Es un error común. Los padres renuncian a ahorrar para su jubilación con el fin de llevar a sus hijos a la universidad. De hecho, más de la mitad de ellos informaron que preferirían aprovechar sus propios ahorros para la jubilación en lugar de pedirles a sus hijos que soliciten préstamos estudiantiles, según el T. Rowe Price Group, Inc. 2015 (TROW TROWT Rowe Price Grupo Inc94. 98 + 0. 43% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) Family Financial Trade-Offs Survey , que cuestionó a 2,000 padres. Casi la mitad de los encuestados también dijeron que estarían dispuestos a trabajar más tiempo y jubilarse más tarde si eso significaba que podrían cubrir la matrícula de sus hijos. Si bien se debe elogiar la generosidad de los padres, la verdad es que desviar los ahorros para la jubilación de esa manera solo los perjudicará al final. Los padres deben asegurar suficiente dinero para su propia jubilación antes o mientras ahorran para que sus hijos vayan a la universidad.

Los tiempos han cambiado

Las generaciones pasadas pueden haber pensado diferente sobre el pago de la educación de sus hijos. Una razón es que la universidad solía ser mucho más asequible. Además, en el pasado, muchos trabajadores recibían beneficios de pensión más generosos y garantizados a través de su empleador, por lo que ahorrar para la jubilación era posiblemente más seguro y más fácil. Hoy, sin embargo, la mayoría de los trabajadores confían en los ahorros a través de sus planes 401 (k) y pueden o no recibir contribuciones correspondientes de su empleador. (Para obtener más información, consulte: ¿Trabajar más tiempo es un plan de jubilación viable? )

Agregue a eso el hecho de que las personas viven más tiempo, lo que significa que las jubilaciones pueden durar mucho más de lo que solían y las suposiciones de ahorro hechas hace décadas pueden estar muy lejos. Es por eso que es crucial que los padres comiencen a ahorrar para su jubilación temprana y consistentemente. Un jubilado hoy puede estar buscando 20 o 30 años de vida sin un cheque de pago. Eso es mucho para planificar, facturas de matrícula o no. (Para obtener más información, consulte: Cómo equilibrar los ahorros de jubilación con los costos de matrícula .)

No aumente su deuda

Según la encuesta de T. Rowe Price, muchos padres están dispuestos a trabajar más duro y más tiempo e incluso aumentar sus propios niveles de deuda si eso significa que sus hijos serán capaz de graduarse sin deuda de la universidad. De hecho, alrededor del 51% de los padres encuestados dijeron que estarían dispuestos a aceptar un segundo empleo o un trabajo adicional a tiempo parcial para cubrir los gastos universitarios de sus hijos. De los encuestados, un 52% también dijo que estaría dispuesto a asumir una deuda de $ 25,000 o más para cubrir la matrícula de sus hijos. Y el 9% de los encuestados dijo que estaría dispuesto a pedir prestado tanto como sea necesario para ayudar a sus hijos a pagar la universidad.

El recuerdo no tan lejano de tratar de pagar sus propios préstamos universitarios ha hecho que muchos padres simpaticen con la difícil situación de sus hijos.De hecho, según la encuesta T. Rowe Price, el 45% de los padres que solicitaron préstamos estudiantiles para pagar su propia educación universitaria creen que esta carga tuvo un efecto adverso en su propia capacidad para comenzar a ahorrar para la jubilación. Si bien ese puede ser el caso, muchos asesores financieros son consistentes al aconsejar a sus clientes no renunciar a ahorrar para su propia jubilación o aumentar su propia deuda mientras guardan dinero en los fondos universitarios de sus hijos. En su lugar, recomiendan guardar para ambos simultáneamente, si es posible. También recomiendan que las personas comiencen a ahorrar dinero antes y en cantidades mayores, ya que esto a menudo puede aliviar la dificultad de tener que obtener grandes sumas de dinero más adelante. (Para obtener más información, consulte: Financial Advisor Client Guide: Cómo ahorrar para la universidad .)

Iniciar una cuenta 529

Configurar una cuenta de plan 529 es, de hecho, una buena forma de comenzar a ahorrar para el futuro de tus hijos Las contribuciones a estas cuentas a menudo califican para una deducción fiscal estatal, y cuando el dinero se retira con el fin de pagar la matrícula universitaria, alojamiento y comida, se trata como un ingreso libre de impuestos. Dicho esto, muchos padres han expresado temor de que si comienzan a depositar dinero en una cuenta de ahorros 529, podría arruinar las posibilidades de sus hijos de calificar para cualquier paquete de ayuda financiera de las escuelas de su elección. Pero esto rara vez es el caso. Los ahorros en una cuenta 529 son, de hecho, contados como los activos de una familia cuando las universidades revisan la situación financiera de un solicitante, pero raramente se incluyen en la fórmula de ayuda financiera que se calcula para determinar quién recibe la cantidad de ayuda. En realidad, es el ingreso de una familia el más utilizado para determinar qué se incluye en un paquete de ayuda financiera. (Para obtener más información, consulte: Elección del Plan de Ahorro Educativo 529 Correcto .)

Aún así, los padres que invierten parte de su salario todos los meses en cuentas 529 también deben asegurarse de que están reservando dinero en su propio fondo de retiro. Ahorrar alrededor del 15% de los ingresos brutos de uno en un fondo de jubilación seguro cada mes es ideal, muchos asesores están de acuerdo, y esta cifra incluye cualquier igualación de la compañía que pueda otorgarse. También es recomendable establecer puntos de referencia basados ​​en la edad. Los padres deben aspirar a haber ahorrado dos veces su salario anual a los 40 años, seis veces a los 50 años y 10 veces a los 60. (Para más información, consulte: Pague una educación universitaria con fondos de jubilación .)

A menudo no es el caso. Una razón es que los padres todavía tienden a caer en la trampa de ahorrar para la matrícula de sus hijos antes de ahorrar para su propia jubilación, principalmente porque la universidad les parece más inmediata que la jubilación. Pero una vez que una persona llega a su mitad de los 40 o principios de los 50, la jubilación estará mucho más cerca. Lo último que cualquier padre quiere hacer es ser una carga financiera para sus hijos una vez que sus hijos se conviertan en adultos. Así que es imprescindible ahorrar mucho y llegar temprano a la jubilación.

Hacer que el ahorro para la jubilación sea una prioridad

El ahorro es una prioridad en la vida de todos, incluso si eso significa dejar menos de lado para que los hijos vayan a la universidad o que vivan más frugalmente durante los años de trabajo. .Muchos asesores financieros sugieren que sus clientes deben tratar de vivir con el 70% al 80% de su salario, mientras que el resto lo ahorran. Y si es posible, deberían ahorrar tanto para la matrícula de sus hijos como para su propia jubilación simultáneamente, con el ahorro para la jubilación como prioridad. Maximizar los ahorros de uno más temprano durante los años de trabajo es clave para mantener la seguridad financiera de uno más adelante. (Para obtener más información, consulte: ¿Pueden usarse los ahorros de un Roth 401 (k) para la universidad sin penalización? )

Conclusión

Los padres deben priorizar el ahorro para su propia jubilación para los costos universitarios de sus hijos. Idealmente, ambos deben hacerse simultáneamente. Empezar temprano y ahorrar más siempre es clave. (Para obtener más información, consulte: No se olvide de los niños: ahorre para su educación y jubilación .)