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Un no-U. S. citizen puede abrir una cuenta de cheques o de ahorros en los Estados Unidos, pero las instituciones financieras se reservan el derecho de denegar su solicitud para que lo haga.

Contrato comercial con personas que no son estadounidenses. S. Citizen

Las empresas privadas en los EE. UU. Tienen derecho a contratar personas o grupos extranjeros; este derecho está explícitamente establecido en la Ley de Derechos Civiles de 1964. Sin embargo, los ataques terroristas del 11 de septiembre de 2001 dificultaron mucho más que las personas extranjeras abran cuentas o realicen transacciones monetarias en los EE. UU. oa través de instituciones financieras estadounidenses .

Debido a las regulaciones establecidas en la Ley Patriota de EE. UU., Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito ahora deben seguir pautas estrictas para verificar la identidad de una persona al establecer una nueva cuenta de ahorros. Una persona extranjera debe tener una dirección local basada en los EE. UU. Para vincularla a la cuenta.

Es más fácil garantizar la aceptación con un banco multinacional con sucursales en el extranjero. Esto proporciona a los solicitantes internacionales la oportunidad de establecer una relación comercial con el banco antes de presentar una solicitud al banco en los Estados Unidos.

Documentación e identificación

Cualquier titular de una cuenta debe proporcionar una tarjeta de identificación con foto actual, como un pasaporte o una licencia de conducir emitida por el estado; en la mayoría de los casos, no se aceptan fotocopias. Además de una identificación con foto, las personas que abren una cuenta de ahorros deben proporcionar su número de seguro social, fecha de nacimiento, direcciones actuales y anteriores, e información de empleo. Para no-U. S. ciudadanos, un número de seguro social estadounidense no es necesario para las cuentas corrientes o de ahorro, aunque la ausencia de uno puede requerir que el solicitante salte los aros adicionales.

Los solicitantes extranjeros necesitan dos formas de identificación personal; uno de estos debe ser un pasaporte, que el banco hará una copia para sus registros. Las formas aceptables de identificación secundaria incluyen una licencia de conducir, una tarjeta de débito, una visa de trabajo o una identificación de estudiante. Dependiendo del estado de trabajo o estudio de la parte solicitante, el banco puede requerir una copia de otra documentación también.

Si el solicitante extranjero está abriendo una cuenta con una transferencia por cable, necesita una prueba de fondos. Esto también se aplica a los grandes depósitos en efectivo. Si el solicitante tiene un trabajo o residencia, necesita documentación para verificar cada uno de ellos también.

La mayoría de los bancos tiene una aplicación breve que reúne toda la información de identificación. Después de presentar una solicitud para una cuenta de ahorros, la institución puede solicitar a los solicitantes que revisen los términos y condiciones de la cuenta, que pueden enumerar las políticas de privacidad, los honorarios evaluados en la cuenta y los niveles mínimos de financiamiento.

Es probable que se solicite al solicitante que comparezca en persona en la sucursal. La mayor seguridad después de 2001 condujo a la casi eliminación de las solicitudes en línea para cuentas en el extranjero, debido al temor al lavado de dinero relacionado con el terrorismo.

Financiamiento mínimo

Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito difieren en cuánto requieren que una persona realice un depósito para establecer una cuenta de ahorro, pero el financiamiento mínimo oscila entre $ 5 y $ 50 para cuentas básicas. Los depósitos en la cuenta de ahorros se pueden hacer en efectivo o con cheque, ya sea en persona en una sucursal o por correo. Una vez que se cumple el mínimo, una cuenta de ahorro se considera abierta y en buen estado.