Los principales conglomerados financieros como Bank of America y MasterCard pronto ofrecerán una nueva herramienta para los clientes en forma de programas de chat automatizados conocidos como chatbots. Esta tecnología permitirá a los clientes hacer preguntas sobre sus cuentas, realizar transacciones tales como retiros, transferencias y depósitos e incluso recibir asesoramiento financiero a través de mensajes de texto o redes sociales.

Las versiones iniciales de estos programas automatizados solo podrán responder preguntas básicas sobre datos tales como la última transacción del cliente o su límite de gasto. Pero los patrocinadores tienen la intención de construir estos programas en asistentes automáticos de servicio completo que pueden ayudar a los clientes con casi todo lo que un ser humano puede hacer. Michelle Moore, directora de banca digital en Bank of America, describió el impacto del nuevo chatbot del banco, llamado Erica: "¿Qué será la banca en dos, tres o cuatro años? Va a ser esto. "

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Siga leyendo para obtener más información sobre este mercado en ciernes y cómo podría afectar potencialmente la forma en que realiza operaciones bancarias. (Para la lectura relacionada, consulte: Millennial Banking: A simple vista y simple. )

Aproveche el chat

La decisión de firmas como BOA y MasterCard refleja una tendencia más amplia hacia el uso de chatbots automáticos en muchas industrias, aprovechando la popularidad de los programas actuales, como los que utilizan Facebook y Microsoft. Los chatbots emplean inteligencia artificial que atrae datos y los traduce en respuestas comprensibles de la misma manera que el programa Siri de Apple. Muchas compañías están proyectando que estos bots automatizados podrían reemplazar sitios web y aplicaciones de teléfonos inteligentes como el nuevo método preferido de clientes, que los usarán para comunicarse con sus instituciones financieras y asesores.

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Tom Poole, vicepresidente ejecutivo de digital de Capital One Financial Corp., le dijo a The New York Times que "está bastante claro que la industria tecnológica cree que este es el próximo gran avance". cosa. "Capital One recientemente presentó su propio bot usando el sistema de asistente personal de Amazon Echo. MasterCard también reveló su bot-named Kai, aunque ni Kai ni Erica están disponibles para los consumidores todavía. Erica debutó en la conferencia de tecnología financiera Money 2020, celebrada a principios de 2016.

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Algunas empresas nuevas también han tenido éxito al crear chatbots que son capaces de realizar tipos específicos de transacciones financieras. Por ejemplo, Digit es una empresa de inicio de chatbot con sede en San Francisco que ofrece una aplicación de teléfono para teléfonos iOS y Android que puede rastrear los hábitos de gasto de un cliente. También puede mover pequeñas cantidades de dinero de una cuenta de cheques a una cuenta de ahorros varias veces al mes; mensajes automatizados son enviados para cada transacción.Hasta el momento, esta empresa ha acumulado $ 36 millones de capitalistas de riesgo y ha ahorrado $ 230 millones para sus usuarios desde su lanzamiento en 2015. (Para la lectura relacionada, vea: 10 FinTech Companies to Watch. ) < El programa Erica del Bank of America también tiene una función de ahorro. Puede controlar el puntaje crediticio de uno, evaluar sus hábitos de gasto y brindar asesoramiento sobre el pago de facturas y deudas, así como transferir dinero de una cuenta a otra.

Asesoramiento imparcial

Las startups de Silicon Valley también han impulsado la introducción de chatbots que no están afiliados o patrocinados por una sola compañía, por lo que el programa puede proporcionar un asesoramiento verdaderamente imparcial. Por ejemplo, es probable que MasterCard no permita que su programa recomiende una tarjeta de crédito ofrecida por otra compañía, incluso si la tasa y los términos son mejores. Pero el bot independiente Clarity Money, que ha recibido el respaldo financiero de varios capitalistas de riesgo, ofrece una gama similar de servicios en comparación con Erica, pero viene sin el sesgo de propiedad que está integrado en los bots patrocinados por una compañía o marca específica.

Los críticos de chatbots sostienen que, a pesar de su software sofisticado, los chatbots no pueden duplicar la empatía que los humanos pueden brindar cuando se trata de cuestiones como tomar una decisión financiera difícil.

The Bottom Line

Al igual que con toda la nueva tecnología financiera, el tiempo dirá qué tan bien los consumidores adoptarán, disfrutarán y realmente usarán las funciones bancarias con chatbots. Pero dadas las preferencias percibidas de la gran generación milenaria conocedora de la tecnología, existe la posibilidad de que los chatbots se conviertan en una gran parte de las herramientas tecnológicas de la banca convencional. (Para la lectura relacionada, consulte:

Disruptores FinTech 2016: ¿Cómo puede beneficiarse? )