Comprar una casa es una de las compras más importantes que la mayoría de las personas hará. El propietario promedio hará cientos de pagos hipotecarios a lo largo de su vida, y dado que las tasas de interés (y finalmente los pagos) están determinados por el puntaje de crédito, uno puede ahorrar miles de dólares a lo largo de su vida simplemente teniendo el mejor puntaje de crédito posible cuando comprar una casa

Pero supongamos que a partir de la historia pasada, temes que tu crédito no sea tan bueno. ¿Qué deberías hacer antes de comprar esa primera casa? ¿Cómo puede aumentar su puntaje de crédito?

Primer paso, varios meses antes de que esté listo para comprar una casa, solicite una copia gratuita de su informe de crédito de cualquiera de las tres oficinas de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). También puede obtener un informe de crédito gratis usando un sitio como Creditkarma. com o AnnualCreditReport. com.

Cuando obtenga su informe de crédito, escudriñelo cuidadosamente para asegurarse de que todo en él sea correcto. Se cometen errores y podría tener el mal crédito de otra persona en su informe. O es posible que un préstamo o tarjeta de crédito que pagó satisfactoriamente nunca se haya informado a las agencias de informes crediticios. También es posible ser víctima de un fraude de crédito, por el cual otra persona ha utilizado su nombre y número de seguro social para abrir una línea de crédito, y luego nunca ha pagado ninguna de las facturas.

Si ve algo que no se ve bien, tiene derecho a disputar su informe de crédito, y se puede hacer en línea en todos los sitios web de agencias de informes crediticios. Informe a la oficina qué información es incorrecta, muéstreles pruebas si es posible y solicite que eliminen o corrijan la información incorrecta en el informe. También debe escribirle al acreedor para informarle que está disputando la información provista a la agencia de crédito.

Incluso si la información en el informe de crédito es precisa, no se desanime al tener un problema de crédito negativo en el pasado. Puede que no disminuya tanto tu puntaje como crees, y cuanto más haya ocurrido en el pasado, menor será el impacto que tendrá en tu puntaje actual.

Incluso las personas con quiebras, juicios y ejecuciones hipotecarias anteriores aún pueden calificar para un préstamo, si ya pasó una buena cantidad de tiempo y si el historial crediticio más reciente es inmaculado. Después de siete años, la mayoría de los elementos negativos desaparecerán por completo de su informe de crédito.

Pero tenga en cuenta que los puntajes de crédito no se mueven más alto de la noche a la mañana. Puede llevar varios meses aumentar el puntaje, por lo que si usted es dueño de una casa en el futuro, siga estos pasos importantes ahora.

La forma más importante de aumentar su puntaje crediticio es realizar todos los pagos a tiempo, ya sea un préstamo para automóvil, un préstamo estudiantil, un resumen de la tarjeta de crédito o incluso su alquiler mensual.Si usted es del tipo que posterga el pago de sus facturas, configure sus facturas para pagos automáticos desde su cuenta bancaria. También puede poner "recordatorios de pago de facturas" en su teléfono inteligente o computadora. Comience a hacer todos los pagos a tiempo HOY.

A continuación, pague todas las deudas pequeñas por completo, en lugar de tener abiertas varias cuentas donde debe pequeñas cantidades en todas ellas. Por ejemplo, si debe $ 200 en una cuenta, sería mejor que su puntaje de crédito lo pague en su totalidad que pagar $ 50 en cuatro cuentas diferentes.

Del mismo modo, no cargue pequeñas cantidades en varias tarjetas. Es mejor usar una o dos tarjetas y pagar las pequeñas cantidades en todas las demás.

No cancele ninguna tarjeta de crédito, especialmente aquellas con un historial de pagos a tiempo. Esos son sus mejores impulsores de crédito. Sin embargo, es bueno usar efectivo y mantener saldos de tarjeta de crédito bajos o nulos en los meses previos a la solicitud de una hipoteca. Desea una baja proporción de deuda con la cantidad límite en la tarjeta. Una alta relación de deuda a límite tendrá un impacto negativo en su puntaje, mientras que un índice bajo mejorará su puntaje.

Como último recurso, puede solicitar un límite de crédito más alto como una forma de mejorar su deuda para limitar la proporción. Pero esto es peligroso para cualquier persona que tenga un historial de maximizar sus límites de crédito, porque si maximiza el límite superior nuevo, reducirá aún más su puntaje.

Desafortunadamente, las tarjetas de débito, que muchos de los jóvenes usan hoy en día, no afectan su puntaje crediticio, porque están vinculadas a su cuenta existente y no crean un buen uso del crédito.

Cuando finalmente solicita una hipoteca, es una buena idea comparar precios, pero hágalo en un corto período de tiempo. Su puntaje de crédito no disminuirá si realiza múltiples solicitudes de préstamo dentro de unas pocas semanas el uno del otro.

Casi todas las instituciones de crédito usan el puntaje FICO (Fair Isaac and Company) para determinar su elegibilidad para préstamos hipotecarios. FICO ha creado una página en myfico. com para enseñar cómo reparar su crédito y mejorar su puntaje FICO.

Incluso si no tiene historial de crédito y, por lo tanto, no tiene puntaje de crédito FICO, aún puede calificar para un préstamo de la FHA pagando su alquiler cada mes durante un año o más con un cheque o giro postal. Guarde todos sus recibos cada vez que haga un pago de alquiler. La FHA también analizará los pagos de servicios públicos, teléfonos celulares y seguros para ayudarlo a calificar para un préstamo.

Recuerde comenzar su proceso de mejora de crédito varios meses antes de que esté listo para comprar una casa. La mayoría de los agentes inmobiliarios exigirán que seas precalificado para un préstamo, porque si no puedes obtener un préstamo, no tiene sentido salir a comprar el mercado. Ciertamente puede mejorar su puntaje, pero tomará tiempo y definitivamente algo de autodisciplina de su parte.

¡Buena suerte!