A medida que los primeros baby boomers llegaban a los 70 años, la demografía de la población estadounidense continúa sesgada hacia los ancianos. Congruente con los activos crecientes en este grupo de población es la posibilidad de que los ancianos experimenten demencia. Según los datos de la Oficina del Censo y la Asociación de Alzheimer, para 2030, habrá 7,7 millones de personas con Alzheimer. Esto representa más del 10% de las 72. 1 millón de personas proyectadas de 65 años en adelante, en ese momento. El investigador de Harvard, David Laibson, estima que hay 10 millones de estadounidenses con algún tipo de demencia o deterioro cognitivo y que el 70% de los mayores de 80 años tienen un deslizamiento cognitivo menor.

Disminuir la capacidad es un gran problema para los asesores financieros y puede hacer que las personas mayores tomen decisiones financieras imprudentes. Después de ver un televisor, Albert, un hombre de 89 años que vive solo, acaba de pedir $ 200 en medicamentos importados de Canadá. Ochenta y un años, Simone transfirió $ 500,000 a la cuenta bancaria de su trabajadora, para consternación de sus tres hijos. Los hijos de Simone no pudieron recuperar ese dinero. (Para la lectura relacionada, vea: ¿Las decisiones financieras mejoran con la edad? )

El manejo descuidado de asuntos financieros puede tener consecuencias desastrosas para los ancianos y sus familias. Es aconsejable ser proactivo e incluir información sobre cómo maneja su empresa el deterioro cognitivo en las consultas iniciales con los clientes. La planificación cuidadosa y la previsión pueden anticipar cualquier posible problema al atender a clientes con demencia. Además, al establecer un 'protocolo de demencia', serás un miembro valioso del equipo de apoyo de la familia. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden ayudar a los clientes con demencia .)

Crear un protocolo de organización

Una parte clave de cualquier relación de planificación financiera es ver el panorama general; eso incluye, planificación patrimonial, seguro y gestión de inversiones. Dentro del paraguas del plan patrimonial están los documentos del apoderado, que otorgan a un familiar cercano el derecho de manejar los asuntos de otro si ese individuo queda incapacitado. Estos componentes de planificación inicial deben integrarse con el "protocolo de demencia". '(Para obtener más información, consulte: Planificación patrimonial avanzada: Poder duradero para finanzas y Planificación patrimonial avanzada: Documentos médicos .)

La preparación puede ayudar al asesor a atender mejor su sus viejos clientes. La creación de un 'protocolo de demencia' por adelantado, con instrucciones paso a paso evitará problemas futuros tanto para el asesor como para el cliente. (Para la lectura relacionada, ver: Planificadores financieros: especializarse en personas de la tercera edad .)

El 'protocolo de la demencia' debe cubrir cómo reconocer la creciente deficiencia cognitiva.A continuación, el plan debe presentar los signos particulares de deterioro cognitivo, que a su vez desencadenará el "protocolo de demencia". "También es importante que el asesor sea consciente de sus riesgos y responsabilidades potenciales". En caso de que un cliente con deterioro cognitivo llame y solicite vender 100 acciones de Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 76 + 1. 31% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) El asesor puede tener problemas si el cliente olvida que hizo la solicitud y luego se enoja (o empeora) con el asesor cuando su cartera no sube junto con el próximo aumento en el valor de las acciones de Apple. (Para la lectura relacionada, vea: Cómo evitar convertirse en víctima de fraude .)

Pasos a seguir cuando se crea un 'protocolo de demencia':

• Consulte a su propio abogado y / o profesional de seguros para protegerlo usted mismo de la responsabilidad.
• Determine bajo qué circunstancias implementar el 'protocolo de demencia'. '
• Tenga información de contacto de al menos un miembro de la familia con un poder notarial e infórmele sobre las primeras señales de disminución.
• Documente todos los contactos con el cliente y los miembros de la familia. La documentación en video es excelente para contactar con personas con problemas. Puede ser útil darle al cliente una copia de las sesiones grabadas en video como un recordatorio de lo que se decidió durante las reuniones.
• Prepárese para hablar sobre la tutela, en caso de que su cliente desarrolle Alzheimer y se vuelva incapaz de participar en sus propios asuntos financieros.

Pasos adicionales

Aunque la comunicación siempre es importante para el asesor financiero, cuando hay un deslizamiento cognitivo en un cliente, el contacto se vuelve aún más crucial. Manténgase en contacto regular con el cliente y envíele recordatorios escritos de decisiones y discusiones previas. Cuando sea necesario, mantenga informados a los familiares designados sobre las decisiones. Sea consciente de los problemas de privacidad y obtenga una exención de privacidad por escrito desde el principio, para que pueda hablar libremente con los familiares designados por los clientes sin la posibilidad de repercusiones negativas. (Para más información sobre el envejecimiento y la inversión, ver: Las estaciones de la vida de un inversionista. )

Obtenga permiso para conocer y ponerse en contacto con el círculo de asesoramiento del cliente. Al trabajar con su abogado, agente de seguros y otros asesores, puede atender mejor las necesidades del cliente.

Sé un recurso para la familia. Mientras más puedas ayudarlos durante esta transición, más mejorarás los problemas potenciales y los ayudarás con la transición. Mantenga una lista de recursos de servicios y asistencia para personas y familiares que se enfrentan a la demencia. Sus servicios seguirán siendo apreciados, ya que su amabilidad y preocupación por la familia continúa.

Advierta al cliente y a su familia sobre posibles estafadores que buscan aprovechar a los ancianos. Desde escenarios tan simples como organizaciones benéficas falsas llamando repetidamente para pedir donaciones, a trabajadores que visitan la casa y venden reparaciones innecesarias, parte de su trabajo como administrador financiero es proteger a su cliente contra el abuso financiero. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo hablarle a los padres de edad sobre el dinero o Cómo criar a sus padres en la vejez. )

The Bottom Line

Es el raro asesor que no tiene uno o varios clientes con demencia. Al aprender sobre los signos y síntomas de deterioro cognitivo, podrá reconocer la demencia a medida que ocurra. Mantenga abiertas las puertas de comunicación, tanto con el cliente como con los miembros de la familia designados. Protéjase de la responsabilidad profesional con políticas detalladas, procedimientos, mantenimiento de registros y seguro. Continúe construyendo la confianza que impulsa la relación del asesor financiero / cliente para que, a medida que ocurra la demencia, su relación profesional continúe floreciendo. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)