¿Desea comprar un nuevo televisor LCD de $ 1, 500 en una oferta de 12 meses en la que solo le cobrarán intereses si no cancela el monto total a tiempo? Ten cuidado. Si llega tarde un día, podría deber cientos con intereses diferidos.

Cómo funcionan los planes de interés diferido
No es necesario que pague intereses durante un período de tiempo establecido. Sin embargo, si no paga el saldo completo a tiempo, adeudará el interés acumulado que se hubiera cobrado durante ese período de tiempo. Se retrasa el interés porque no se le cobra cada mes de intereses, pero aún se acumula en caso de que no cumpla con los términos para no tener intereses.

Ejemplo 1: Usted compra un juego de neumáticos por $ 640 con seis meses sin intereses. Toma un día extra para realizar el pago. La tasa de interés es del 24%. Usted debe aproximadamente $ 78 en intereses acumulados.

Ejemplo 2: Digamos que alguien compra una computadora portátil de $ 3,000 con la premisa de no interesar durante 12 meses. El comprador de la computadora portátil decide realizar pagos cero hasta que se paguen los $ 3,000, mientras tanto, mantiene $ 3,000 en una cuenta de ahorros que gana un 2% de interés. El interés de mantener el dinero en una cuenta de ahorros es de $ 60. El saldo se cancela un día después y el interés para todo el año, al 28%, vence. El interés ahora es de $ 840. Esencialmente, perdiste $ 840 para ganar $ 60 mientras te encontrabas en la cuenta de ahorros.

Creando su propio horario de pagos
Generalmente, en una oferta de interés demorada, no tendrá que hacer ningún pago siempre que pague el saldo total dentro del período de tiempo especificado.

Sin embargo, si no desea un pago exorbitante al final del período, elija un calendario de pagos que funcione para usted. Podría dividir el monto total por el número de meses antes de que comience el interés diferido, pagarlo en menos meses o pagarlo en función de la temporada si tiene ingresos variables.

Para los neumáticos de $ 640 utilizados en el ejemplo 1, puede establecer un pago de $ 107 por mes durante seis meses. Para la computadora portátil en el ejemplo 2, tendría que pagar $ 250 por mes durante 12 meses.

Precauciones de pago

Dado que pagar el saldo antes de la fecha de vencimiento final es fundamental, le conviene tener un plan de acción antes de aceptar cualquier oferta de interés diferida.

• Presupuesto previo antes de comprar
  Si va a comprar un artículo con una oferta de interés diferida de seis meses, planifique su presupuesto durante al menos los próximos seis meses, incluidos los pagos que realizará. (Para obtener más información sobre presupuestos, 6 meses para un mejor presupuesto .)
• Configurar el pago de cuentas cuando esté disponible
  Es probable que su cuenta bancaria le permita configurar el pago de la factura con meses de anticipación. Si su pago de intereses retrasado vendrá de sus ahorros, es probable que pueda hacer lo mismo. Configure un pago de facturas para asegurarse de no perder su pago por un día y obtener un interés acumulado cargado.También puede configurar pagos de débito directo con el acreedor. (Consulte Guía de Procrastinator para el pago de facturas para obtener más consejos).
• Pago doble de cheques Llegada
  Realice siempre el pago final al menos 10 días antes del pago final en caso de que su cheque o el pago de facturas llega tarde. Llame a su acreedor al menos cinco días antes de verificar todos los pagos recibidos.

Evite demasiadas ofertas de interés diferido simultáneas
Supongamos que está comprando su primera casa. Si compra un juego de dormitorio, un juego de sala de estar y un comedor con intereses diferidos, su eventual pago podría ser costoso. Compre necesidades absolutas primero, como una mesa de comedor, una cama y un sofá. Si bien estos elementos pueden estar en su lista de prioridades, también deben estar en su lista de asequibilidad. Primero, reserve un presupuesto total de pago y período de tiempo.

Por ejemplo, ha decidido que quiere que sus compras iniciales de muebles se amorticen en un año. Ha establecido un presupuesto de $ 2, 400 o $ 200 por mes. Puede tener un sofá de $ 600 que debe pagarse en seis meses a $ 100 por mes. Su juego de comedor también cuesta $ 600 y debe pagarse en seis meses. Su cama cuesta $ 1200 y requeriría seis meses de pagos de $ 200. Usted tiene la opción de comprar su cama primero o su juego de comedor y sofá para mantenerse dentro del presupuesto.

Si ya tiene una cama u otro mueble que no se ajusta a la decoración de su nuevo hogar, guárdelo hasta que haya ahorrado el monto total para comprar uno nuevo.

Lea los términos de su pago
Las ofertas sin intereses por seis meses, 12 meses o tres años no son necesariamente una situación de interés diferido. Lee todos los términos. Su tarjeta de crédito podría ofrecer 12 meses sin interés seguido de pagar intereses sobre el saldo restante. Pague siempre cualquier pago mínimo requerido.

The Bottom Line
Comprar artículos que desee con intereses diferidos puede ser una gran oportunidad, o una oportunidad que desea evitar. Con cualquier compra, evalúe si necesita el artículo de inmediato. Espere si puede, de lo contrario, presupuestar cuidadosamente para pagar su saldo rápidamente. (Para obtener más información, consulte Planes de desembolso: Obtenga los bienes sin entrar en deuda .)