Todos tenemos amigos que han planeado viajes increíbles u obtenido un nuevo mezclador basado en sus recompensas de tarjetas de crédito. Las recompensas de tarjetas de crédito pueden ser muy buenas porque son dinero gratis (siempre que no pague tarifas anuales o intereses).

La pregunta es, qué tipo de tarjeta de recompensas tiene más sentido para usted. La división más grande se encuentra entre aquellos que brindan millas aéreas (u otros tipos de descuentos específicos) y aquellos que brindan devolución de efectivo en sus compras. Aquí hay algunos consejos para guiarlo.

Efectivo frente a millas: iguale sus patrones de gasto

Elija el paquete de recompensas que se adapte a sus objetivos y estilo de vida, y obtenga una tarjeta sin tarifa anual o asegúrese de que las recompensas compensen cualquier matrícula.

Las tarjetas de crédito de recompensa en efectivo tienen la ventaja de la flexibilidad. Puede optar por gastar ese dinero en viajes o utilizarlo para otras compras que desee realizar.

Las millas son más limitadas, pero pueden ser una buena opción si su estilo de vida implica viajes, o si lo espera en el futuro (tal vez necesite un poco de motivación para comenzar a planear ese viaje a España). Por lo general, las millas aéreas se acumulan aproximadamente a la misma velocidad que las recompensas en efectivo (1% o 2% es estándar) y puede haber un incentivo para registrarse. Estas bonificaciones de inscripción son probablemente las mejores recompensas que obtendrá de su tarjeta de crédito, así que aproveche mientras pueda. Algunas tarjetas de millas también le permiten usar los puntos para otras compras de viajes además de los boletos de avión, como habitaciones de hotel o automóviles de alquiler.

Hay dos tipos principales de tarjetas de viaje que ofrecen recompensas en millas: tarjetas específicas de aerolíneas o hoteles, y tarjetas de viaje más generales.

Las tarjetas específicas de aerolíneas o hoteles limitarán su capacidad de comprar el mejor negocio porque solo está ganando premios con una compañía, pero a veces los puntos se pueden canjear a tasas que son más parecidas al 3% o al 4% (en lugar de que el 1% o 2% de una devolución de efectivo o tarjeta de recompensas de viaje general). Esto es especialmente cierto durante los horarios de viaje fuera de las horas punta: si está tratando de viajar durante las vacaciones, espere menores retornos de la recompensa y tenga cuidado con las fechas bloqueadas. Las tarjetas específicas de la aerolínea pueden arrojar ventajas adicionales, como actualizaciones gratuitas, cargos por equipaje no exigido, abordaje prioritario o acceso a salas VIP en aeropuertos. (Consulte Las mejores tarjetas de crédito para viajes en millas aéreas. )

Las tarjetas de viaje generales tienen el beneficio de la flexibilidad entre las empresas, pero obtendrán tasas de recompensas similares a las de una tarjeta de crédito con recompensa en efectivo. Tenga cuidado con las fechas bloqueadas para las tarjetas de viaje generales. No espere obtener actualizaciones o un trato especial con una tarjeta de crédito de viaje general: este tipo de tarjeta es el equivalente a una tarjeta de recompensas en efectivo en sus recompensas y beneficios, excepto que las recompensas generalmente deben gastarse en viajes.(Para obtener más información, consulte ¿Los beneficios de viaje de su tarjeta rinden importancia?

Antes de registrarse

Si mantiene un saldo en su tarjeta de crédito mes a mes, incluso el programa de recompensas más generoso se reducirá el monto que está pagando en intereses (así es como las compañías de tarjetas de crédito hacen su dinero, después de todo). Si tiene deudas de tarjetas de crédito, concéntrese primero en pagar su deuda. Después de todo, las recompensas no son gratis si está pagando una alta tasa de interés para ganarlas.

Una captura adicional es la tarifa anual. Algunas de las tarjetas de recompensas más generosas tienen tarifas anuales: para que pueda recuperar el costo de poseer la tarjeta, debe gastar suficiente dinero en esa tarjeta cada año para cosechar recompensas que lo hagan valer. Antes de inscribirse en una tarjeta con una tarifa anual, mire más allá del bono de firma del primer año o de la exención de tarifas y calcule cuánto tendrá que gastar cada año para alcanzar el punto de equilibrio. Entender esto puede ser un poco complicado porque a veces tienes que convertir millas en dólares, pero puede hacerse. Por ejemplo, mire la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards.

• 40,000 millas = $ 400 en viajes. Eso significa que cada milla = $. 01. (Debe gastar $ 3, 00 dentro de los primeros tres meses para obtener este bono único).
• Usted gana 2x millas por cada compra, así que por cada $ 1 que gasta, gana $. 02 en recompensas (Esto es lo mismo que ganar 2% de vuelta).
• La tarifa anual es de $ 59 después del primer año. Ganar $. 02 por cada dólar que gasta significa que tendrá que gastar un mínimo de $ 2950 en su tarjeta cada año antes de comenzar a ganar recompensas gratuitas.

La tarjeta tampoco tiene tarifas de transacción en el extranjero, las millas no caducan y no hay fechas bloqueadas para canjear puntos de viaje, que pueden gastarse en cualquier aerolínea y hotel. Sin embargo, no hay una APR introductoria para compras o transferencias de saldo.

The Bottom Line

Antes de elegir una tarjeta, observe su historial de gastos pasados: ¿gasta lo suficiente para que valga la pena? De lo contrario, hay muchas tarjetas de crédito sin costo que ofrecen recompensas que son verdaderamente gratuitas.

Luego, lea la letra pequeña. ¿Hay muchas fechas bloqueadas que limitarían su capacidad de usar sus recompensas de viaje? ¿Sus recompensas caducan? ¿Hay formas de que ganes más (como hacer compras en línea a través del sitio web de recompensas de tu tarjeta de crédito)? Prestar atención a estos detalles puede ayudarlo a optimizar sus recompensas para que pueda aprovechar al máximo los beneficios que ofrece su tarjeta de crédito.

Si no cree que usará recompensas de viaje lo suficiente, y no puede gastarlas en suficientes lugares, opte por la flexibilidad de una tarjeta de devolución de efectivo. Puede ganar un poco menos, pero probablemente podrá aprovechar mejor los beneficios.