Acaba de obtener su puntaje de crédito y lo encontró muy bajo. Eso no es bueno.

Pero sucede, y a veces por razones fuera de su control. No sabía que iba a perder su trabajo, enfermarse o experimentar algún otro evento inesperado que acumuló la deuda o le hizo perder pagos. Afortunadamente, eso está todo detrás de ti ahora; estás en un mejor lugar financiero (felicitaciones). Pero ahora estás viviendo con un crédito dañado que debes usar en un futuro no muy lejano.

En algunos casos, el cliché "tiempo cura todas las heridas" definitivamente se aplica. Pero en otros, hay formas de mejorar tu puntaje rápidamente. Aquí hay algunas cosas que puedes hacer. (Para una actualización sobre ¿Qué es una buena calificación de crédito?, haga clic aquí primero.)

1. Hágalos una oferta

¿Es una cuenta de tarjeta de crédito morosa que arroja una nube oscura seria en su informe de crédito? Llame a la compañía y ofrezca pagar el saldo total de la tarjeta de crédito si elimina la parte "vencida" de su informe y la reemplaza con "pagado según lo acordado". "Al principio puede ser difícil, pero la mayoría de las compañías preferirían tener el dinero que tener que entregarlo a una agencia de cobros. Si la compañía lo acepta, obténgalo por escrito antes de pagar la factura.

Tenga en cuenta que si esta deuda llega a una agencia de cobro, sus posibilidades de borrar el registro son bastante escasas a menos que haya una razón legítima (es decir, una disputa) sobre la morosidad, para empezar.

2. No limpiar la casa

Si desea que su puntaje de crédito mejore, debe cerrar un grupo de cuentas para que no parezca que es una gran deuda, ¿no? ¡Negativo! Parte de su puntaje se basa en la cantidad de crédito disponible que está usando; esto se llama índice de utilización de crédito, el porcentaje del límite de crédito total que está utilizando en este momento. Una alta tasa de utilización de crédito (es decir, que ha aprovechado una gran cantidad de su crédito disponible) puede reducir su puntaje, mientras que un índice de utilización de crédito bajo puede elevar su puntaje. Entonces, si cierra una cuenta, ha eliminado una de sus líneas de crédito, y su porcentaje se mueve más. En cambio, mantenga sus cuentas, pero pague esos saldos.

3. Verifique esos límites de crédito

¿El informe indica que su plástico está sobre su línea de crédito? ¿Por qué demonios una compañía le permite cobrar mucho más? Probablemente no lo es; Es posible que la compañía haya aumentado su límite, pero olvidó compartir esa noticia con las agencias de informes crediticios. Esa falta de comunicación reduce su puntaje de crédito. Llame a la compañía y dígale que se asegure de que las oficinas tengan sus límites actuales. Y mientras lo hace, solicite a sus acreedores que le otorguen un límite de crédito más alto si ha tenido un buen historial de pagos a tiempo. Un límite de crédito más alto reduce su índice de utilización de crédito.Eso aumentará tu puntaje al menos ligeramente.

4. Corregir errores rápidamente

No es que haya alguien sentado en un escritorio llamando a todas las personas con las que hace negocios y pidiendo una actualización diaria. Sus informes de crédito se compilan automáticamente. Por lo tanto, disputa cualquier cargo incorrecto que veas de inmediato. Los formularios en línea para hacerlo están disponibles en cada una de las tres grandes agencias: Experian, TransUnion y Equifax.

Si los errores están poniendo una gran compra, como una hipoteca, en riesgo, infórmele a su posible prestamista también. Algunos prestamistas ofrecen un servicio llamado rescoring rápido. Pueden presentar un comprobante del error a las oficinas de crédito y repararlo en unos pocos días en lugar del mes típico (o más). Tenga en cuenta que la resolución rápida solo funciona si hay un error real o algo que puede solucionar rápidamente, como pagar el saldo de una tarjeta de crédito, por ejemplo.

5. Verifique su identidad

Todo el mundo sabe sobre el robo de identidad. Si su informe de crédito se ve muy, muy mal y ha actuado muy, muy bien con su dinero, es probable que haya un problema de identidad. Si podría ser un problema de robo de identidad, o la oficina de crédito puede confundirlo con otra persona (un error tipográfico con un número de Seguridad Social, y los pecados financieros de un extraño pueden ser publicados en su informe). Verifique toda su información de identificación antes de hacer cualquier otra cosa.

The Bottom Line

La mejor manera de mejorar su puntaje de crédito rápidamente es asegurarse de que no haya errores en su informe, pagar su deuda y mantener abiertas las cuentas. (Para obtener más información, consulte Mejores formas de reparar su puntaje crediticio ). Cualquier servicio que ofrezca reparar el crédito dañado súper rápido es algo que debe evitar. Si los problemas legítimos en su informe (una bancarrota o las cuentas que entran en la cobranza, por ejemplo) están reduciendo el puntaje, es poco lo que puede hacer, sino demostrar con el tiempo que ya no es un riesgo.