La idea de ahorrar dinero, o incluso ganar algo, jugando bien sus cartas es uno de los argumentos de venta más seductores que los emisores de tarjetas de crédito tienen para ofrecer. Pero ya sea que su cebo sea un boleto de avión "gratis" o un reembolso en efectivo, vale la pena recordar que están en el negocio para ganar dinero, no para regalarlo. Aún así, al elegir el tipo correcto de tarjeta de crédito para sus necesidades y estilo de vida, puede obtener una mejor oferta. Aquí hay un proceso fácil de tres pasos para descubrir qué tiene más sentido para usted.

AD:

1. Considera tus hábitos de crédito.

Si normalmente mantiene un saldo mensual en su tarjeta de crédito, su primer movimiento debería ser obtener uno con la tasa de porcentaje anual más baja posible. Una tarjeta con una tasa de interés del 15% le costará alrededor de $ 296 en intereses solo en el primer año si tiene un saldo mensual promedio de $ 2,000 y solo realiza un pago mínimo de $ 30. Por el contrario, uno que cobra el 10% le costaría solo $ 192 más o menos ese primer año, un ahorro de más de $ 100 en este ejemplo. Pero tenga cuidado con las tarjetas con bajas tasas de avance introductorias, que pueden disparar a dos dígitos graves en tan solo seis meses.

AD:

Por otro lado, si tiene el hábito de pagar su saldo cada mes y espera continuar haciéndolo en el futuro, la tasa de interés en su tarjeta será menos importante . En este caso, debe buscar una tarjeta sin cuota anual. Eso a menudo puede ahorrarle $ 39 a $ 99 o más por año.

La mejor de todas las tarjetas posibles sería una sin cuota anual y una tasa de interés tan baja como usted califica. Como alternativa, es posible que desee tener dos tarjetas: una de bajo precio para compras importantes que no puede pagar inmediatamente y una sin cargo para gastos diarios más pequeños. Ver Tarjetas de crédito: ¿Debería pagar alguna vez una tarifa anual?

AD:

2. Pague su saldo lo antes posible.

Si necesita mantener un saldo en su tarjeta de vez en cuando, ahorrará dinero pagándolo tan rápido como pueda. También asegúrese de hacer al menos el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento para evitar recargos por mora.

3. Echa un vistazo a las tarjetas de recompensas.

Las tarjetas de recompensas le dan algo a cambio de usarlas, y cuanto más gasta, mayor es su recompensa. Sin embargo, si termina debiendo una cantidad sustancial de interés, eso podría cancelar fácilmente cualquier beneficio que reciba. Además, las tarjetas de recompensas a menudo cobran tanto tarifas anuales como tasas de interés más altas que las tarjetas sin recompensas. Dicho todo esto, si logra pagar su saldo mensual la mayor parte del tiempo, una tarjeta de recompensas podría valer la pena.

Los principales tipos incluyen:

• Recompensas de viaje. Estas tarjetas generalmente pagan sus recompensas en "millas", canjeables por viajes en avión, estadías en hoteles y otros beneficios. Algunos están vinculados a líneas aéreas o cadenas hoteleras específicas, y prácticamente todos ofrecen uno, y otros son buenos para una variedad de aerolíneas y hoteles asociados.Muchas tarjetas de recompensas de viaje ofrecen millas de bonificación para registrarse.

Considere uno si: Le encanta viajar o tener su propio negocio y pagar sus propias facturas de viaje. Considere las tarjetas de líneas aéreas o hoteles específicos si coinciden con su itinerario típico o una tarjeta de recompensas más general si no está seguro de dónde le llevarán sus viajes futuros.

• Recompensas de devolución de efectivo. Estas tarjetas lo recompensan simplemente por gastar dinero, compartiendo una parte de las tarifas que reciben de los comerciantes cuando usa su tarjeta. Las tarjetas de devolución generalmente devuelven un 1% sobre sus compras totales, y algunas veces más para categorías como gasolina, comestibles o salir a cenar. Ver ¿Debería obtener una tarjeta de crédito de gas?

Considere uno si: le gustaría ganar recompensas por sus gastos, pero desea usarlos para algo además de viajar.

• Recompensas de la tienda. Muchos minoristas importantes, como tiendas de ropa y artículos electrónicos, estaciones de servicio y supermercados, ofrecen sus propias tarjetas de crédito. Por lo general, lo recompensan con descuentos o puntos que puede canjear en sus ubicaciones. Pero también tienden a tener tasas de interés más altas que la mayoría de otros tipos de tarjetas.

Considere uno si: Realiza prácticamente todos sus gastos en una categoría particular con un solo minorista. De lo contrario, será mejor con una tarjeta de recompensas más general.

Un consejo más: Las recompensas pueden ser excelentes, pero solo si las ganas en compras que harías de todos modos. Si lo incitan a gastar en exceso, le pueden costar mucho más de lo que recibe a cambio.

The Bottom Line

Ahorre dinero eligiendo el tipo correcto de tarjeta para sus necesidades y estilo de vida. Y siempre realice al menos el pago mínimo para evitar poner en peligro su puntaje crediticio: el boleto más rápido para obtener tasas más altas y pagar más de lo que necesita para obtener crédito.