Mejores formas de proteger su IRA en tiempos de volatilidad

Mejores formas de proteger su IRA en tiempos de volatilidad

Muchas personas tienen la creencia errónea de que una cuenta individual de jubilación (IRA) es una inversión real. Sin embargo, una IRA es simplemente una canasta donde se guardan los activos, incluyendo acciones, bonos y fondos mutuos. Mientras que una IRA patrocinada por la compañía, la 401 (k), es a menudo la forma más tradicional de ahorrar para la jubilación, muchos empleados optan por abrir sus propias cuentas de jubilación a medida que la promesa de beneficios de la Seguridad Social y planes de pensiones patrocinados por corporaciones se ha extinguido. Una IRA puede contener prácticamente cualquier cosa, incluidos los certificados de depósito (CD), efectivo, bonos, acciones y otros activos.

Hay varias formas de IRA que se pueden abrir, incluidas IRA tradicionales, Roth IRA, SEP IRA e IRA simples. Sin embargo, cada tipo de cuenta tiene diferentes restricciones para la elegibilidad en función de factores tales como el estado de empleo y los ingresos. Cada cuenta también tiene un límite en la cantidad que se puede aportar en cualquier período de un año e incluye sanciones si el dinero u otros activos se eliminan antes de la edad de jubilación.

A medida que la economía de EE. UU. Se está recuperando, y muchos trabajadores aún no se han recuperado de la recesión, el objetivo para muchas personas que se enfrentan a la jubilación es proteger y aprovechar los activos que actualmente poseen. Hay varias opciones para explorar al intentar proteger un IRA durante la volatilidad del mercado, y dependen del nivel de comodidad de un individuo con el riesgo y las creencias personales sobre lo que se debe hacer con los activos obtenidos con tanto esfuerzo. Estas opciones incluyen la diversificación de la cartera, el mantenimiento de una estrategia de inversión preestablecida y el enfoque en inversiones rentables.

Diversifique su cartera

Uno de los medios más básicos y efectivos para proteger una IRA, o cartera, es diversificarse. El objetivo de la diversificación de la cartera es gestionar la cantidad de riesgo que se mantiene en el mercado. Al establecer una cuenta IRA, cualquier persona que planee invertir sus ingresos debe establecer un plan de gestión de riesgos con su asesor financiero. Esto establece el nivel de riesgo que la persona está dispuesta a asumir y ayuda a sentar las bases para diversificar la cartera de jubilados.

Al utilizar la diversificación de la cartera, un individuo puede cubrir su riesgo. Después de establecer un plan de gestión de riesgos, un asesor financiero puede elegir activos y fondos que varían. Debido a que no todas las categorías de activos, acciones o industrias fluctúan de la misma manera en reacción a los eventos del mercado, la elección de inversiones variadas permite que un individuo cubra sus inversiones. La posesión de activos no correlacionados puede reducir sustancialmente el riesgo. Cuando los riesgos en una industria específica o categoría tienden a ser altos, el riesgo generalmente se equilibra con el riesgo de baja tendencia en categorías e industrias en el otro extremo del espectro.Los asesores financieros son conscientes de las inversiones más comunes disponibles para equilibrar el riesgo y deberían ser capaces de asesorar a los clientes sobre los más adecuados a su nivel de tolerancia al riesgo. Al final, la volatilidad de la cartera como un todo debería disminuir y la rentabilidad general debería suavizarse. Además, la diversificación generalmente reduce las pérdidas que ocurren en los mercados bajistas, preservando así el capital que se invertirá durante los mercados alcistas.

La cartera de un empleado también se puede optimizar a través de una diversificación adecuada. Con un IRA que está bien equilibrado, los asesores financieros pueden invertir en activos más agresivos sin presentar un riesgo sustancial para la cartera en general. El riesgo objetivo y planificado puede generar mayores rendimientos para el jubilado sin poner en riesgo toda la cartera.

La inacción es una estrategia de inversión activa

Específicamente durante tiempos económicos difíciles, los inversionistas deben estar al tanto de dos factores clave. La fluctuación del mercado es normal, sin importar qué inversión se haya hecho, y estos altibajos generalmente son insignificantes a largo plazo. Para una persona cuya IRA ha experimentado turbulencias sustanciales, y para aquellos que están observando de cerca la volatilidad de la corrección del mercado de 2015, la primera reacción puede ser cambiar las estrategias de inversión. Para los inversores con una cartera bien equilibrada y diversificada, esto no es prudente. Como se mencionó anteriormente, el principal objetivo de la diversificación es administrar el riesgo, por lo tanto, una cartera bien diversificada también califica la volatilidad.

Un empleado que vea en peligro sus ingresos posteriores a la jubilación podría hacer cambios drásticos en sus inversiones y considerar que la inacción es pasiva. Sin embargo, la inacción es en realidad una acción consciente para mantenerse firme en una estrategia de inversión preestablecida. Muchos inversionistas encuentran que la sobrerreacción del mercado es causada por la especulación y desaparece en un corto período de tiempo. Por ejemplo, muchos inversores que vendieron una cantidad de tenencias durante la crisis de 2008-2009 sufrieron pérdidas sustanciales de capital y se vieron obligados a reconstruir sus carteras sin beneficiarse completamente de la recuperación económica. La investigación llevada a cabo por Vanguard reveló que en un período de 10 años, los inversores que emplearon estrategias de compra y retención tuvieron un 8,8% más de éxito, en promedio, por año que los inversores que utilizan estrategias de seguimiento del rendimiento. En general, los asesores financieros están de acuerdo en que a menos que un inversor tenga fondos ilimitados y se sienta cómodo con grandes cantidades de riesgo, perseguir acciones con ratios de alto rendimiento solo hace que una cartera pierda a largo plazo.

Los cambios que los inversores tienden a hacer en las inversiones en una cuenta IRA son impulsados ​​por una necesidad básica de tener un ingreso sostenible durante los años de jubilación y también a menudo son impulsados ​​emocionalmente. Aquellos que planean jubilarse generalmente tienen metas y sueños que pretenden cumplir con los activos en sus cuentas. Con una visión de la casa de retiro perfecta y costosa en la costa de Florida en mente, un individuo puede reaccionar apresuradamente ante las existencias de tanques o una gran escalada del mercado.En la mayoría de los casos, la inacción es la mejor acción.

Coloque el foco en las inversiones favorables a los ingresos

Para una persona que se acerca a la edad de jubilación, es importante comenzar a centrarse menos en la suma global de una IRA y comenzar a centrarse más en cómo se usa para vivir. El primer paso es determinar un presupuesto mensual, ya que literalmente cada gasto importante se paga mensualmente. En tiempos de volatilidad, este tipo de enfoque se vuelve esencial. Los inversores que se centran en convertir sus inversiones en aquellas que producen un ingreso estable reciben ese ingreso, independientemente de la volatilidad del mercado. Hay una serie de alternativas para que los inversionistas consideren al hacer esta conversión.

El cambio de acciones a bonos es importante a medida que un individuo envejece. Cuanto antes se haga esto, más IRA del individuo se invierte en activos menos volátiles con pagos constantes. En general, un inversor invierte en un bono a través de un fondo mutuo o un fondo cotizado (ETF), ya que invertir directamente en bonos puede ser difícil y costoso.

Otra opción confiable es invertir en la compra de una casa, condominio u otra propiedad de alquiler. Para una casa relativamente decente, los precios no siempre son elevados, y el mantenimiento es un pequeño costo para el comprador. Algunos compradores optan por reducir el alquiler e incluyen el mantenimiento de la residencia como una responsabilidad del arrendatario en el arrendamiento. El alquiler llega todos los meses para el jubilado, y la mayoría tiene cláusulas de escalamiento integradas en el acuerdo si los valores de las viviendas cambian.

Otra opción favorable a los ingresos son las acciones que pagan dividendos regulares. Existe un grupo de acciones de elite que continuamente ha pagado un dividendo más alto que el año anterior durante más de 25 años. Estas acciones, conocidas como aristócratas de dividendos, permiten a un inversor comprar una o más y crear su propia cartera, o comprar un ETF o fondo de índice que ofrece más diversificación a cambio de una tarifa razonable. Las acciones preferentes son otra opción en esta categoría. Algunos ofrecen un rendimiento mayor que otros. Las acciones preferidas son similares a los bonos; sin embargo, son más fáciles de comprar y comerciar como acciones ordinarias.