En un momento en que muchos adultos jóvenes posponen el matrimonio, la cantidad de estadounidenses que compran una casa con un solo ingreso es sustancial. De acuerdo con la firma de software hipotecario Ellie Mae, hasta el 47% de los compradores de vivienda del milenio el año pasado no estaban casados.

Comprar una casa en un solo ingreso es posible

Debido a que los solicitantes de una sola hipoteca dependen de un salario y un perfil de crédito para obtener un préstamo, salir adelante con el proceso de suscripción puede ser un poco más complicado. Sin embargo, cuanto más comprenda acerca de lo que implica el proceso, mejores serán sus probabilidades de que un prestamista diga "sí". "Aquí hay cuatro cosas cruciales que pueden ayudar.

Verifique su crédito

Cuando solicite una hipoteca por su cuenta, los prestamistas buscarán solo un perfil de crédito: el suyo. No hace falta decir que tiene que estar en excelente forma.

Siempre es una buena idea revisar su informe crediticio de antemano, pero eso es especialmente cierto para los compradores individuales. Puede obtener una copia gratuita una vez al año de las tres oficinas de crédito en www. informe de acreditación anual. com. Asegúrese de que no contenga ningún error que lo haga parecer un riesgo mayor de lo que realmente es. Si ve alguno, comuníquese con la compañía de informes de crédito de inmediato, para que pueda investigar en su nombre. (Para obtener más información, consulte Consulte su informe de crédito .)

También querrá evitar hacer cualquier cosa que pueda dañar su crédito, como hacer una compra con tarjeta de crédito grande justo antes o después de solicitar un préstamo hipotecario. Y piénselo dos veces antes de cancelar cualquier tarjeta de crédito anterior. Puede pensar que está ayudando a su causa, pero en realidad está reduciendo la edad promedio de sus cuentas y reduciendo su índice de utilización de crédito, dos cosas que podrían dañar su aplicación.

Consulte los programas gubernamentales

Una hipoteca convencional generalmente requiere un pago inicial del 20%, algo que puede ser difícil de hacer si solo utiliza los ahorros de una sola persona. Si puede pagarlo y está pensando en solicitar una hipoteca convencional como soltero, tómese un tiempo para comparar las tasas de interés y los tipos de hipoteca para disminuir la cantidad de interés que pagará en última instancia.

Sin embargo, si está luchando para obtener un anticipo, como alternativa a la hipoteca convencional, considere un préstamo asegurado por el gobierno. Los préstamos asegurados por el gobierno tienen un requisito mucho más pequeño, y en ocasiones ninguno. Por ejemplo, el popular programa de hipotecas de la Administración Federal de Vivienda (FHA) solo exige un pago inicial de 3. 5%. Y si usted es un veterano o un miembro activo de las fuerzas armadas, un préstamo de la Administración de Veteranos (VA) le permite financiar el monto total de la compra, siempre que no exceda el monto de la tasación.

Sin embargo, hay algunas advertencias.Con una hipoteca de la FHA, tendrá que pagar un pago inicial del seguro hipotecario (que puede ser financiado) así como una prima mensual. Los préstamos VA no tienen una tarifa de seguro, pero sí evalúan una "tarifa de financiación" que puede distribuirse a lo largo del préstamo o pagarse en efectivo.

Si bien los requisitos de bajo pago inicial pueden ayudar a abrir la puerta a la propiedad de una vivienda, conllevan riesgos. Por ejemplo, pagar 3. 5% de descuento no le da mucho de un colchón de capital si el mercado de valores recibe un golpe poco después de realizar la compra. Poner un poco más, digamos un 10% del monto del préstamo, le dará un poco más de tranquilidad.

Proteja su ingreso

El primer pago mensual de la hipoteca puede ser sorprendente para los propietarios más jóvenes que no están acostumbrados a una factura tan grande. Como los compradores de viviendas individuales dependen de una fuente de ingresos para pagar al prestamista, es una buena idea sacar algo de protección.

Si su empleador no proporciona seguro de discapacidad u ofrece un plan básico, puede considerar buscar una cobertura más sólida por su cuenta. De esa forma, obtendrá ayuda para pagar sus cuentas en caso de que tenga una enfermedad o accidente.

Un producto especializado conocido como seguro de vida con protección hipotecaria también puede ayudarlo a hacerse cargo de los pagos de su hipoteca si no puede trabajar. Solo tiene la intención de ayudar con los pagos de préstamos hipotecarios (algunas políticas son mucho más flexibles), por lo que no es una solución financiera integral. Aún así, debido a que generalmente tiene un proceso de suscripción más flexible, es una opción para aquellos con trabajos más riesgosos o con mala salud, quienes consecuentemente tienen problemas para encontrar cobertura de discapacidad asequible.

Ponga a otra persona en el préstamo

Tener un coprestatario del préstamo a veces puede ayudar a los compradores a eliminar el obstáculo de suscripción, especialmente si no tiene un historial de crédito largo. El prestamista examinará los ingresos, los activos y el historial crediticio del coprestatario, no solo el suyo, al evaluar la aplicación.

Si bien él o ella pueden hacerle un gran favor uniéndose a usted en el préstamo, asegúrese de que el coprestatario conozca las consecuencias. En caso de que tenga problemas para realizar los pagos de su préstamo, el banco también puede recurrir al coprestatario. Si no quiere preocuparse por eso, debe esperar hasta que pueda calificar para un préstamo.

The Bottom Line

Gracias a los programas de bajo pago inicial, no necesita ser adinerado para obtener una hipoteca por su cuenta. Sin embargo, sí requiere tener un informe de crédito brillante y asegurarse de tener suficiente protección de ingresos. Los préstamos asegurados por el gobierno y los coprestatarios también pueden ser de ayuda. (Para obtener más información, consulte Autofinanciación? 5 pasos para calificar una hipoteca .)