A continuación se detallan dos fondos de ciclo de vida de John Hancock con diferentes fechas de retiro. Lo que podría destacarse de inmediato es que uno de ellos ha superado significativamente al otro desde sus fechas de inicio. Esto podría llevarlo a creer que esta sería la mejor opción en el futuro, pero la razón por la que ha superado a la otra es porque ha tenido una exposición mucho mayor a acciones en ese período de tiempo y la bolsa ha estado en modo bull durante la mayoría de ese tiempo Vamos a ver. (Para obtener más información sobre este tema, consulte: Pros y contras de los fondos de fecha objetivo .)

JHancock Retirement Choices at 2045 1

JHancock Retirement Choices at 2045 1 (JRVOX) está diseñado para inversores que planean jubilarse en o alrededor de 2045. Implementa una estrategia de asignación de activos que se convierte cada vez más conservador con el tiempo A medida que se acerca la fecha de la jubilación, se enfoca más en los ingresos que en la apreciación. (Para obtener más información, consulte: Fondos del ciclo de vida: ¿puede obtenerse de forma más simple? )

Activos netos: $ 547. 37 millones (todos los números son desde el 11 de noviembre de 2015)

Rendimiento de dividendo: 2. 13%

Rendimiento de 1 año: -0. 28%

Fecha de inicio: 29 de abril de 2010

Rendimiento desde el inicio: 38. 30%

Relación de gastos: 0. 29%

Relación de gastos Promedio de categoría: 0. 46%

Asignación global Desglose

Acciones: 78. 21%

Bonos: 17. 21%

Efectivo: 3. 86%

Desglose de la asignación del sector de equidad (top 3)

Servicios financieros: 17. 15%

Tecnología: 14. 90%

Atención médica: 13. 73%

Calificación de bonos

AAA: 27. 73% > AA: 3. 89%

A: 12. 90%

BBB: 15. 97%

BB: 16. 97%

B: 17. 05%

Por debajo de B: 4 96%

Otro 0. 53%

Análisis: con una fecha de retiro de 2045, los inversores podrían considerar ignorar el mercado en los próximos años, lo que podría presentar desafíos sustanciales. Si bien este fondo podría tener un impacto temporal en algún momento durante los próximos años, los servicios financieros, la tecnología y la atención médica deberían presentar oportunidades a largo plazo. Es probable que los servicios financieros se beneficien con las eventuales alzas de tasas. Sin embargo, los bancos regionales deberían ser más seguros que los grandes bancos. La tecnología siempre se está convirtiendo en una parte más importante de nuestras vidas, y los mejores jugadores deberían recuperarse de cualquier entorno de mercado hostil. Y la atención médica debería beneficiarse del envejecimiento de la población. (Para obtener más información, consulte:

Fondos mutuos comúnmente encontrados en planes de jubilación .) JHancock Retirement Choices en 2015 1

JHancock Retirement Choices en 2015 1 (JRFOX) tiene una fecha de retiro de 2015, razón por la cual este fondo está tan cargado de bonos.

Activos netos: $ 401. 42 millones

Rendimiento del dividendo: 1. 72%

Rendimiento de 1 año: 0.78%

Fecha de inicio: 29 de abril de 2010

Rendimiento desde el inicio: 13. 84%

Ratio de gastos: 0. 55%

Relación de gastos Promedio de categoría: 0. 44%

Asignación global Desglose

Acciones: 13. 53%

Bonos: 83. 39%

Efectivo: 2. 89%

Otro: 0. 10%

Desglose de la asignación del sector de equidad (top 3) > Cuidado de la salud: 15. 96%

Servicios financieros: 14. 48%

Tecnología: 13. 29%

Calificaciones de bonos

AAA: 35. 92%

AA: 7. 56% < A: 28. 37%

BBB: 22. 72%

BB: 2. 40%

B: 2. 31%

Por debajo de B: 0. 63%

Otro: 0. 11%

Análisis: si sus expectativas no son demasiado altas, entonces debe contentarse. (Para obtener más información, consulte:

Elección de fondos mutualistas de calidad

.)

Conclusión La fuerte exposición de JRVOX a la equidad tiene sentido para su horizonte temporal, pero podría representar un peligro en los próximos años . Pero cualquier impacto debería ser temporal, dado que su mayor exposición a acciones es a los sólidos servicios financieros, la tecnología y los sectores de la salud. Otro aspecto positivo es una baja relación de gastos y un rendimiento decente. Una vez más, podría haber algunos años difíciles por delante, pero con 2045 como fecha de jubilación, el potencial a largo plazo permanece intacto. Si busca más seguridad, entonces podría considerar JRFOX, que tiene mucha más exposición a los bonos de grado de inversión que a las acciones, lo que tiene sentido por su enfoque en la preservación del capital y los ingresos. (Para obtener más información, consulte: 5 fondos mutuos mejor calificados para su cartera de jubilación

.)

Dan Moskowitz no tiene ninguna posición ni afiliación con los fondos mencionados anteriormente.