Si las personas en los EE. UU. Quieren tomar un control estricto de sus finanzas y evitar los problemas que plantea la deuda cíclica a largo plazo, por ejemplo, es posible que necesiten seguir las tendencias de las noticias económicas y aprender a usarlas en la búsqueda de ahorrar y ganar dinero. Con noticias casi en tiempo real ahora disponibles a través de Internet, es fácil seguir las fluctuaciones en los datos publicados regularmente.

Inflación y desempleo: las tendencias clave de los datos económicos del consumidor

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En términos de entender las tendencias de los datos económicos y utilizarlos para su ventaja, la inflación y el desempleo representan dos de los factores económicos más importantes porque destacan el costo general de la vida y el estado del mercado laboral en constante evolución . Si bien la inflación se define como un aumento general de los precios y una caída en el valor adquisitivo del dinero, por ejemplo, las estadísticas del mercado laboral pueden revelar la tasa nacional de empleo y las perspectivas financieras para las personas que buscan trabajo en todo el país.

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Cuando se trata de administrar sus finanzas, es importante ser proactivo y comprender cómo estos factores funcionan en conjunto. Por ejemplo, verá que el costo de la vida aumentó constantemente durante tres meses entre mayo y julio de 2013.

Mientras que la tasa de desempleo había caído a solo el 7,4% durante este tiempo, los economistas han sugerido que esta tasa de el crecimiento del empleo había sido distorsionado por la creación de trabajo a tiempo parcial en industrias de bajos salarios. Esto forzó a los legisladores de la Casa Blanca a monitorear cuidadosamente el aumento sostenido de la inflación, ya que una situación en la que el costo de la vida sigue aumentando desproporcionadamente con respecto al salario nacional podría provocar una recesión significativa en la suerte económica de los residentes de los EE. UU.

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Como propietario o consumidor, es posible que deba controlar estas tendencias. Independientemente de si tiene o no un trabajo, es crucial presupuestar sus ingresos y determinar la cantidad de efectivo desechable que tiene disponible cada mes. Use recursos como la calculadora de inflación de Estados Unidos para ver las tasas mensuales e identificar cualquier tendencia destacada. En los casos en que la inflación aumenta de forma desproporcionada con respecto a su nivel de ingreso disponible, puede optar por adoptar un enfoque más conservador respecto del gasto y el endeudamiento.

Tasas de interés: disminución de la deuda y préstamos irresponsables

En una nota similar, los consumidores que buscan administrar sus finanzas deben comprender la naturaleza y la importancia de las tasas de interés. A medida que la confianza del consumidor se disparó entre marzo y junio de 2013, los préstamos también aumentaron fuertemente en los mercados de bienes raíces y automotriz. Los préstamos automotrices en particular aumentaron en $ 20 mil millones durante el segundo trimestre financiero y esto representó la ganancia más grande en más de siete años.Si bien las bajas tasas de interés respaldadas por el gobierno han estado en el centro de esta mayor tasa de endeudamiento, los economistas ya habían advertido que el escenario puede crear inestabilidad y desencadenar una inflación a largo plazo.

Como consumidor, debe recordar que las bajas tasas de interés a menudo son inventadas por los gobiernos que desean reducir el costo de los préstamos garantizados y fomentar un mayor nivel de reinversión en la economía. Si bien esta es una práctica económica estándar, la tasa de interés principal a la que se endeuda está sujeta a cambios y, posteriormente, tiene un impacto en el valor a largo plazo de sus inversiones. Por lo tanto, es su responsabilidad invertir y gastar con cautela, ya que si no se aprecia la naturaleza fluctuante de las tasas de interés y su vulnerabilidad a la manipulación del gobierno, en última instancia, podría llevarlo a gastar fuera de sus posibilidades.

Como ha demostrado el reciente declive económico, los gobiernos tienden a adoptar medidas fiscales extremas durante los períodos de recuperación. Si bien la Fed ha reducido las tasas de interés en un intento por alentar el gasto de los consumidores, esto no significa que deba derrochar un auto nuevo o justificar alguna otra deuda extravagante. Es crucial que resista el impulso de gastar en exceso cuando caen las tasas de interés, y en su lugar tome decisiones de compra basadas únicamente en sus niveles de ingresos disponibles, la deuda existente y el valor a largo plazo de cualquier inversión potencial. En resumen, las bajas tasas de interés deben verse como una oportunidad para adelantarse en sus cuentas, no para asumir más pagos.

The Bottom Line

Si bien existe una gran diferencia entre invertir en el mercado de divisas y comprar alimentos mensuales, los objetivos fundamentales de obtener valor por su dinero y establecer un rendimiento saludable permanecen sin cambios.

Así como un operador puede usar las tendencias de datos económicos para evaluar sus opciones de inversión y tomar una decisión responsable, los consumidores también pueden aplicar su comprensión de la inflación, las tasas de interés y el mercado laboral para determinar su perspectiva de gastos y administrar su personal con éxito. finanzas.