Credit Karma es un servicio en línea gratuito que le permite verificar su puntaje de crédito de forma gratuita. Es una consulta de crédito suave autoiniciada, que es diferente de una consulta de crédito difícil, ya que deja intacto su informe de crédito. Los miembros pueden verificar sus puntajes de crédito con la frecuencia que deseen y confiar en que no se restarán puntos.

¿Qué es Credit Karma?

Las tres agencias de informes de crédito en todo el país, Equifax, Transunion y Experian, cada una les permite a los usuarios tener acceso a un informe de crédito gratis anualmente, pero requieren que paguen por copias adicionales. Credit Karma proporciona informes y puntajes de crédito semanales gratuitos actualizados. Pero no dejes que la palabra "libre" te engañe. Credit Karma gana dinero cuando los usuarios se registran para obtener tarjetas de crédito o préstamos que ofrece en su sitio web. Proporciona pistas a los prestamistas que anuncian con ella. Revela cómo hace que el dinero y la información que recoge de usted claramente en su sitio web. Credit Karma también ayuda a los usuarios a administrar sus deudas, realizar un seguimiento de sus créditos, organizar su presupuesto, dividir sus préstamos y mantenerse al tanto de las tareas rutinarias, como la amortización. El servicio ayuda a los usuarios a resolver los errores en sus informes crediticios, reducir los altos intereses, acelerar el ritmo de su hipoteca, calcular cuánto tiempo les tomaría cancelar sus deudas de tarjetas de crédito y determinar las tasas de interés y los términos de los diferentes préstamos. A partir de agosto de 2016, Credit Karma tenía más de 60 millones de miembros y 250 empleados. El servicio es gratis

Por qué Credit Karma no dañará su puntaje crediticio

Credit Karma verifica su puntaje FICO en su nombre y por lo tanto lleva a cabo consultas suaves. Las consultas suaves difieren de las preguntas difíciles en que dejan intactas sus calificaciones de crédito. Múltiples preguntas difíciles hechas en un corto período de tiempo pueden llegar a perder hasta cinco puntos por consulta y pueden permanecer en el registro por más de dos años.

Las consultas difíciles ocurren cuando las personas solicitan una hipoteca, o préstamos para automóviles, estudiantes, negocios o personales, o para una tarjeta de crédito. También ocurren cuando alguien solicita un aumento de límite de crédito. Si bien una o dos preguntas difíciles al año pueden afectar las puntuaciones de crédito, si es que lo hace, seis o más preguntas difíciles a la vez pueden causar daño. Las agencias de crédito tienden a deducir puntos, particularmente si la persona tiene un historial de crédito corto, o solo unas pocas cuentas. Los burós de crédito interpretan múltiples preguntas difíciles como que muestran que la persona puede ser un prestatario de alto riesgo. Las oficinas sospechan que la persona puede estar desesperada por obtener crédito o no pudo obtener el crédito que necesita de otros acreedores. MyFICO informa que las personas con múltiples consultas difíciles tienen ocho veces más probabilidades de declararse en quiebra que otras personas sin quiebras en sus informes.

Las consultas suaves, por otro lado, giran en torno a investigaciones, como cheques de crédito realizados por negocios que ofrecen bienes o servicios, cheques de antecedentes patronales, aprobación previa para ofertas de tarjetas de crédito y verificación de puntajes de crédito personales.También pueden ser consultas realizadas por empresas con las que las personas ya tienen cuentas. La mayoría de estas consultas no son decisiones de préstamos. Se consideran promocionales y condicionales, y por lo tanto, no afectarán el puntaje de la persona. Las consultas suaves pueden hacerse sin el permiso de la persona y pueden, o no, ser informadas en el informe de crédito, dependiendo de la oficina de crédito.

Otras actividades, como solicitar el alquiler de un apartamento o automóvil, obtener una cuenta por cable o internet, verificar su identidad en una institución financiera, como una cooperativa de crédito o corretaje de valores, o abrir una cuenta de cheques, de ahorros o de mercado monetario puede dar lugar a una investigación difícil o suave, dependiendo de la oficina de tarjetas de crédito o el tipo de institución que instigue la consulta. Credit Karma solicita la información en nombre de sus miembros, por lo que es una consulta suave y, por lo tanto, no reduce el puntaje de crédito del miembro.

The Bottom Line

Credit Karma, en línea con organizaciones similares como Credit Sesame y MyFICO, anuncia informes de crédito fáciles de leer, puntajes de puntajes personalizados y monitoreo de crédito gratuito que ayuda a los miembros a detectar posibles robos de identidad, entre otros opciones. Si bien el servicio es gratuito para los usuarios, Credit Karma genera dinero cuando esos usuarios se registran para obtener préstamos y tarjetas de crédito anunciadas en su sitio web.