Si bien muchas personas cometen errores financieros a lo largo de su vida, el impacto de estos errores tiende a aumentar con la edad. Los Millennials y aquellos en la Generación Z tienen mucho más tiempo para aprender y corregir sus errores. Por otro lado, las personas que están jubiladas o que están a punto de jubilarse no tienen mucho margen de maniobra para corregir el curso. Los errores financieros en esta etapa de la vida pueden afectar negativamente la forma en que pasan el resto de sus días.

A continuación hay nueve errores financieros que los jubilados no pueden permitirse.

1. No tener un plan financiero y un presupuesto

La jubilación es un evento que cambia la vida y debe planearse estratégicamente. "Los jubilados deben tener un plan sobre cómo vivirán y manejarán las finanzas durante la jubilación, y actualizar ese plan al menos una vez al año", aconseja Kevin Gallegos, vicepresidente de operaciones de Phoenix con Freedom Financial Network. Gallegos le dice a Investopedia que esto incluye la evaluación de sus activos y deudas. Y recomienda usar una de las muchas calculadoras de jubilación disponibles en línea para determinar cuánto ahorro se necesitará para la jubilación.

2. Pagándose a sí mismo Segundo

En esta etapa de la vida, las personas mayores que ya no trabajan deben considerar primero sus necesidades. "Muchos jubilados todavía entregan demasiado de su propio dinero a niños y nietos", dice Jake Loescher, un asesor financiero de Savant Capital Management con sede en Rockford, Illinois. Loescher dice que esta es una decisión importante y personal, pero a menudo se produce a costa de su sustento cuando los jubilados no saben cuánto pueden darse el lujo de dar a los demás. Le dice a Investopedia que esta situación es similar a ser un pasajero en un avión: ponte la máscara de oxígeno antes de intentar ayudar a los demás.

3. Financiamiento para la universidad

Una de las formas en que los jubilados se exceden es ayudando a sus nietos a pagar la universidad, pero Josh Tschirgi, un asesor financiero de Somerset Wealth Strategies, con sede en Portland, Oregon, le dice a Investopedia que esta es una movida que puede causar estragos. su futuro financiero "Si tiene nietos, no se exceda y ayude sustancialmente a financiar su educación universitaria a menos que sea extremadamente acomodado", advierte Tschirgi. Dado que el financiamiento estudiantil está disponible en términos bajos, y los graduados universitarios tienen décadas de años de trabajo por delante, Tschirgi dice que los estudiantes tienen mucho tiempo para pagar sus préstamos estudiantiles.

4. Evitar planes de herencia

Puede ser un tema incómodo, pero los jubilados no deben evitar completar los documentos básicos de sucesión. "Las cosas simples como los poderes para el cuidado de la salud y la propiedad a menudo son 'rellenar en blanco' y serían documentos críticos si un cónyuge enferma o queda incapacitado", dice Loescher.Además, dice que estos documentos proporcionan instrucciones a los seres queridos sobre cómo se deben distribuir y administrar los bienes de la persona fallecida. Y esto puede disminuir, si no eliminar, la confusión y las posibles discusiones entre los sobrevivientes.

5. No comprar seguro de salud

Las personas mayores no son elegibles para Medicare hasta la edad de 65 años, y si se jubilan antes, tendrán que comprar un seguro de salud, advierte Tschirgi, "Este es uno de los peores errores posibles. Si un jubilado se enfrenta a un problema de salud importante, podrían agotar fácilmente gran parte de su cartera. "

Tschirgi dice que muchos planificadores financieros están orientados a la comisión, por lo que hablarán y venderán acciones y bonos, pero se mantendrán alejados del seguro de salud, pero esta es una parte fundamental de la planificación financiera. "Entonces, si se jubila, digamos, a los 62 años, y pierde su seguro de salud pagado por la compañía, rápidamente descubre que el seguro de salud es costoso y tal vez no un gasto que haya planeado. "Sin embargo, aconseja a los jubilados a morder la bala y comprarlo, especialmente porque los planes menos costosos con deducibles altos están disponibles en el intercambio de seguro de salud de la nación.

6. No comprar un seguro de cuidado a largo plazo

Es otro tema sobre el que nadie quiere pensar, pero los jubilados deben planear estar posiblemente en un asilo de ancianos o requiriendo cuidado a largo plazo en el hogar. Tschirgi dice que podría costar hasta $ 9,000 al mes quedarse en un centro a largo plazo: "No es demasiado tarde para comprar un seguro LTC si puede pagarlo, tal vez acortando el número de años que cubriría. "Sin embargo, si esto está fuera de alcance financiero, Tschirgi recomienda comprar una anualidad que ofrezca docenas de casas de reposo. "Estos pagos de renta vitalicia son básicamente dobles si se queda en un asilo de ancianos y cuesta poco o nada", dice Tschirgi. Si bien no cubren todo, él dice que proporcionan algún alivio financiero.

7. Yendo por la borda Intentando estar libre de deudas

A veces, los jubilados intentan vender muchas de sus inversiones de jubilación para eliminar la deuda. Aunque esto proporciona un buen colchón para el flujo de caja, Loescher dice que generalmente significa que todos los activos de jubilación se concentran en cosas que no se pueden vender rápidamente para generar ingresos, como una casa, automóvil u otra propiedad personal. "Un jubilado debe ser consciente de las deudas incobrables, pagar deudas con tasas de interés más altas, como las tarjetas de crédito, pero tenga cuidado de no" vender la granja "y pagar de otra forma costos e impuestos eficientes como hipotecas y préstamos con garantía hipotecaria. ", Aconseja Loescher.

8. No se diversifica

Muchos jubilados olvidan el valor de la diversificación, según Lucas Casarez, un asistente de plan de riqueza de Keystone Financial Services, en Loveland, Colorado. "Ya sea que se trate de un stock activo o un sector caliente, este tipo de cosas pueden causar estragos en una cartera. "Cuando las personas se ponen eufóricas acerca de los éxitos recientes, Casarez dice que tienden a asignar en exceso, y cuando esa inversión ya no está caliente, estarán en problemas. "La falta de diversificación también puede surgir si un individuo tiene más del 10% de los activos invertibles vinculados en las acciones de su empleador."Él dice que esto sucede cuando un jubilado ha pasado mucho tiempo con un empleador y no quiere soltar las acciones de ese empleador.

Y Loescher dice que muchos jubilados son demasiado conservadores. Si bien esto puede sentirse bien, dice que lo que se siente bien no siempre proporciona resultados a largo plazo. "Los jubilados ya no pueden vivir sin intereses de fianzas o CD en la jubilación", advierte Loescher. "Tomar un riesgo en acciones diversificadas requerirá una mayor probabilidad de no quedarse sin dinero. "

9. No se puede ver el gran panorama

Los jubilados no pueden permitirse dejar que el drama político determine sus decisiones financieras, según Ken Weber, presidente de Weber Asset Management en Lake Success, NY "A medida que la nación se ha dividido políticamente, estoy ver a más inversionistas mayores teniendo miedo sobre "la forma en que se dirige este país". "De hecho, Weber dice que tienden a usar esas palabras exactas, y puede escuchar el miedo en sus voces.

Sin embargo, Weber explica: "Independientemente de quién está en la Casa Blanca o quién controla el Congreso, esto es y siempre será una economía capitalista, lo que significa que todas las empresas con fines de lucro siempre se esforzarán por construir la mejor trampa para ratones. "Weber dice que los jubilados deberían darse cuenta de que la competencia permanente entre las empresas es lo que impulsa a la economía, no los líderes temporales en Washington. Una vez que entienden ese concepto sólido como una roca, dice que pueden enfocarse en un plan financiero a largo plazo, que generalmente implica invertir en el mercado de valores de los Estados Unidos.

Otra parte de ver el panorama financiero implica mantener la autodisciplina. Tschirgi advierte: "Algunas personas que se enfrentan a la jubilación, especialmente si han sido cuidadosas, ahorradoras para toda la vida, se preguntan erróneamente qué puede ser una pregunta peligrosa: ¿de esto se trata la vida? ¿Sacrificando solo para sobrevivir? "Y luego dice que algunos de ellos se vuelven adictos al escandalo". En solo unos años, arruinan un plan financiero que construyeron durante décadas.

The Bottom Line

Aunque nadie es inmune a los errores financieros, estos errores pueden ser particularmente devastadores cuando ocurren más tarde en la vida. Sin embargo, la educación financiera y la planificación adecuada pueden permitir a los jubilados vivir una vida cómoda cosechando las recompensas de su arduo trabajo y decisiones financieras sensatas.