. Para alguien que nació en 1943 o más tarde y espera hasta los 70 años para solicitar la Seguridad Social, el aumento debería llegar al 8%. Esos dólares adicionales podrían ser útiles si no tiene otro dinero de jubilación al que recurrir.

The Bottom Line

El Seguro Social no es un sustituto de la construcción de una sólida base de jubilación, y si aún tiene tiempo antes de jubilarse, considere buscar maneras de reforzar sus ahorros.Comience introduciendo todo lo que pueda razonablemente en el plan de jubilación de su empleador, especialmente si se trata de una contribución equivalente. Si no tiene un plan 401 (k) o similar en el trabajo, una cuenta individual de jubilación (IRA) es otra forma de aumentar sus ahorros. Cuanto más reserve ahora, menos presión sentirá para que sus beneficios de Seguridad Social se extiendan.

Sin embargo, si tiene que aumentarlos, recortar gastos generales, controlar los costos de atención médica y retrasar la toma de la Seguridad Social puede marcar una gran diferencia. Para obtener más ideas, consulte

Estrategias de jubilación para personas de la tercera edad de bajos ingresos . Y si los números realmente no funcionan bien, considere