La planificación financiera, el presupuesto y otros aspectos de la administración de su dinero pueden ser temas complicados y frustrantes. Solo pensar en ellos es suficiente para que algunas personas tomen la toalla y salgan al centro comercial. Si las matemáticas no son su fuerte y los números hacen girar la cabeza, hay formas simples y fáciles de hacerse un chequeo financiero. En este artículo, le daremos cuatro preguntas sencillas que pueden ayudarlo a poner sus finanzas en perspectiva.

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Tutorial: Conceptos básicos de presupuesto

1. ¿Una paja más rompería la espalda del camello?

¿Qué pasaría si te golpearan con una gran factura por un gasto inesperado? Probablemente hayas oído hablar de la proverbial paja que rompió la espalda del camello. Su situación financiera personal se parece mucho a ese camello. Tiene gastos constantes para pagar y también necesita hacer frente a gastos inesperados. Si tiene una base financiera sólida, puede asumir la carga de sus facturas diarias y realizar un viaje no planificado al mecánico automotriz local para colocar una nueva transmisión en el automóvil.

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Por otro lado, si uno, un gran gasto no planificado desorientaría tu vida, es hora de echar un vistazo más de cerca a tu estilo de vida. Si bien puede estar bien hoy, si un solo gasto es lo único que se interpone entre usted y un desastre financiero, se está dirigiendo a problemas. Debe tomar medidas para evitarlo antes de que llegue.

2. ¿Cuántas cheques de pago podría pagar sin?

¿Qué pasaría si su próximo cheque de pago no entrara? ¿Serías desalojado de tu apartamento? ¿El banco ejecutaría en su casa? ¿Podrías permitirte mantener las luces encendidas? ¿Cuánto tiempo podría pagar las compras? Si no puede vivir durante al menos unos meses si deja de cobrar de repente, tiene un problema grave que necesita una atención seria.

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La mayoría de los expertos enumeran la creación de un fondo de emergencia como parte fundamental de un plan financiero sólido. Poner entre tres y seis meses de sus ingresos en el banco para tenerlo a mano si lo necesita es una gran manera de darse un respiro si sus cheques de pago se detienen temporalmente. (Para comenzar, lea Constrúyase un Fondo de emergencia .)

3. ¿Cómo está tu crédito?

La solvencia crediticia es otra forma de medir su salud fiscal. ¿Califica para un préstamo? ¿Puedes obtener otra tarjeta de crédito? Si es así, es probable que tenga al menos un poco de protección entre usted y la ruina financiera. La capacidad de obtener crédito es algo bueno. Para la mayoría de las personas, los problemas surgen si se sumerge en ese pozo con demasiada frecuencia.

Si tiene saldos altos en sus tarjetas de crédito o no puede obtener un préstamo u otra tarjeta de crédito, es probable que el monto que debe y las cantidades que gana y ahorra estén fuera de balance. Para corregir la situación, debe revertir la ecuación reduciendo sus gastos y / o ganando más ingresos y luego usar esos ahorros para pagar su deuda.( La importancia de su calificación crediticia , Crédito, débito y cargo: el tamaño de las tarjetas en su billetera y Comprensión del interés de la tarjeta de crédito brinda más información sobre esta importante tema.)

4. ¿Qué hay de tus ahorros?

Si tiene suficiente efectivo disponible para hacer frente a cualquier gasto de emergencia, puede permitirse vivir durante medio año sin otro cheque de pago y aún tiene la capacidad de obtener algún crédito, lo siguiente a considerar es la cantidad de dinero que son capaces de ahorrar e invertir

¿Le queda algo de su cheque después de pagar las facturas? ¿Tiene usted una cuenta de ahorros? Si su empleador ofrece un plan 401 (k), ¿contribuye al menos lo suficiente para lograr que la compañía coincida? Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es "no", debe reconsiderar su situación. La capacidad de mantenerse en el lado positivo de la hoja de balance depende tanto de su capacidad de ahorrar como lo hace para controlar sus gastos. (Para seguir leyendo sobre esto, consulte Seis formas de maximizar el valor de su 401 (k) , Para inversores jóvenes: Demasiadas opciones, muy pocos dólares y La generación Gap .)

Qué hacer si tiene problemas

Si no conoce las respuestas correctas a las preguntas de los cheques financieros, debe tomar medidas inmediatas para ordenar su casa financiera. El primer paso es reducir sus gastos. Incluso si nunca tocó una calculadora o abrió una hoja de cálculo, establecer un presupuesto familiar puede ayudarlo con este esfuerzo, incluso si solo crea el presupuesto como un ejercicio de una sola vez para ayudarlo a evaluar su flujo de efectivo. (Para saber cómo comenzar a presupuestar, consulte La belleza de la presupuestación .)

El siguiente paso es proteger su crédito. Si bien vivir con dinero prestado nunca es una buena idea, tener la capacidad de pedir préstamos marca la diferencia cuando los tiempos se ponen difíciles. Mantener su solidez crediticia es una buena manera de asegurarse de que quedará algo para pedir prestado si no tiene otra opción.

Una vez que todo lo demás está en orden, es hora de guardar. Comience haciendo contribuciones a su plan 401 (k) y construyendo su fondo de emergencia. Aumente sus ahorros cada vez que tenga la oportunidad; en poco tiempo, sus finanzas volverán a estar en orden.

Para seguir leyendo sobre cómo acumular sus finanzas, consulte Excavación de la deuda personal , La guía de Indiana Jones para avanzar y Su vida financiera: del estrés para estresar .