No es raro que las personas se llenen de deudas por préstamos estudiantiles o deudas del consumidor. Con las deudas vienen el estrés y una reducción de la libertad financiera, sin embargo, muchas personas les resulta difícil salir de la deuda. Hacer pagos de la deuda a veces parece ser un ciclo interminable y, a menudo, lleva a la frustración en lugar de a un plan financiero sólido. Sin embargo, cuanto más rápido pueda salir una persona de la deuda mejor, debido a los efectos negativos del interés compuesto. Los siguientes son cinco consejos para ceder y salir de la deuda.

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1. Haga un plan de pago

Para salir de la deuda, especialmente si su presupuesto es ajustado, es imperativo tener un plan de pago en vigencia. Un plan le da instrucciones y una fecha de finalización para pagar su deuda. Para comenzar, liste cada tipo de préstamo desde el principal más pequeño al principal más grande. Haga pagos mínimos en cada uno de los préstamos, y decida sobre la cantidad máxima posible para pagar el préstamo más pequeño por mes. Continúe haciendo los pagos de cada préstamo hasta que se pague toda la deuda.

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Es importante comenzar pagando el préstamo con el capital más pequeño, porque a medida que se amortiza cada préstamo, se puede aplicar un monto mensual mayor al siguiente préstamo más pequeño, lo que permite un pago más rápido con una cantidad menor de intereses acumulados. Esto se conoce como la bola de nieve de la deuda, que fue iniciada por el gurú de las finanzas Dave Ramsey.

2. Configurar pagos automáticos

Cuando las personas tienen una gran deuda con su nombre, es fácil excusarse por no hacer los pagos mensuales. De hecho, si alguien tiene un presupuesto limitado y una gran cantidad de deuda, los pagos mensuales pequeños pueden parecer inútiles.

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Sin embargo, no te olvides del interés compuesto. Incluso el pago más pequeño posible ayuda a reducir el monto total pagado durante la vida de un préstamo. Para mitigar las excusas y garantizar que los pagos mensuales se realicen para pagar la deuda, configure pagos automáticos con un banco o a través del prestamista real. Asegúrese de que estos pagos automáticos se tengan en cuenta en su presupuesto, para que no se conviertan en sorpresas mensuales.

3. Reduzca los costos y reduzca los gastos

Independientemente de la situación monetaria o el nivel de deuda de una persona, este es un consejo que todos deben seguir. Piénselo de esta manera: cada dólar en gastos que puede reducirse significa un dólar adicional para el pago de la deuda. Si el interés de un préstamo es del 5%, por ejemplo, cada dólar adicional invertido en un pago mensual de la deuda resulta en un ahorro de 5 centavos.

Si bien eso podría no parecer una tonelada de ahorros inicialmente, funciona para revertir los efectos del interés compuesto, ahorrando una gran cantidad de dinero a largo plazo. Reducir los costos puede ser una práctica difícil al principio, pero hay muchos gastos que no son necesarios.Póngase el cinturón ahora, y es posible aumentar el gasto en estos gastos discrecionales a largo plazo.

4. Cambie los hábitos de gasto

Esto no es lo mismo que reducción de costos o reducción de gastos. Si la deuda es deuda del consumidor, probablemente fue asumida debido a hábitos de gasto frívolos. Correr con tarjetas de crédito y comprar activos innecesarios es una gran manera de mantenerse endeudado. En lugar de seguir gastando en exceso, cambie sus hábitos de gasto. De esta forma, la deuda adicional no se agrega al monto total pendiente.

5. Obtenga ayuda de profesionales

El pago de la deuda puede ser una tarea abrumadora. Si no sabe por dónde empezar, es posible obtener ayuda de un asesor crediticio de una agencia como National Foundation for Credit Counseling. Si tiene muchos préstamos diferentes pendientes, considere consolidar las deudas en un solo pago de deuda. Solo haga esto, sin embargo, si la tasa de interés general de la deuda consolidada es más favorable que las diversas tasas de interés sobre los préstamos pendientes originales.