Desde su creación, los fondos mutuos han sido un vehículo de inversión popular para los inversores. Su simplicidad junto con otros atributos proporcionan un gran beneficio a los inversores con conocimiento limitado, tiempo o dinero. Para ayudarlo a decidir si los fondos mutuos son los mejores para usted y su situación, vamos a ver algunas razones por las cuales podría considerar invertir en fondos mutuos.

VER: Analizando el riesgo de fondos mutuos

Diversificación
Una regla de inversión, para inversores grandes y pequeños, es la diversificación de activos. La diversificación implica la mezcla de inversiones dentro de una cartera y se usa para administrar el riesgo. Por ejemplo, al optar por comprar acciones en el sector minorista y compensarlas con acciones en el sector industrial, puede reducir el impacto del rendimiento de cualquier seguridad en toda su cartera. Para lograr una cartera verdaderamente diversificada, es posible que tenga que comprar acciones con diferentes capitalizaciones de diferentes industrias y bonos con diferentes vencimientos de diferentes emisores. Para el inversor individual, esto puede ser bastante costoso.

Mediante la compra de fondos mutuos, se le proporciona el beneficio inmediato de la diversificación instantánea y la asignación de activos sin las grandes cantidades de efectivo necesarias para crear carteras individuales. Una advertencia, sin embargo, es que la simple compra de un fondo de inversión puede no proporcionarle una diversificación adecuada: compruebe si el fondo es sectorial o específico de la industria. Por ejemplo, invertir en un fondo mutuo de petróleo y energía podría extender su dinero a más de cincuenta compañías, pero si los precios de la energía caen, es probable que su cartera sufra.

Economies of Scale
La forma más fácil de entender las economías de escala es pensando en los descuentos por volumen; en muchas tiendas, cuanto más de un producto compre, más barato se vuelve ese producto. Por ejemplo, cuando compra una docena de donas, el precio por dona es generalmente más barato que comprar una sola. Esto también ocurre en la compra y venta de valores. Si compra solo un valor a la vez, las tarifas de transacción serán relativamente grandes.

Los fondos mutuos pueden aprovechar su tamaño de compra y venta y, por lo tanto, reducir los costos de transacción para los inversores. Cuando compra un fondo mutuo, puede diversificarse sin los numerosos cargos de comisión. Imagínese si tuviera que comprar las 10-20 acciones necesarias para la diversificación. Los cargos de la comisión solos consumirían una buena parte de sus ahorros. Agregue a esto el hecho de que tendría que pagar más tarifas de transacción cada vez que quisiera modificar su cartera, ya que puede ver que los costos comienzan a sumarse. Con fondos mutuos, puede realizar transacciones en una escala mucho mayor por menos dinero.

Divisibilidad
Muchos inversores no tienen las sumas de dinero exactas para comprar lotes redondos de valores.De uno a doscientos dólares generalmente no es suficiente para comprar una gran cantidad de acciones, especialmente después de deducir las comisiones. Los inversores pueden comprar fondos mutuos en denominaciones más pequeñas, que van desde $ 100 a $ 1, 000 mínimos. Las denominaciones más pequeñas de fondos mutuos brindan a los inversionistas de fondos mutuos la posibilidad de realizar inversiones periódicas a través de planes de compra mensuales, a la vez que aprovechan el promedio del costo en dólares. Entonces, en lugar de tener que esperar hasta que tenga suficiente dinero para comprar inversiones de mayor costo, puede ingresar de inmediato con fondos mutuos. Esto proporciona una ventaja adicional: liquidez.

Liquidez
Otra ventaja de los fondos de inversión es la posibilidad de entrar y salir con relativa facilidad. En general, puede vender sus fondos mutuos en un corto período de tiempo sin que haya mucha diferencia entre el precio de venta y el valor de mercado más actual. Sin embargo, es importante tener cuidado con las tarifas asociadas con la venta, incluidas las tarifas de carga de back-end. Además, a diferencia de las acciones y los fondos negociados en bolsa (ETF), que se negocian en cualquier momento durante el horario de mercado, los fondos mutuos realizan transacciones una sola vez al día después de calcular el valor liquidativo (NAV) del fondo.

VER: ¿Cuál es el NAV de un fondo mutuo?

Gestión profesional
Cuando compra un fondo mutuo, también elige un administrador de dinero profesional. Este gerente usará el dinero que inviertes para comprar y vender acciones que él o ella han investigado cuidadosamente. Por lo tanto, en lugar de tener que investigar minuciosamente cada inversión antes de decidir comprar o vender, tiene un administrador de fondos de fondos mutuos para manejarlo por usted.

The Bottom Line
Al igual que con cualquier inversión, existen riesgos relacionados con la compra de fondos mutuos. Estos vehículos de inversión pueden experimentar fluctuaciones del mercado y, en ocasiones, ofrecen rendimientos por debajo del mercado general. Además, las ventajas obtenidas de los fondos comunes de inversión no son gratuitas: muchas de ellas conllevan cargas, tarifas de gastos anuales y multas por retiro anticipado.

VER: Desventajas de los fondos mutuos