A pesar de la creencia popular, los asesores financieros no son solo para los ricos y famosos. Muchas personas renuncian al uso de un asesor financiero porque el costo adicional las disuade. Es fácil justificar el rechazo de un asesor financiero porque no puede pagarlo, pero la verdadera pregunta que debe hacerse es: "¿Puedo permitirme no tener un asesor financiero? "

Mire de cerca los beneficios que un asesor financiero puede aportar a su situación financiera. Si actualmente está viviendo de cheque a sueldo, tiene pocos ahorros para la jubilación y no puede llegar al próximo nivel de sus metas financieras, piense dos veces antes de decir que no puede pagar un asesor. Con la útil planificación y el asesoramiento del asesor adecuado, es más probable que cumpla con sus objetivos financieros. (Para obtener más información sobre cómo encontrar un asesor para la jubilación, lea: Cómo contratar un asesor de jubilación .)

Diríjase a un asesor de honorarios

Existen básicamente tres tipos de asesores financieros: planificadores solo de tarifas, planificadores basados ​​en comisiones y planificadores basados ​​en comisiones. Con los planificadores basados ​​en comisiones y los planificadores basados ​​en comisiones, pagará menos por adelantado. Sin embargo, estos tipos de asesores funcionan a partir de la comisión de ciertos productos, y debido a eso, sus consejos pueden ser más parciales. Podrían ser más agresivos tratando de que compre ciertos productos y no siempre tengan sus mejores intereses en mente.

Sin embargo, es mucho más probable que un asesor de honorarios sea un Asesor de inversiones registrado (RIA), lo que significa que tiene una obligación fundamental de proporcionar asesoramiento de inversión que siempre actúa en el mejor interés de sus clientes. Deben proporcionarle asesoramiento financiero que se base en lo que sería mejor para su situación financiera particular, en lugar de brindarle consejos que lo ayudarán a vender productos.

Sí, un asesor de solo pago puede costarle mucho más dinero por adelantado. Si su asesor cobra una tarifa por hora de $ 200, y su primera reunión les toma cinco horas para configurar su plan, puede ser desalentador pagar los $ 1, 000 iniciales. Sin embargo, aunque las dos primeras reuniones con su asesor serán costosas debido a la cantidad de trabajo que hacen para establecer un plan personalizado para usted, sus reuniones de seguimiento y visitas deben ser mucho más cortas y económicas. (Consulte también, Qué debería significar para usted la inversión a largo plazo .)

Asesores por porcentaje o de tarifa fija

Otra opción a considerar es un asesor financiero que cobra un porcentaje basado en los activos que manejan. Esta tarifa puede variar entre 0. 5% y 2%. Por lo general, los asesores que cobran un porcentaje querrán trabajar con clientes que tengan una cartera mínima de alrededor de $ 100, 000. Esto hace que valga la pena su tiempo, y les permitirá ganar entre $ 1, 000 y 2 000 al año.Una vez más, esto podría parecer una gran etiqueta de precio por año una vez que su cartera esté completa, pero estos asesores pueden estar más motivados para hacer crecer sus inversiones. Cuanto más crezcan sus inversiones, más dinero ganarán de su porcentaje.

Para ciertos servicios, como un plan de herencia o un testamento, podría ser mejor recurrir a un asesor de tarifa fija. Si un asesor le cobra una tarifa fija por el servicio, no tendrá que preocuparse de que acumulen horas o si necesita hacer modificaciones simples.

¿Cuánto dinero puede ahorrarte un asesor?

Un asesor financiero es un gasto, y cuando ya tiene un presupuesto ajustado, puede parecer una pérdida de dinero. Sin embargo, piense cuánto dinero puede ahorrarle un asesor financiero y hacerlo en un año. Si paga un promedio de $ 1, 000-2, 000 al año por un asesor, pero le permiten ahorrar $ 2 000 adicionales al año de una planificación cuidadosa y aumentar sus ahorros para la jubilación $ 2,000 al año mediante la diversificación de su cartera, luego subirás a la cima. Calcule los beneficios antes de descartar por completo la contratación de un asesor financiero. No tema consultar sobre una reunión de información que le permita comprender mejor lo que un asesor financiero puede hacer por usted. (Véase también, 5 cosas que debe preguntar antes de contratar a un asesor financiero .)

pondere los beneficios de un asesor

Los asesores financieros pueden tener un impacto más allá de su cartera de jubilación. También pueden ayudarlo a administrar reembolsos difíciles de préstamos estudiantiles, a ayudar con la planificación patrimonial adecuada e incluso a garantizar que tenga suficiente dinero para que sus hijos asistan a la universidad. Deberían ser una de las primeras personas con las que contacta si un cónyuge muere o queda discapacitado, si gana una herencia, si el IRS lo está auditando o si está en proceso de divorcio. No espere hasta que su situación financiera esté en rojo antes de buscar la ayuda de un experto.

The Bottom Line

Los asesores financieros no son solo para los ricos. De hecho, generalmente son aquellos que no son ricos los que necesitan más ayuda para administrar sus finanzas correctamente. Antes de cancelar por completo un planificador o asesor financiero, investigue los posibles beneficios que uno puede tener sobre sus finanzas e inversiones.