Ahorrar para la jubilación, ahorrar dinero para las necesidades educativas de los niños o comprar una casa más grande son ejemplos comunes de objetivos financieros personales. Las piezas en movimiento que vienen con una vida plena y ocupada hacen que sea difícil estar al tanto de las decisiones diarias y la planificación periódica necesaria para alcanzar esos objetivos. Ingrese contabilidad mental.

Piense en la contabilidad mental como el equivalente al método de sobre para un presupuesto. Le ayuda a alcanzar el objetivo final lentamente con el tiempo, ya que ayuda a cuantificar los objetivos. Los inversores tienden a tener éxito con las inversiones basadas en objetivos, ya que les permite ver sus inversiones como si estuvieran trabajando en una realidad final. "La mejor parte es que en sus mentes ya no es un 'sueño', sino un objetivo, algo que se puede trabajar y lograr", según el asesor financiero de honorarios Carlos Dias, Jr. de Excel Tax & Grupo de riqueza. Un enfoque de inversión basado en objetivos le ayuda a pasar de una nebulosa mentalidad de "Quiero esto" a una con metas cuantificables y mensurables. Antes de comenzar un enfoque de inversión basado en objetivos, primero debe saber a dónde desea ir. (Para obtener más información, consulte: Inversión basada en objetivos: una estrategia que todos deberían conocer .)

Comience con un plan

La inversión basada en objetivos y la inversión en general se benefician mejor con un plan de inversión. Este plan le permite poner por escrito lo que desea lograr. Su plan de inversión debe ser una de las primeras cosas que deba discutir con su asesor financiero para ayudarlo a guiar sus decisiones de inversión. En tiempos de volatilidad del mercado, su plan de inversión evitará una decisión que de otra manera no tomaría. Este enfoque se ha vuelto vital durante los periodos de oscilaciones extremas del mercado en la historia reciente.

"Si no pones tu plan por escrito y no eres específico acerca de tus objetivos financieros, es más probable que tomes decisiones ad-hoc", según Michael Alexenko, colegiado analista financiero (CFA) de Royal Asset Managers. Las decisiones ad-hoc que Alexenko menciona podrían tener sentido en el momento, aunque pueden tener un impacto desastroso en una cartera a largo plazo. Piense en el enfoque basado en objetivos como un medio para cimentar su inversión, por lo que debe lograr los objetivos específicos que tiene establecidos. (Para obtener más información, consulte: Su 401 (k): cómo manejar la volatilidad del mercado .)

Para que un plan de inversión basado en objetivos funcione, el plan debe ser específico. Debe contener objetivos tangibles a los que desee llegar en momentos específicos. Esto es lo que ayuda a convertirlo de una aspiración a algo para lo que estás trabajando activamente. "Establezca objetivos tangibles, cronogramas e hitos clave y atenerse a ellos. Su plan debe adaptarse a sus necesidades e incluir una fecha de jubilación prevista, planificación universitaria e incluso objetivos ambiciosos, como vacaciones regulares, pasatiempos y renovación de viviendas ", según Andrew Crowell, presidente de Crowell, Weedon & Co.Tal plan puede parecer difícil de establecer. Realmente no lo es. Un asesor financiero puede ayudarlo a formular un plan pensado y orientado hacia usted.

Cada objetivo tiene un nivel de riesgo diferente

Las inversiones basadas en objetivos suenan estupendamente, aunque plantea la cuestión de cómo se gestiona el riesgo. Es lógico pensar que un objetivo inminente requerirá una mayor liquidez y menos riesgos. La planificación de la jubilación, por otro lado, puede asumir un mayor riesgo asumiendo que pasarán décadas antes de que usted lo toque. Por ejemplo, es probable que no invierta su fondo de emergencia en el mercado de acciones, aunque lo hará con sus inversiones de jubilación. (Para más información, consulte: ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? )

La inversión basada en objetivos ayuda a orientar ese riesgo para asumir algo más adecuado en función del marco temporal y la meta, lo que le permite ser más receptivo y menos reactivo Esto también puede ser un desafío en tiempos de volatilidad del mercado donde existe un mayor riesgo percibido. "Al permanecer enfocado en el objetivo tangible, en lugar de un número o porcentaje o experiencia emocional, el comportamiento humano puede ser más receptivo que reactivo al caos que puede interrumpir la toma de decisiones sensata en momentos discretos", dijo Julie Bryan, CFA de Allen. Administración de capital: la inversión basada en objetivos no solo ayuda a moderar el riesgo en relación con el objetivo, sino que también ayuda a calmar los nervios durante la agitación del mercado.

Olvídese del parámetro

En muchos casos, escucha el rendimiento de la inversión en comparación con el rendimiento contra su punto de referencia dado. Esa es una gran mentalidad a largo plazo. Con la inversión basada en objetivos, usted quiere una mentalidad opuesta. No tiene sentido, pero es verdad. Piénselo de esta manera: su capacidad para jubilarse, pagar por su la matrícula de los niños o la actualización a un nuevo hogar no tendrán nada que ver con el rendimiento de un índice dado. Tiene mucho más que ver con qué tan lejos ha llegado a lograr su objetivo. (Para obtener más información, consulte: 4 Comportamientos que Sabotear sus objetivos de inversión . )

"La mejor parte de la inversión basada en objetivos es que establece un calendario en el que este objetivo particular debe alcanzarse. Por lo tanto, el pánico que muchos otros inversionistas tienen con sus asesores no es el mismo porque este es un enfoque a largo plazo ", explicó Dias. Esto le brinda a usted, como inversor, una mayor confianza al observar el rendimiento de su cartera a medida que ve el progreso que ha realizado hacia cada objetivo específico.

The Bottom Line

Puede tener muchas metas en la vida. Cada uno de esos objetivos tiene eventos y necesidades asociados y, por lo tanto, requieren un enfoque diferente y tolerancia al riesgo. Con un enfoque de inversión basado en objetivos, puede dirigir su filosofía de inversión para alcanzar cada objetivo. (Para obtener más información, consulte: Cómo crear una lista de depósito financiero .)