Los custodios son instituciones financieras que mantienen el seguridad de los activos depositados en las instituciones. Los custodios generalmente liquidan operaciones, cobran ingresos, valoran valores, mantienen registros y envían informes a sus clientes, e invierten efectivo bajo la dirección de sus clientes. La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. Regula a los custodios bancarios que pueden participar en actividades de banca comercial de acuerdo con la regla de Volcker de 2014.
Los bancos custodios prestan servicios de custodia a clientes tales como administradores de inversiones, planes de jubilación, fundaciones y fondos de inversión. Los custodios obtienen ganancias a través de un gran volumen de transacciones que requieren controles operativos sólidos. Los custodios globales brindan servicios para ejecutar transacciones transfronterizas de divisas y otras transacciones de valores. Además, los custodios obtienen ganancias al prestar valores a otras organizaciones y personas y cobran intereses por tales transacciones.
La regla de Volcker que entró en vigencia en 2014 permite a los bancos dedicarse a actividades de custodia. Sin embargo, se le puede prohibir a un banco dedicarse al negocio de custodia si existe un conflicto de intereses importante, si el banco se vuelve financieramente inestable o si está expuesto a un alto riesgo. Los bancos que se dedican a la banca comercial y la custodia deben cumplir diversos requisitos de información y establecer un programa para garantizar el cumplimiento de las leyes y normativas aplicables.
Los custodios más grandes del mundo son BNY Mellon, State Street, JP Morgan, Northern Trust y RBC. Estas instituciones se dedican a actividades de custodia además de la banca comercial, el comercio de valores y la administración de patrimonio. Estas instituciones a menudo se dedican a servicios de crédito y préstamos actuando como bancos comerciales típicos.
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