Muchas personas han escuchado sobre cómo Bernie Madoff estafó a muchas personas ricas de miles de millones de dólares. Madoff logró algo que a menudo se conoce como un esquema Ponzi, que es un tipo de fraude de afinidad. El fraude de afinidad se produce cuando las estafas de inversión se dirigen a grupos específicos de personas. Estos grupos generalmente incluyen ancianos, religiosos o profesionales. Desafortunadamente, las personas que hacen estafas a veces pueden ser aquellas en las que más confían las personas. Una forma de protegerse es comprender qué es el fraude de afinidad y cómo evitarlo.

¿Qué es el fraude de afinidad? El fraude de afinidad ocurre cuando grupos específicos de personas son atacados con la intención de estafarlos sin dinero. Por lo general, se explota una relación, como en el caso de una amistad, una asociación religiosa o confiando en la lealtad a un grupo común. Muchos líderes de estos grupos confían en el estafador y desafortunadamente ayudan a difundir el mensaje del estafador.

Un esquema Ponzi es similar a un esquema piramidal. La diferencia radica en el hecho de que con un esquema Ponzi, se promete dinero sin requerir que el inversor venda nada. En un esquema de pirámide, el inversor a menudo tiene que vender un producto o servicio, así como tratar de reclutar a otros para unirse. Con un esquema Ponzi, el inversionista cree que están invirtiendo en algo que promete hacer un gran rendimiento. En realidad, el estafador solo está atrayendo a más inversores que les proporcionan más dinero para uso personal. El esquema funciona a medida que más y más nuevos inversionistas aportan más y más dinero. (Para obtener más información, lea Desafiado fiscalmente) Precavido hasta el fraude financiero .)

Uno de los motivos por los cuales las estafas de afinidad tienen tanto éxito es que se basan en la lealtad y los testimonios. Muchas veces el estafador usará los nombres de otros de su grupo para convencerlos de que están en buena compañía. El estafador se basa en el hecho de que el inversor se siente cómodo dentro de este grupo de personas y comparte un sentido de comunidad con ellos. Al saber que otros dentro de su grupo ya han invertido, los inversores son menos escépticos y tienen la guardia baja.

Tipos de fraude de afinidad común Uno de los tipos más comunes de fraude de afinidad está dirigido a grupos religiosos o étnicos. Puede ser difícil detectar el fraude dentro de estos grupos debido a su estructura ajustada. Además, debido a sus relaciones mutuas, es menos probable que estos grupos denuncien la victimización a las autoridades. Por lo general, los miembros prominentes del grupo son el objetivo primero para que otros se sientan más cómodos con su recomendación.

Se pueden orientar muchos tipos diferentes de grupos. Los ancianos han sido durante mucho tiempo objetivos de muchos tipos diferentes de estafas de inversión. El fraude de afinidad no es una excepción. La estratagema es dar una ilusión de seguridad que es algo que muchos ancianos están buscando.Los grupos profesionales son otro objetivo fácil. Los estafadores encuentran cualquier grupo que sea muy unido en el que puedan aprovecharse de esa relación. Al saber que otros dentro de su grupo ya han invertido, el inversor es menos escéptico y tiene la guardia baja.

Fraude de afinidad en las noticias Los esquemas de Ponzi estuvieron en las noticias bastante en 2009 debido a Bernie Madoff. Uno de los grupos que explotó incluía una gran cantidad de personas en Hollywood. Madoff se centró en grandes nombres como Steven Spielberg, y una vez que un estafador puede acceder a una élite como esta, quienes viajan en los mismos círculos son los principales objetivos de la estafa. (Para obtener más información, consulte Cómo evitar la caída de la presa a la siguiente estafa de Madoff .)

La comunidad de Hollywood no es el único grupo que ha sido blanco. Los depredadores confían en el hecho de que las personas que forman parte de estos grupos sienten un sentido de orgullo y pertenencia.

Otro grupo comúnmente dirigido por el fraude de afinidad es el anciano. Se sabe que los defraudadores convencen a las personas de la tercera edad de que liquiden su jubilación para comprar valores que en realidad nunca se compraron. Algunos ancianos han confiado en sus asesores de inversión con su retiro solo para descubrir que su dinero nunca se había invertido y se ha ido hace mucho.

Evitar el fraude de afinidad Hay formas de evitar el fraude de afinidad:

• No confíe únicamente en las recomendaciones de compañeros amigos, miembros del club o asociados.
• Asegúrese de saber dónde se está invirtiendo su dinero y quién lo está invirtiendo.
• Obtenga todo por escrito y verifique que su dinero esté donde se supone que debe estar.
• Tenga cuidado si la persona intenta presionarlo para que tome decisiones rápidas. Si lo hacen parecer demasiado bueno para ser cierto o implica que es una oportunidad única en la vida, sea escéptico.

Recuerde, nunca es una buena idea tener todos sus huevos en una canasta; es importante diversificarse siempre En caso de que te timen, siempre tendrás otro dinero para utilizar como red de seguridad.

Si cree que ha sido estafado, puede comunicarse con la SEC. Complete su formulario de queja en www. segundo. gov / queja. shtml. También puede comunicarse con un regulador de valores del estado en www. nasaa. org / about-us / contact-us / contact-your-regulator / para saber si el producto que se vende o la inversión promocionada está legítimamente registrada. (Lea Detenga las estafas en sus pistas para obtener más información sobre este tema.)

Conclusión Cuando la economía no está funcionando bien, muchas personas buscan recuperar el dinero que perdieron en el mercado de valores . Este es un momento en que las personas son más vulnerables que nunca a este tipo de fraudes. Lo mejor que puede hacer es no confiar ciegamente, asegúrese de revisar todo lo relacionado con la inversión y no permita que la avaricia lo consiga. (Para obtener más información, consulte nuestro Tutorial sobre estafas de inversión .)