Los bancos ofrecen beneficios para atraer a personas de alto patrimonio para que hagan negocios con ellos. Debido a que esas personas agregan más a los activos administrados de un banco (AUM) en comparación con los titulares de cuentas ordinarias, no ricos, los bancos tienen un fuerte incentivo para crear programas de recompensas.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72. 38-1. 92% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp27. 05-2. 52% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) tienen programas de nicho que ofrecen una serie de recompensas a los titulares de cuentas con saldos superiores a un umbral mínimo. Citigroup ofrece el programa Citigold para clientes con más de $ 200,000 entre sus cuentas de depósito, retiro e inversión. El programa Preferred Rewards Gold de Bank of America está disponible para clientes con saldos totales superiores a $ 20,000 entre su cuenta bancaria de Bank of America y las cuentas de inversión de Merrill Lynch. Los clientes con saldos superiores a $ 50, 000 o $ 100 000 pueden unirse a los programas Preferred Rewards Platinum o Platinum Honors, respectivamente.

Citigroup

Citigold ofrece los siguientes beneficios y recompensas.

Se eximieron las tarifas mensuales del servicio: los clientes de Citigold no disfrutan de tarifas de servicio mensuales en sus cuentas de cheques, siempre que mantengan saldos mínimos en sus cuentas de depósito, retiro e inversión. A partir de noviembre de 2016, los clientes deben mantener un saldo mensual combinado de $ 200, 000 para seguir siendo elegibles para el programa Citigold.

Puntos de recompensa: los clientes de Citigold obtienen puntos de recompensa, conocidos como Puntos ThankYou, por depósitos directos o inscripción en el pago de facturas en línea de una cuenta de Citigold. Los clientes pueden canjear estos puntos por descuentos de viaje, tarjetas de regalo e incluso dinero en efectivo.

Exenciones de tarifas adicionales: las tarifas de transferencia de protección contra sobregiros, las tarifas de órdenes de cheques, las tarifas de detención de pagos, las tarifas de transferencias por transferencia entrante, las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red y las tarifas de los pedidos de dinero no se cobran a los clientes de Citigold.

Descuentos de préstamos: los clientes de hipotecas inscritos en Citigold pueden elegir entre costos de cierre reducidos o una reducción de la tasa de interés de 0.25%. Los clientes de Citigold pueden solicitar líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) y préstamos personales a tasas reducidas que se basan en la tasa preferencial. Se aplican numerosas restricciones, siendo el buen crédito quizás el más importante. Además, los clientes que cierran sus cuentas de Citigold antes de devolver sus préstamos con descuento pueden incurrir en tarifas y tienen que devolver los descuentos que recibieron.

Bank of America

El programa Preferred Rewards de Bank of America ofrece tres niveles basados ​​en el saldo de la cuenta: honorarios de oro, platino y platino.Las recompensas aumentan a medida que los clientes pasan a niveles más altos.

Impulsores de la tasa de interés: los clientes de Recompensas reciben un aumento de 5, 10 o 20% en el rendimiento de la cuenta del mercado monetario para los honores de oro, platino y platino, respectivamente. Sin embargo, esto no significa que un titular de cuenta de platino gana el 20% de interés en su cuenta de mercado monetario. Más bien, significa que, si la cuenta paga el 1%, gana el 1. 2%. A partir de 2016, las tasas base para las cuentas del mercado monetario están muy por debajo del 1%, por lo que esta recompensa es insignificante por el momento.

Recompensas de tarjetas de crédito: los miembros reciben un aumento de 25, 50 o 75% en las recompensas de tarjetas de crédito, en función de sus niveles.

Transacciones en cajeros automáticos sin cargo: los miembros Platinum pueden realizar hasta 12 retiros anuales de cajeros automáticos fuera de la red sin cargo, mientras que los miembros con honores del platino reciben retiros ilimitados sin cargo.

Hipotecas, HELOC y descuentos en préstamos para automóviles: las tarifas de originación de hipotecas se reducen en $ 200, $ 400 o $ 600, dependiendo del nivel del miembro. El descuento de la tasa de interés en los HELOC es 0. 125, 0. 25 o 0. 375%, también según el nivel del miembro. Para los préstamos para automóviles, el descuento en la tasa es incluso más alto por nivel: 0. 25, 0. 35 o 0. 5%. La aprobación de crédito todavía se requiere para todos los préstamos.

Operaciones gratuitas: los miembros de platino y platino reciben honorarios de 30 o 100 operaciones bursátiles o fondos cotizados (ETF) de sus cuentas de inversión en línea cada mes. Este beneficio también está disponible para los miembros de oro que hacen al menos 15 intercambios autodirigidos por mes.

Conclusiones clave

Si bien ambos programas ofrecen una larga lista de ventajas, las recompensas de Bank of America son más sólidas y se definen más explícitamente. Para los clientes que utilizan sus tarjetas de crédito con regularidad, el aumento en las recompensas de hasta el 75% es lucrativo. Los descuentos de Bank of America para hipotecas y HELOC son más sencillos y cuentan con menos restricciones, mientras que a diferencia de Citigroup, Bank of America ofrece reducciones generosas de préstamos para automóviles.

Además, solo se requieren $ 20,000 para comenzar a aprovechar las recompensas de Bank of America, mientras que Citigroup requiere $ 200, 000.

Un área donde Citigroup tiene ventaja es la exención de tarifas de ATM. Ofrece exenciones ilimitadas para todos los clientes de Citigold. Bank of America ofrece este beneficio solo para los honores de platino, que requieren un saldo mínimo de $ 100,000.