Cuando eres joven y la jubilación es un objetivo lejano, casi todos los pensamientos que tienes sobre el tema involucran dinero. Para saber cuánto necesita (consulte: 5 aplicaciones y calculadoras para planificación de jubilación ) la estrategia de inversión que lo llevará hasta allí y la cantidad de impuestos que disminuirá su flujo de ingresos de jubilación, el dinero es el tema unificador. (Mire 5 maneras de financiar su jubilación .) Si piensa en dónde va a vivir, generalmente piensa en términos de cuánto costará. Si considera el tema mucho más, a menudo es con respecto al clima o las actividades recreativas.

Si bien no cabe duda de que el dinero desempeñará un papel importante en la determinación de sus arreglos de vivienda en la jubilación, ese papel puede involucrar factores que ni siquiera consideró. De hecho, algunos no implican dinero en absoluto.

El mejor lugar para jubilarse: para usted

Cuando lee esas encuestas periódicas sobre los mejores lugares para jubilarse, los lugares soleados en comunidades vibrantes con animados centros artísticos y culturales siempre son populares. Si no tiene el dinero para mantener un estilo de vida libre, la pequeña ciudad de Estados Unidos ofrece una gran cantidad de lugares pintorescos y pintorescos que no rompen con el presupuesto, y mudarse a una casa más pequeña es una manera fácil y obvia de ahorrar. dinero. (Para obtener más información, lea: Reduzca su hogar para reducir los gastos .)

"Los impuestos estatales sobre la renta, la propiedad y las ventas no son universales en todo el país. Comprender y presupuestar cualquier diferencia permite una transición sin problemas a un nuevo barrio ", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors, Inc., en Irvine, California, y autor de" Index Funds: The 12-Step Recovery ". Programa para inversores activos. "

Pero mirando más allá de estos problemas básicos y obvios, hay otros factores, incluso más personales, a considerar. Antes de que decida mudarse, hágase las siguientes preguntas.

- ¿Quiero o necesito estar cerca de la familia?

Mudarse a un lugar hermoso puede sonar maravilloso hoy, pero es útil considerar las obligaciones o deseos familiares que pueden alterar ese sueño. ¿Va a actuar como cuidador de un padre anciano? ¿Quieres estar cerca de tus hijos o nietos para que puedas pasar tiempo con ellos? Incluso puede descubrir que parte de su nueva vida es la parada después de la escuela para los nietos cuyos padres llegan tarde a casa. También piense en lo importante que es para usted poder tomar decisiones médicas y financieras importantes cara a cara con familiares cercanos en lugar de hacerlo por teléfono. Esa podría ser una razón para elegir quedarse cerca de casa o elegir un nuevo lugar cerca de los niños u otros miembros de la familia.

- ¿Pienso seguir trabajando?

Algunas personas encuentran que ellos o su cónyuge necesitan o quieren trabajar a tiempo parcial, o incluso a tiempo completo, en lo que habría sido la jubilación (vea Siete trabajos divertidos a tiempo parcial para jubilados ) .Si ese pudiera ser usted, elegir un lugar donde abundan los trabajos podría ser un factor. O podría ser una razón para permanecer en tu propia ciudad o región donde las personas te conocen y tus capacidades.

"Si tiene el lujo de trabajar desde casa durante la jubilación, podría ser la oportunidad adecuada para reducir el tamaño y ahorrar más al mudarse a un estado sin impuestos estatales y menos impuestos a las propiedades y las ventas", dice Carlos Dias Jr. , gerente de riqueza en Excel Tax & Wealth Group en Lake Mary, Fla.

- ¿Pasa la prueba de bola de cristal?

No pienses solo en el próximo año. Mire hacia el futuro e imagine cómo usted y su cónyuge, si tiene pareja, manejarán su vida a medida que la edad inevitablemente los alcance. Cuando sea mayor y uno o ambos tengan movilidad limitada, ¿quién lo ayudará a llevar alimentos, a una cita con el médico oa limpiar la casa? ¿Qué pasa con el transporte? ¿Cómo va a ir de un lugar a otro si el deterioro de la visión u otros problemas de atención médica le impiden conducir? ¿Dónde quieres vivir tiene buena comida para llevar y una gran cantidad de taxis y autobuses?

¿Hace nuevos amigos fácilmente o comenzará a sentirse aislado, especialmente si fallece un cónyuge y se encuentra solo por primera vez en décadas? Vivir cerca de amigos y familiares puede ser la mejor manera de mantener un estilo de vida independiente.

- ¿Qué pasa con la atención médica?

Cuando eres joven, la atención médica se trata del costo de las primas. Si bien eso todavía importa cuando sea mayor, el costo de los copagos puede ser una preocupación mayor. Si tiene una variedad de condiciones que requieren medicamentos caros, los programas de salud patrocinados por el estado pueden significar la diferencia entre cientos y miles de dólares por mes en costos. Los programas PACE Net y PACE de Pensilvania, por ejemplo, brindan algunas de las opciones de atención médica más atractivas para personas mayores de bajos ingresos en el país. Del mismo modo, es probable que un reemplazo de cadera cueste mucho más en Nueva York que en Alabama.

Comprender dónde puede obtener la atención médica de calidad más asequible puede ser un factor importante si tiene problemas de salud graves o crónicos que requieren un tratamiento continuo y visitas al hospital. Además, si necesita ayuda con la vida asistida u otro tipo de ayuda médica, las instalaciones más asequibles pueden no estar ubicadas donde planeaba mudarse. (Para obtener más información, consulte

Alternativas a las residencias de ancianos .) El costo no es el único factor, por supuesto. Si tiene una condición de salud complicada que requiere atención en un centro médico de primer nivel, puede asegurarse de estar cerca de un centro que pueda manejar su problema. Esto es especialmente importante si tiene un plan de beneficios de Medicare que lo limita principalmente a los médicos en su área.

Más que dinero

A veces, el entorno familiar es más importante que las soleadas costas o las bulliciosas ciudades. Piense si envejecer en su lugar es una buena opción para usted, ya sea en su hogar familiar o en un entorno más pequeño o más conveniente.(Lea:

Razones para quedarse quieto durante la jubilación .) Por otro lado, podría decidir planear dos reubicaciones: su primer movimiento podría ser hacia esa ciudad de montaña o playa donde puede disfrutar del estilo de vida que he deseado Cuando tiene sentido estar más cerca de la familia, puedes empacar las bicicletas de montaña y moverte de nuevo. The Bottom Line

Mantenga una mente abierta y sea flexible. Si las circunstancias fuerzan un cambio en los planes, no permita que eso disminuya su disfrute de la libertad que trabajó toda su vida para alcanzar, incluso si no funcionó como lo había imaginado.