Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Las tarjetas de crédito comerciales pueden proporcionar una fuente esencial de financiación, ofreciendo a los propietarios de empresas una fuente de capital rápido para ayudar a administrar y crear negocios. No son solo para grandes compañías: propietarios únicos, contratistas independientes y pequeñas empresas con solo un puñado de empleados pueden usar tarjetas de crédito comerciales para realizar compras, retirar efectivo y aprovechar los beneficios que ofrece la tarjeta.

Hay docenas de tarjetas de crédito comerciales. Cada uno ofrece una variedad de incentivos, que pueden incluir:

  • Tasas de interés introductorias bajas o nulas

  • Ofertas de transferencia de saldos

  • Sin comisión anual o exención de la tarifa del primer año

  • Bonificación por efectivo o millas una vez la primera compra

  • Bonificación en efectivo para registrarse en tarjetas de empleados

  • Programas de devolución de dinero y recompensas de viaje

  • Descuentos en ciertos bienes y servicios

  • Sin cargos por transacciones en el extranjero

Al comprar una tarjeta, es importante hacer coincidir el funcionamiento de su empresa con una tarjeta que le brinde el mayor beneficio. Por ejemplo, si planea llevar un saldo de un mes al siguiente, puede ser mejor encontrar la tarjeta que ofrezca la tasa de interés más baja. Por el contrario, si espera pagar su saldo completo todos los meses, la devolución de efectivo o las recompensas de viaje probablemente serán un enfoque más amplio que una tasa de interés baja.

Si ya tiene un saldo en una tarjeta, es posible que desee encontrar una tarjeta con una oferta de transferencia de saldo favorable, que podría ayudarle a pagar su saldo más rápido. Consulte Alejar su deuda con transferencias de saldo .

La clave es encontrar una tarjeta que ofrezca algo de lo que realmente pueda beneficiarse, ya sean las millas aéreas de los volantes, las devoluciones de combustible para los conductores o las bajas tasas de interés para mantenerse a flote durante los períodos lentos. Para obtener más consejos, consulte Usar tarjetas de negocios estratégicamente .

Aquí, enumeramos ocho tarjetas de crédito de cuatro compañías que ofrecen algunas de las mejores ofertas para pequeñas empresas.

CAPITAL ONE

Capital One® Spark® Efectivo para empresas

  • Pague en su totalidad o en el tiempo

  • Gane $ 250 de bonificación en efectivo cuando gaste $ 5,000 en compras en los primeros tres meses

  • Gane $ 50 de bonificación en efectivo cuando se registre para una o más tarjetas de empleado dentro de los primeros 60 días

  • $ 0 de tarifa anual introductoria para el primer año, luego $ 59 / año

  • 13. 9% a 20. 9% APR, dependiendo de su calificación de crédito

  • Gane 2% de reembolso en efectivo en cada compra sin límite en la cantidad de efectivo que puede ganar

  • Canjee sus premios en efectivo en cualquier momento, o reciba un cheque automáticamente cada año en el aniversario de su membresía de recompensas

  • Sin cargos por transacción extranjera

Capital One® Spark® Miles for Business

  • Pague en su totalidad o en el tiempo

  • Gane 25,000 millas de bonificación cuando gaste $ 5, 000 en compras en los primeros tres meses

  • Gane 5, 000 millas de bonificación cuando se registre para una o más tarjetas de empleado dentro de los primeros 60 días

  • tarifa anual introductoria de $ 0 para el primer año, luego $ 59 / año > 13.9% a 20. 9% APR, dependiendo de su calificación de crédito

  • Gane 2X millas por $ 1 en cada compra sin límite en la cantidad de millas que puede ganar

  • Canjee millas por tarjetas de viaje, efectivo, mercancía y regalo

  • Vuele con cualquier aerolínea sin fechas restringidas o restricciones de asientos

  • Reserve un viaje con cualquier agencia o sitio web y agregue dos ceros al precio de su boleto para determinar el número de millas que necesita (por ejemplo, si el boleto cuesta $ 200 , necesitará 20,000 millas)

  • Sin cargos por transacción extranjera

  • CHASE

Tarjeta de negocios Chase Ink Cash®

Nombrada como "Mejor devolución de efectivo" por la revista Money en octubre de 2013

  • Pagar en su totalidad o en el tiempo

  • Gane $ 200 de bonificación en efectivo cuando gaste $ 3,000 en compras en los primeros tres meses

  • Sin comisión anual

  • 0% APR inicial durante los primeros 12 meses, luego 13. 24% variable

  • Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en los primeros $ 25, 000 que gaste combinados cada año en tiendas de suministros de oficina y en su teléfono celular, fijo, internet y servicios de televisión por cable

  • Gane 2% en efectivo ck en los primeros $ 25, 000 que gasta combinados cada año en gasolineras y restaurantes

  • Gane 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras sin límite en la cantidad que puede ganar

  • Canjee por devolución de efectivo, tarjetas de regalo o viaje

  • Tarifa de transacción extranjera del 3%

  • Tarjeta de visita Chase Ink Plus®

Nombrada como "Mejor recompensa para viajes para pequeñas empresas" por la revista Money en octubre de 2013

  • Pague en su totalidad o en el tiempo

  • Gane 50 , 000 puntos de bonificación cuando gasta $ 5,000 en compras en los primeros tres meses

  • $ 0 de tarifa anual introductoria para el primer año, luego $ 95 / año

  • 15. 24% APR variable

  • Gane 5 puntos X por $ 1 en los primeros $ 50, 000 que gaste combinados cada año en tiendas de suministros de oficina y en su teléfono celular, línea fija, Internet y servicios de televisión por cable

  • Gane 2 puntos X por $ 1 en los primeros $ 50, 000 que gasta combinados cada año en gasolineras y hoteles

  • Gane 1 punto X por $ 1 en todas las demás compras sin límite en la cantidad que puede ganar

  • transferencia de 1: 1 puntos a los principales programas de viajes frecuentes < 20% de descuento en pasajes aéreos, hoteles, renta de autos y cruceros cuando canjea puntos a través de Chase Ultimate Rewards

  • Sin cargos por transacciones extranjeras

  • CITIBANK

  • CitiBusiness® / AAdvantage® World MasterCard®

Pague en su totalidad o con el tiempo

Gane 30,000 millas de bonificación AAdvantage de American Airlines y dos Pases de un día de Admirals Club cuando gaste $ 1,000 en compras en los primeros tres meses

  • tarifa anual de presentación de $ 0 por el primer año, luego $ 95 / año

  • 15. 24% TAE

  • Gane 2X millas en compras elegibles de American Airlines y en ciertos comercios de suministros de oficina, telecomunicaciones y alquiler de automóviles

  • Gane 1x millas en todas las demás compras

  • Gane un Certificado de Acompañante de American Airlines cada año que gaste $ 30, 000 o más en compras

  • Renueve su tarjeta y obtenga un 5% de bonificación AAdvantage basada en compras elegibles realizadas durante el año

  • Ahorre un 25% en compras de alimentos y bebidas durante el vuelo

  • Su primer chequeado la bolsa es gratuita para usted y hasta cuatro acompañantes

  • Grupo 1 de embarque

  • 3% de tarifa de transacción extranjera

  • Tarjeta CitiBusiness ThankYou®

  • Pague en su totalidad o en el tiempo

Gane 15 000 bonos adicionales ThankYou Puntos cuando gasta $ 3,000 en los primeros tres meses: canjeables por $ 150 en tarjetas de regalo

  • Sin cuota anual

  • 0% APR inicial en compras durante seis meses, luego 13.24%

  • Gane 3X ThankYou Points por cada $ 1 que gaste en compras elegibles en categorías comerciales rotativas trimestrales

  • Gane 1X ThankYou Points por $ 1 que gaste en todas las demás compras

  • Gane un bono anual por cada año de membresía

  • Canjee ThankYou Points para suministros de negocios, viajes, mercadería, tarjetas de regalo y dinero en efectivo

  • comisión de transacción extranjera 3%

  • AMERICAN EXPRESS

  • Tarjeta de visita SimplyCash® de American Express

Pague en su totalidad o en el tiempo

No cuota anual

  • 0% APR inicial sobre compras durante los primeros 9 meses; a continuación, una tasa variable entre 12. 24% y 19. 24%, según su calificación de crédito

  • Gane 5% de reembolso en efectivo en los primeros $ 25, 000 que gaste combinados en tiendas de suministros de oficina de EE. UU. y en servicios de telefonía celular comprados directamente de los proveedores de servicios de EE. UU.

  • Obtenga un reembolso del 3% de los primeros $ 25, 000 que gaste combinados en la categoría de su elección (de una lista de categorías que incluye pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles, gasolineras y restaurantes)

  • Gane 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras sin límite en la cantidad que puede ganar

  • Reciba su reembolso en efectivo como un crédito de estado cada mes

  • 2. 7% de comisión de transacción extranjera

  • Starwood Preferred Guest Tarjeta de crédito comercial de American Express

  • Pague en su totalidad o en el tiempo

Gane 10,000 Starpoints adicionales después de su primera compra y 15,000 Starpoints adicionales cuando gaste $ 5 , 000 en compras en los primeros seis meses

  • $ 0 de tarifa anual introductoria para el primer año, luego $ 65 / año

  • 15. 24% a 19. 24% APR, dependiendo de su calificación crediticia

  • Gane 2X Starpoints por $ 1 en compras elegibles cargadas directamente con hoteles y resorts participantes

  • Gane 1X Starpoints por $ 1 que gaste en todas las demás compras

  • Recibir crédito por 5 noches y 2 estadías de élite de SPG cada año

  • Canjear Starpoints por premios de noches gratis en hoteles y resorts participantes (las noches gratis oscilan entre 2, 000 y 35,000 Starpoints, dependiendo de la propiedad, día de la semana y temporada)

  • 2. 7% tasa de transacción extranjera

  • La línea inferior

  • Muchos propietarios de negocios prefieren llevar más de una tarjeta para acceder a diferentes incentivos. Por ejemplo, puede colocar ciertas compras que no espera pagar en su totalidad ese mes en una tarjeta de bajo interés, mientras utiliza una tarjeta de millas para todas las demás compras.

Como con todas las cosas en los negocios, vale la pena investigar sus opciones. Busque la tarjeta (o tarjetas) con el máximo beneficio en relación con el funcionamiento de su empresa. Asegúrese de revisar los términos y condiciones de cada tarjeta antes de tomar cualquier decisión. Para obtener más información, lea

Los pros y contras del uso de tarjetas de crédito para pequeñas empresas

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