De todos los estafadores financieros, los estafadores de hipotecas inversas son posiblemente los peores. Abusan de su posición como asesores o prestamistas de confianza, o contratistas supuestamente profesionales, para aprovechar a las personas mayores que necesitan fondos. Los convencen de inscribirse en un producto financiero que es complicado incluso para personas bien educadas, plenamente conocedoras, y mucho menos para alguien cuya capacidad mental puede haber disminuido con la edad. Luego roban los ingresos, dejando al prestatario con una deuda pequeña pero nueva en su casa, e incluso, en el peor de los casos, la pérdida.

Hay situaciones en las que una hipoteca inversa es una buena solución (para obtener más información, consulte: ¿Es una hipoteca inversa adecuada para usted? ). Hay muchos otros cuando este tipo de financiación es una opción terrible. En este artículo, le contaremos acerca de algunas estafas comunes de hipotecas inversas para que pueda evitarlas y advertir a otras también.

Fraude de proveedores y contratistas

En esta estafa, vendedores y contratistas de mejoras para el hogar inescrupulosos se dirigen a los ancianos con un plan que implica tratar de venderles reparaciones, un proyecto de remodelación u otro servicio de mejoras para el hogar. Cuando el objetivo expresa su preocupación por el pago, tienen la solución: una hipoteca inversa. Es cierto que podría ser una gran manera de que les paguen, pero podría no ser lo mejor para el propietario.

Si realmente necesita reparaciones en el hogar y no tiene otra manera de pagarlas, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria puede ser una opción mucho menos costosa y menos consecuente que una hipoteca inversa (ver 5 principales alternativas a una hipoteca inversa para obtener más ideas). Cualquier vendedor o contratista de mejoras al hogar que sugiera que pague por el trabajo con ingresos de hipotecas inversas probablemente no sea alguien que desee que trabaje en su casa. Quién sabe: su trabajo podría ser tan de mala calidad como su consejo.

Fraude por parte de familiares, cuidadores o asesores financieros

Similar al fraude de proveedores y contratistas, el fraude de un planificador financiero u otro asesor de inversiones involucra a alguien que intenta venderle un producto financiero que posiblemente no necesite y sugiriendo que saque una hipoteca inversa para pagarla. Si esta persona no tiene escrúpulos o está lo suficientemente informada como para sugerir una hipoteca inversa para financiar la compra de acciones, una anualidad o un seguro de vida completo, es probable que no le vendan algo que sea lo mejor para usted.

Tenga cuidado al entregar su poder legal, o el de un ser querido. Este documento permite al titular llevar a cabo asuntos financieros en su (o su) nombre, incluida la obtención de una hipoteca inversa en su / su casa. Los niños y otras personas a quienes las personas mayores han confiado para administrar sus asuntos han asegurado hipotecas inversas a nombre del propietario principal, luego desviaron los ingresos a sus propias cuentas.Algunos estafadores incluso han logrado asegurar hipotecas inversas para parientes muertos.

Flipping Fraud

En esta estafa de hipotecas inversas, los corredores de bienes raíces buscan a personas de la tercera edad y les piden que saquen una hipoteca revertida para comprar una casa de bajo costo, sin tener que depositar dinero. Desafortunadamente, estas casas son a menudo propiedades en dificultades a las que se les ha dado un lavado de cara pero que realmente están en malas condiciones. Los estafadores ayudan a los propietarios a obtener un tipo especial de hipoteca inversa llamada "Hipoteca de conversión de capital propio (HECM) para comprar" para pagar la casa, luego encuentran una forma de desviar parte o la totalidad de los ingresos para ellos mismos. Las personas mayores piensan que están obteniendo viviendas a través de este programa de Vivienda y Desarrollo Urbano cuando en realidad están siendo llevados a la limpieza.

Robando a Peter (no) Pague a Paul

En julio de 2009 en Orlando, una compañía de seguros de títulos confesó haber robado $ 1 millón en ganancias de hipotecas inversas de personas mayores. En lugar de transmitir el dinero para pagar las hipotecas regulares de los prestatarios, como prometió, la empresa mantuvo el dinero. El resultado fue que los titulares de hipotecas inversas que pensaban que parte de los fondos de sus préstamos se usaban para pagar sus deudas y aumentar su capital en sus viviendas, inesperadamente e irónicamente terminaron en ejecución hipotecaria, porque habían incumplido sus pagos de la hipoteca.

Otras tácticas engañosas

Si bien las ventas de alta presión no son necesariamente estafas o fraudes, tampoco le benefician. Tomar una hipoteca inversa es una decisión que requiere una consideración cuidadosa y una comprensión completa de los detalles y las consecuencias (consulte Errores de hipoteca inversa ). Si un prestamista de hipotecas inversas te hace sentir apresurado, estresado o incómodo de alguna manera, date la vuelta y busca otro prestamista; no son tan difíciles de conseguir. En un escenario en el que se lleva a cabo el trato y se arrepiente de inmediato, puede cancelar dentro de los tres días hábiles posteriores al cierre del préstamo según su derecho de rescisión, notificándolo por escrito a su prestamista.

La publicidad falsa o engañosa que convence a un propietario de vivienda de obtener una hipoteca revertida sin comprender completamente las implicaciones, o cuando otra solución puede proporcionar seguridad financiera sin sacrificar el hogar, continúa plagando el mercado. Un informe del Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) establece que muchas de las casi 100 hipotecas inversas que analizó "contenían declaraciones confusas, incompletas e inexactas con respecto a los requisitos del prestatario, el seguro del gobierno y los riesgos del prestatario. "

En entrevistas grupales con 59 propietarios con edad suficiente para calificar para una hipoteca revertida, la CFPB descubrió que los portavoces de celebridades que utilizan algunos prestamistas hipotecarios revertidos pueden crear una falsa sensación de seguridad con respecto a las hipotecas inversas. El estudio también encontró que algunos anuncios no dejan en claro que una hipoteca inversa es un préstamo; que los anuncios hacen parecer que es imposible que un prestatario pierda su casa (no es verdad); y que las hipotecas inversas son financiadas y operadas por el gobierno (tampoco son ciertas, aunque el tipo más común, Hipotecas de conversión de capital propio (HECM), están aseguradas por la Administración Federal de Vivienda).

The Bottom Line

Las fuerzas del orden a veces no logran atrapar o castigar adecuadamente a los estafadores de hipotecas inversas. Como resultado, algunos han podido ir de un estado a otro o incluso permanecer dentro de la misma ciudad mientras cometen fraudes hipotecarios revertidos repetidamente durante muchos años y acumulan docenas de víctimas. Tenga especial cuidado con cualquiera que se acerque a usted para obtener una hipoteca inversa o que lo presione para cerrar el trato.

Y si decide que una hipoteca revertida podría tener sentido para usted, primero lea Cómo elegir el prestamista hipotecario reverso correcto .