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Las anualidades variables no están aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que regula solo productos bancarios. Las inversiones más frecuentemente cubiertas por el FDIC incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD). Las anualidades variables son vendidas por compañías de seguros de vida, no bancos, y, por lo tanto, no califican para protección bajo FDIC. Debido a que las anualidades variables se invierten en fondos mutuos y otros instrumentos basados ​​en el mercado, tienden a ofrecer mayores rendimientos que las inversiones bancarias aseguradas por la FDIC. Además, ciertos estados tienen disposiciones vigentes para proteger a los inversores de anualidades en caso de que una compañía de seguros pierda.

Seguro de FDIC

La FDIC proporciona una garantía del gobierno federal con un máximo de $ 250, 000 en una cuenta de depósito bancario. Esto significa que incluso si un banco falla, lo que muchos hicieron durante el pánico financiero de 2008, los depositantes de ese banco no pierden su dinero, siempre que no conserven más de $ 250,000 en una cuenta de depósito.

Banco vs. Life Insurance Company

La FDIC cubre a los bancos, mientras que las anualidades variables son vendidas por compañías de seguros de vida. La compañía de seguros de vida se lleva el dinero del inversor y lo invierte en instrumentos basados ​​en el mercado, como fondos mutuos. Cuando la anualidad vence, el inversionista recibe su capital más el interés que haya obtenido en una serie de pagos fijos. Por lo general, este es un buen negocio ya que los fondos mutuos han tenido un mejor rendimiento a largo plazo que las cuentas de depósito bancario. Sin embargo, en el raro caso de que la compañía de seguros se quede sin fondos antes de pagar una anualidad, la FDIC no ofrece protección al inversionista.

Fondos de garantía del Estado

Afortunadamente, la mayoría de los estados tienen fondos de garantía para ayudar a las aseguradas con problemas a pagar los siniestros. El monto de la protección oscila entre $ 100,000 y $ 500,000, que es comparable a lo que la FDIC proporciona para cuentas bancarias. Sin embargo, muchas rentas vitalicias tienen saldos muy altos en los millones al vencimiento, particularmente cuando se usan como el vehículo principal para financiar la jubilación de un inversor. Esto significa que los inversores adinerados, ya sea que su dinero esté en bancos o rentas vitalicias, no deben depender del gobierno para proporcionar una protección total de su dinero.