Como padres, usted quiere ayudar a su hijo a tener éxito, sin importar los costos. Sin embargo, uno de esos costos no debería ser su jubilación. Según una encuesta de 2014 de Sallie Mae, el 7% de las familias se sumó a su retiro para ayudar a pagar los costos de la universidad. Esta tendencia está creciendo en popularidad, pero eso no significa que sea una buena decisión financiera para usted o sus hijos.

¿Dónde obtendrá asistencia financiera para la jubilación?

Hay muchas fuentes disponibles para financiar la educación, como becas, subvenciones y ayuda financiera. Cuando esas opciones se agotan, hay préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles no son ideales, pero son una opción más inteligente que el cobro de su 401K o cuenta de jubilación individual (IRA). El gerente de cartera de Covestor, Charles Lewis, dice: "Recuerde, sus hijos tienen toda la vida para pagar sus costos educativos. Pero tienes un tiempo limitado antes de retirarte. "(Lea más sobre ahorros para la jubilación, aquí: 4 razones por las que no debe utilizar sus ahorros de jubilación como una alcancía .)

Si tuviera que pagar la universidad de su hijo con su jubilación, ¿a quién recurriría para obtener ayuda financiera? El gobierno no ofrece becas o subvenciones para los gastos de manutención de una persona mayor, por lo que es extremadamente importante no subestimar los costos de vida de su jubilación, especialmente los costos de atención médica asociados con la atención al final de la vida.

Puede pensar que está preparando a su hijo para el éxito financiero pagando sus gastos universitarios, pero no es así. Los está configurando para que tengan que preocuparse financieramente por ustedes en su vejez. Piénselo: sus fondos de jubilación están destinados a cubrir sus costos de vida y atención médica hasta que usted muera. Si ese dinero no está allí, entonces sus hijos tendrán que ayudar a llevar la carga.

Considere las penalizaciones

El cobro en su cheque de jubilación llega temprano con muchas penalidades. Si saca $ 50,000 temprano, el costo promedio para asistir a un programa universitario de cuatro años, entonces perderá automáticamente $ 5, 000 o 10%. Además, debe tener en cuenta la retención de impuestos federales, el impuesto federal y el impuesto estatal. Dependiendo de dónde viva y sus tasas de impuestos, esto podría hacer que pierda otros $ 10, 000 a $ 17, 000.

La cantidad de dinero que le queda para los costos universitarios de su hijo es de aproximadamente el 55% de los $ 50 originales. 000. También deberá calcular cuánto dinero perderá en el dinero ganado en el futuro. Por ejemplo, si sacaste $ 50,000 de tu retiro diez años antes, entonces habrás perdido la oportunidad de ganar un poco más de $ 35,000 según una tasa de rendimiento del 6%.

No malgastes dinero en estudiantes indecisos

Incluso los estudiantes más diligentes han cambiado sus carreras o han cambiado de carrera.Pagar la universidad con sus fondos de jubilación es una medida arriesgada, especialmente cuando no hay garantía de que su hijo termine su carrera o permanezca en la escuela.

También es importante pensar en las posibles consecuencias de pagar la matrícula de su hijo: ¿está preparado para que su enorme sacrificio se dé por sentado? Por más difícil que sea para sus hijos pagar su experiencia universitaria, la prueba dura puede ayudarlos a desarrollar perseverancia y una buena ética de trabajo. (Para obtener más información, lea: 8 Flubs de financiamiento universitario .)

¿Qué opciones están disponibles?

Sería mucho más inteligente para usted obtener un préstamo personal o un préstamo Parent PLUS, que echar mano de sus ahorros para la jubilación. Supongamos que tiene diez años para jubilarse, es más probable que pague un préstamo que para reponer el dinero que sacó de sus cuentas de jubilación. Los préstamos personales tienen tasas de interés más altas, pero el dinero que se paga con intereses es muy pequeño en comparación con la cantidad de dinero que perdería a las multas e impuestos de su 401K o IRA.

Por supuesto, antes de considerar la posibilidad de solicitar un préstamo para la educación de su hijo, considere buscar ayuda financiera, becas y opciones federales para préstamos estudiantiles. Los estudiantes tienen una mejor oportunidad de ganar becas locales que las que están disponibles para todos. Solicite FAFSA cada año, incluso si no cree que califica. Siempre existe la posibilidad de que su hijo califique para recibir dinero o de que su hijo obtenga un préstamo federal más grande. Los préstamos federales son mejores que los privados, porque en algunas circunstancias pueden perdonarse o el prestatario puede calificar para las opciones de pago basadas en el ingreso después de graduarse.

The Bottom Line

Si bien los gastos universitarios son extremadamente costosos, es aún más costoso sacar el dinero de sus fondos de jubilación. Antes de tomar la precipitada decisión de contactar su fondo de jubilación, hable con su contador o planificador financiero certificado. También es una buena idea saber exactamente cuánto le costará este movimiento antes de continuar. En caso de duda, no toque sus ahorros de jubilación en absoluto. (Para obtener más información sobre cómo reducir los costos universitarios, consulte: Save On College Budget Busters .)