La industria de servicios financieros ha experimentado muchos cambios tecnológicos en los últimos años con una explosión de robo-asesores y aplicaciones móviles. En un corto período, estas nuevas tecnologías han atraído miles de millones de dólares en activos bajo administración y miles de millones más en capital de riesgo a medida que los inversores apuestan por su brillante futuro. La mayoría de los asesores pueden estar familiarizados con Betterment o Mint. com, pero los chatbots son un fenómeno menos entendido.

En este artículo, veremos por qué los chatbots podrían desempeñar un papel cada vez más importante en los servicios financieros. (Para obtener más información, consulte: Chatbots: ¿el futuro de los consejos financieros del Banco? )

¿Qué son los chatbots?

Los chatbots son simplemente tecnologías que facilitan la comunicación entre empresas y consumidores. Por ejemplo, un chatbot de finanzas personales podría sugerir dejar de comprar café por un par de días para ponerse al día con las contribuciones de jubilación del mes. El objetivo es ayudar a los consumidores a tomar mejores decisiones financieras al intervenir en los momentos oportunos durante la vida cotidiana en lugar de tratar de crear hábitos durante las reuniones trimestrales o anuales.

La mayoría de los chatbots se centran en las plataformas Messenger y iOS de Facebook que recientemente abrieron la puerta a desarrolladores externos. Los asesores financieros y otras empresas pueden desarrollar chatbots para responder automáticamente a las preguntas de los consumidores a través de una interfaz de chat fácil e intuitiva. Por ejemplo, un chatbot de asesor financiero podría permitir a los consumidores verificar el saldo o el rendimiento de su cuenta con un simple mensaje en lugar de tener que iniciar sesión en una cuenta.

Según Citigroup, la economía de chatbot crece más rápidamente que la de la aplicación, con un crecimiento del 170% entre el tercer y el sexto mes posteriores al lanzamiento de Facebook Messenger. La empresa también señala que hubo un mayor número de desarrolladores trabajando en chatbots durante el sexto mes después del lanzamiento que cuando trabajaban en aplicaciones 14 meses después del lanzamiento de Messenger, aunque estos estudios se centraron solo en las plataformas de Facebook. (Para obtener más información, consulte: Facebook Messenger tiene 11K Bots: ¿le debe importar? )

Riesgos y cuestiones reglamentarias

Uber y Airbnb interrumpieron los mercados de taxis y alojamiento antes de que las reglas y regulaciones pudieran escribirse para gobernar su crecimiento. Del mismo modo, las tecnologías financieras (o fintech) han superado rápidamente los marcos regulatorios que gobiernan los servicios financieros. Los responsables de las políticas deben garantizar que los consumidores estén protegidos, especialmente en el espacio de servicios financieros con tanto en juego, al tiempo que se aseguran de que las innovaciones continúen reduciendo los costos y mejorando el rendimiento.

Las interacciones entre las tecnologías y las instituciones financieras pueden producir redes complejas de información.Por ejemplo, un chatbot de finanzas personales podría interactuar con varias cuentas bancarias, cuentas de corretaje y tarjetas de crédito diferentes para acceder a información relevante. Los consumidores que experimentan un problema con cualquiera de estas cuentas pueden necesitar rastrear el problema a una cuenta separada a pesar de usar una única interfaz de chatbot.

Los asesores financieros y los consumidores también deben tener en cuenta que siempre existe el riesgo de un llamado evento del cisne negro, o consecuencias inesperadas. Por ejemplo, la inteligencia artificial puede ser entrenada para operar efectivamente en un mercado normal, pero las ocurrencias inesperadas pueden requerir acciones que no se pueden aprender. Los chatbots pueden ser propensos a malinterpretar mensajes y ejecutar instrucciones incorrectas o, tal vez, tergiversar la información.

The Bottom Line

Los chatbots se han vuelto cada vez más populares en los últimos trimestres. Con Apple y Facebook abriendo su plataforma de mensajería a aplicaciones de terceros, esta popularidad está a punto de aumentar en los próximos meses y años. La industria de servicios financieros representa una oportunidad atractiva para los chatbots diseñados para alentar a los consumidores a mejorar sus hábitos de ahorro e inversión y crear un futuro mejor para ellos mismos.

Los asesores financieros pueden considerar estas herramientas en sus etapas iniciales para identificar formas de diferenciar sus ofertas de los competidores. Además, las futuras plataformas de asesores pueden interactuar con chatbots de terceros para proporcionar consejos prácticos a los consumidores. (Para la lectura relacionada, consulte: Disruptores Fintech de 2016: ¿cómo puede beneficiarse? )