Una tarjeta de crédito extraviada o robada no debería dañar su puntaje crediticio, siempre y cuando realice los pasos adecuados una vez que se dé cuenta de que su tarjeta falta. Existen varios conceptos erróneos sobre lo que ocurre con su informe de crédito cuando reemplaza una tarjeta perdida o robada por una nueva. La lógica predominante es que la compañía de tarjetas de crédito cierra la cuenta anterior y abre una nueva cuando emite la nueva tarjeta. Los consumidores se preocupan por el efecto que esto tiene en sus créditos, ya que uno de los factores utilizados para determinar el puntaje crediticio es el tiempo que las cuentas se han abierto. Mantener las líneas comerciales abiertas y activas durante muchos años ayuda a su puntaje de crédito, mientras que el cierre de cuentas antiguas puede reducirlo. Abrir nuevas cuentas de crédito también puede tener un efecto negativo en su puntaje.

Afortunadamente, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cierran su cuenta cuando informa que su tarjeta fue extraviada o robada. Simplemente transfieren su información, incluida la fecha de apertura de su cuenta y el historial de transacciones, a un nuevo número de cuenta y fusionan efectivamente las dos cuentas en una sola.

Amenazas comunes a su informe de crédito y puntaje

Existen amenazas adicionales a su puntaje de crédito cuando pierde o le roban su tarjeta. La más obvia es la persona que roba su tarjeta o descubre que su tarjeta perdida puede intentar usarla ilegalmente. Como su nombre está en la cuenta, usted es responsable de cualquier saldo acumulado en la tarjeta. Si otra persona acumula cargos y usted no paga el saldo, esta información negativa se informa a las agencias de crédito y disminuye su puntaje.

Su puntaje de crédito también puede sufrir si pierde o le roban su tarjeta de crédito y no puede transferir pagos mensuales automáticos a su número de tarjeta de reemplazo. Esto sucede con frecuencia con membresías en gimnasios, facturas de servicios públicos y cargos mensuales de suscripción. Su compañía de tarjeta de crédito rechaza estos cargos cuando se hacen con el número de tarjeta anterior. Si no rectifica la situación de manera oportuna, estos cargos rechazados pueden enviarse a una agencia de cobros. La mayoría de las agencias de cobro reportan a las agencias de crédito; las cuentas de cobro se consideran despectivas en un informe de crédito y casi siempre reducen su puntaje de crédito.

Otro escenario, aunque infrecuente, es que la compañía de tarjetas de crédito se niega a emitir una nueva tarjeta cuando se pierde o se la roban. Una tarjeta perdida o robada a veces activa una revisión de la cuenta; la compañía de la tarjeta de crédito revisa su historial de transacciones y el informe de crédito completo. Si tiene pagos morosos recientes o su puntaje crediticio ha disminuido desde que abrió la cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito puede decidir que ya no califica para una cuenta y cerrarla.Esto no solo crea un inconveniente, ya que ya no tiene esa tarjeta en particular para usar, pero perjudica su crédito al eliminar una cuenta experimentada de su informe.

Siempre que sea proactivo, puede protegerse de los efectos nocivos que una tarjeta de crédito perdida o robada puede tener en su informe de crédito y puntaje. Si sigue los siguientes pasos después de darse cuenta de que su tarjeta no se encuentra, puede proteger su crédito y volver a su vida normal con la mínima molestia.

Póngase en contacto con la compañía de tarjeta de crédito

Su compañía de tarjeta de crédito debe ser la primera llamada que realiza cuando se da cuenta de que su tarjeta se ha perdido o es robada, incluso antes de contactar a la policía. La razón es que cuanto antes cancele la tarjeta, menos tiempo tendrá la persona que la robó para acumular cargos. Mientras está al teléfono cancelando su tarjeta perdida o robada, el representante de la compañía de la tarjeta de crédito puede revisar con usted las transacciones más recientes realizadas en la tarjeta. Para cualquier transacción que no haya hecho usted, puede ayudarlo a disputarlas; de esa manera, no eres responsable de pagarlos, y no se informan a las agencias de crédito.

También debe verificar con la compañía de la tarjeta de crédito cómo informa las tarjetas de reemplazo a las agencias de crédito. La mayoría de las grandes compañías, como American Express, Bank of America, Capital One y Chase, han establecido políticas que fusionan la nueva cuenta con la anterior para fines de informes de crédito. De esta forma, su informe de crédito aún refleja la línea comercial original, y no parece que haya cerrado una cuenta anterior y haya abierto una nueva.

Revise todos los cargos automáticos

Haga una lista de cada pago automático asignado a la tarjeta que se extravió o fue robada. Los mensuales son generalmente fáciles de recordar, pero no omita ningún cargo realizado solo trimestral, bianualmente o anualmente. Estos son los que frecuentemente hacen tropezar a la gente y causan problemas con sus informes de crédito. Haga una nota especial de la fecha en que cada pago está configurado para golpear su tarjeta. Debido a que puede tomar de unos días a una semana o más para recibir una tarjeta de reemplazo, es posible que tenga que hacer arreglos de pago con los comerciantes configurados para cargar su tarjeta antes de que llegue la nueva. Para los demás, comuníquese con los comerciantes el día que reciba su nueva tarjeta. Explique la situación y pídales que eliminen el número de tarjeta anterior de sus registros y configuren pagos futuros para deducir de su nueva tarjeta.

Supervise su informe de crédito

Al igual que las condiciones médicas, la detección temprana es clave para manejar las amenazas a su informe de crédito antes de que se salgan de control. Por lo tanto, controle su informe de crédito de cerca. La ley exige que las agencias de crédito le permitan revisar su informe de crédito completo una vez al año de forma gratuita. Deberías hacer esto como mínimo; una idea aún mejor es supervisar su informe de crédito trimestral o mensualmente.

Mantener la cuenta en su informe de crédito, especialmente después de perder o robar una tarjeta, le da tranquilidad. También puede adelantarse a la situación antes mencionada donde la compañía de tarjeta de crédito cierra su cuenta después de una revisión de la cuenta.A menudo, una persona que tiene este suceder nunca fue consciente de la información peyorativa en su informe de crédito que desencadenó una bandera roja con la compañía de la tarjeta de crédito. Si siempre sabe de antemano lo que ven sus acreedores cuando revisan su informe, puede evitar sorpresas desagradables.