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Se puede abrir un fondo de inversión bajo el nombre de un menor a través de una cuenta de custodia supervisada por un tutor. El custodio tiene el poder de toma de decisiones de la cuenta hasta que alcanza la mayoría de edad, generalmente 18 o 21 años. Mientras que los custodios de la cuenta generalmente son padres, cualquiera puede ser designado para administrar las inversiones de un niño a través de una cuenta UGMA o UTMA establecida en el favor. Además de los fondos mutuos, las cuentas UGMA o UTMA pueden incluir una variedad de opciones de inversión para diversificar la cuenta. Las cuentas se consideran un regalo irrevocable una vez que se configuran. Los custodios pueden elegir los fondos mutuos y alterar las inversiones, pero el dinero o los activos aportados no se pueden retirar.
Las cuentas varían
Las cuentas se manejan de forma diferente de un estado a otro mediante la Ley Uniforme de Regalos a Menores (UGMA) o la Ley Uniforme de Transferencia a Menores (UTMA), que rigen la forma en que un menor la cuenta es manejada y controlada. La mayoría de los estados ofrecen cuentas UTMA, que pueden ahorrar en impuestos. Los primeros $ 950 en ganancias no se gravan en las cuentas de fondos mutuos de UTMA. Los siguientes $ 950 se gravan a la tasa de impuesto del menor, y las ganancias anuales superiores a $ 1, 900 se gravan a la tasa de impuestos del padre.
El niño decidirá cómo se gastan los fondos
El niño puede elegir usar la cuenta para cualquier propósito después de alcanzar la mayoría de edad. Muchas familias usan cuentas UGMA o UTMA para gastos universitarios, pero los activos están a nombre del niño y pueden afectar su elegibilidad para recibir ayuda financiera. Un fondo mutuo de custodia sustancial puede limitar la cantidad de ayuda que recibe el niño. Las cuentas custodiales no tienen restricciones de ingresos y cualquiera puede hacer contribuciones a la cuenta en cualquier momento.
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