Los beneficios del Seguro Social son un componente crítico de los planes de ingresos de muchos jubilados. De hecho, los ingresos del Seguro Social pueden ser la única fuente de ingresos de los jubilados en la jubilación. En situaciones como estas, se vuelve cada vez más importante utilizar cualquiera y todas las estrategias legales de la Seguridad Social para optimizar los ingresos para el mejoramiento de sus vidas. Desafortunadamente, se está eliminando una estrategia clave para optimizar los beneficios de la Seguridad Social a menudo denominada estrategia de "archivar y suspender" o "archivar y suspender" para cónyuges.

Presentación y suspensión para parejas casadas

La estrategia de presentación y suspensión para optimizar los beneficios de seguridad social aplicados a las parejas casadas. Así es como funcionó. Uno de los cónyuges en un matrimonio bajo esta estrategia presentaría los beneficios de la Seguridad Social cuando alcance su plena edad de jubilación. Después de esto, cambiarían y suspenderían sus beneficios de Seguro Social antes de que se paguen los beneficios. Esto les permitiría continuar aumentando su beneficio mensual, pero solo mientras no reciban los beneficios. (Para obtener más información, consulte: 5 Cambios en la seguridad social para esperar en 2016 .)

Después de que el cónyuge solicita y suspende sus beneficios, su cónyuge podrá solicitar beneficios conyugales. Básicamente, esto garantiza que un cónyuge puede cobrar los beneficios mientras que el otro aumenta su beneficio mensual (una vez que reanuden sus beneficios, por supuesto). Esta estrategia ciertamente valió la pena, ya que después de la plena edad de jubilación y mientras se suspenden los beneficios, los beneficios mensuales aumentan 8% por año, una rentabilidad sólida que incluso la bolsa de valores puede no coincidir en un corto período de tiempo.

La estrategia de archivar y suspender probablemente nunca fue propuesta por legisladores. En cambio, fue una laguna legal que fue utilizada por aquellos que tenían algún conocimiento de cómo funcionaba el sistema. La Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015, promulgada por el presidente Obama a principios de noviembre, efectivamente elimina esta estrategia para las parejas casadas. Después del 1 de mayo de 2016, las personas casadas ya no podrán recibir el beneficio conyugal si se suspenden sus beneficios. Los redactores de la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 obviamente reconocieron que no todas las personas calificarían para usar la laguna jurídica o simplemente querían asegurarse de que aquellos que no conocían la estrategia no perderían a quienes investigaron las estrategias de optimización. (Para obtener más información, consulte: Archivo de la Seguridad Social y Suspender para terminar .)

Si bien la estrategia de presentación y suspensión puede no funcionar para los jubilados, aún pueden optar por suspender sus beneficios. Esto podría ser ventajoso si uno cambia de opinión y quiere recibir un beneficio mensual más alto más adelante.También podría ser útil si alguien decide volver a trabajar y no necesita el ingreso hasta el final.

Estrategias alternativas

En el futuro, sería mejor considerar la utilización de estrategias alternativas que son de naturaleza más atemporal. Una de esas estrategias es considerar su estado de salud como un factor a la hora de determinar cuándo tomar sus beneficios de Seguridad Social. Por ejemplo, si goza de buena salud y espera vivir bastante más allá de la edad promedio de expectativa de vida, le recomendamos que posponga sus beneficios el mayor tiempo posible. Por el contrario, si tiene mala salud y no espera estar a la altura de la edad promedio de expectativa de vida, puede considerar tomar sus beneficios antes de tiempo. Si bien obtener sus beneficios anticipadamente produce una reducción severa en su beneficio de ingreso mensual, puede ayudarlo a optimizar la cantidad de dinero que recibe en general. (Para obtener más información, consulte: Archivo del Seguro Social y suspender la estrategia de reclamo está finalizando: ¿ahora qué? )

Otra estrategia es continuar trabajando incluso después de llegar a la edad de jubilación. Esto no solo significará ingresos adicionales más adelante en la vida, sino que también significará que su beneficio mensual de ingresos aumentará con el tiempo hasta que esté listo u obligado a recibir sus beneficios de la Seguridad Social.

The Bottom Line

La estrategia de archivar y suspender está programada para finalizar en 2016. Al utilizar estas estrategias alternativas de la Seguridad Social, los jubilados aún pueden optimizar sus beneficios sin tener que recurrir a las lagunas de cierre. (Para obtener más información, consulte: Archivo de la Seguridad Social y Suspender hasta el final: Cómo ajustar .)