Es difícil encontrar una ley federal que polarice al público estadounidense tanto como la Ley de Asistencia Asequible (ACA), más conocida como Obamacare. Más de un año después de su implementación, el debate sigue tan acalorado como siempre.

Lo desconcertante es que las cabezas parlantes de ambos lados del pasillo político parecen tener no solo opiniones divergentes, sino un conjunto de hechos completamente diferente. Eso es particularmente cierto con respecto al impacto de la ACA en los costos de atención médica. Los defensores argumentan que el proyecto de ley está haciendo exactamente lo que prometió hacer: mantener baja la tasa de gasto en servicios médicos. Pero muchos opositores de la ley sobre la derecha política están furiosos por las primas astronómicas.

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¿Qué lado está más cerca de la verdad? Entender eso significa ir a las fuentes más confiables que tenemos, no a los partidarios políticos que intentan hacer girar los datos a su favor. Eso es precisamente lo que nos proponemos hacer aquí.

Una reorganización en el mercado para planes individuales

Si bien la ACA creó nuevas reglamentaciones para los planes de salud basados ​​en el empleador, sin duda su mayor impacto se encuentra en las pólizas compradas fuera del lugar de trabajo. La ley cambió radicalmente el mercado para estos planes individuales, en los que más de 19 millones de estadounidenses dependen de la cobertura de salud.

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En primer lugar, creó intercambios en línea donde los consumidores podrían, por primera vez, comprar planes comparables con relativa facilidad. Además, la ley estableció un mandato para comprar seguro de salud, lo que en teoría atrae a más jóvenes saludables al mercado y ejerce una presión a la baja sobre los costos.

El proyecto de ley también incluía una serie de disposiciones destinadas a reforzar la calidad de los planes individuales. Las aseguradoras deben, por ejemplo, cubrir a los titulares de pólizas con afecciones médicas preexistentes (lea Cómo comprar un plan de salud con una afección crónica para obtener más información sobre este tema) y brinden ciertos "beneficios esenciales", tales como cobertura de maternidad y salud mental. En teoría, estos componentes de la ACA funcionarían en la dirección opuesta, lo que aumentaría las primas.

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A la luz de estos nuevos requisitos para las aseguradoras, los expertos en salud dicen que mirar los precios antes y después de 2014, el año en que se introdujeron los intercambios de atención médica, es un esfuerzo complicado. En muchos casos, las políticas que los estadounidenses están comprando hoy ofrecen mayores beneficios, incluido un tope a los gastos de su bolsillo, que los que compraron antes de la ACA.

Teniendo en cuenta esta advertencia, The New York Times evaluó datos de precios y descubrió que las primas subieron 8. 4% para los planes de salud más populares que los consumidores llevaron de 2013. Sin embargo, las primas aumentaron solo 1% cuando los consumidores compraron planes más baratos en los intercambios.

Cuando se tienen en cuenta los subsidios que reciben los que reciben menos ingresos, en realidad hay alguna evidencia de que los desembolsos personales en atención médica pueden haber bajado ligeramente en 2014.La Fundación para la Familia Henry J. Kaiser no partidista examinó las primas para aquellos que cambiaron de planes anteriores a políticas que cumplían con la ACA y descubrió que el 46% pagó primas más bajas. Por el contrario, el 39% dijo que sus primas eran más altas.

El efecto en los precios desde el lanzamiento

Para 2015, el segundo año de los intercambios en línea, la Kaiser Family Foundation descubrió que los aumentos de precios eran bastante pequeños. A nivel nacional, las primas para los planes basados ​​en el intercambio con un nivel medio de cobertura aumentaron en un modesto 2%, y eso sin tener en cuenta el efecto de los subsidios, que reducen los gastos de bolsillo de algunas personas y familias. (El estudio examinó el segundo plan plateado de menor costo en el mercado, los planes están divididos en niveles de bronce, plata, oro y platino).

Una fuente separada, el Centro McKinsey para la Reforma del Sistema de Salud de EE. UU., Reveló un salto algo mayor de 2014 a 2015. Concluyó que las primas brutas (antes de los subsidios) subieron en promedio 6% para los planes menos costosos en el intercambio.

Si bien un repunte del 6% puede parecer significativo, en realidad se ve bastante atractivo en comparación con las tendencias de precios antes de la ley de salud. The Commonwealth Fund, otra organización de investigación no partidista, estudió el período de tres años antes de la aprobación de la ACA (de 2008 a 2010) y descubrió que las primas en el mercado individual aumentaban un 10% o más por año en todo el país.

Cabe señalar que el impacto de la ACA varía enormemente de un estado a otro. Sin duda, algunos mercados han experimentado saltos más altos que el promedio en el costo de la cobertura. En ciertos casos, los expertos se han apoderado de estos valores atípicos para reunir oposición contra la ley. Pero cuando se observan datos más amplios a nivel nacional, los aumentos de precios hasta la fecha parecen modestos según los estándares históricos.

No se sabe si esta tendencia continuará. La Kaiser Family Foundation advierte que varios factores podrían causar que las primas aumenten a un ritmo ligeramente más pronunciado en 2016. Por un lado, el gobierno federal está eliminando gradualmente su programa para compensar a las aseguradoras que contratan a asegurados más enfermos: de un máximo de $ 10 mil millones en 2014 a $ 4 mil millones en 2016. Y con mejor información sobre su grupo de riesgo, los transportistas podrían decidir aumentar sus precios.

Pero los datos preliminares sugieren que es poco probable un aumento masivo en todo el país. Kaiser ya ha cruzado los números para las 11 ciudades principales y descubrió que el aumento promedio de las primas para 2016 es 4. 4%. Ciertamente, hay un margen de error cuando observa un tamaño de muestra relativamente pequeño. Sin embargo, al menos, esta evaluación temprana ayuda a aliviar los temores de un peor escenario.

The Bottom Line

Cualquier ley tan extensa como la Ley de Cuidado de Salud Asequible de 906 páginas probablemente tenga disposiciones que merecen un debate legítimo. Sin embargo, su impacto en las primas de atención médica se está volviendo más claro a medida que hay más datos disponibles. Si bien los resultados varían de un estado a otro, las cifras generales parecen sugerir que los aumentos de las primas posteriores a ACA en realidad han sido bastante modestos en comparación con los de años anteriores.

Para obtener información sobre cómo seleccionar un seguro de salud conforme a la nueva ley, consulte Consejos sobre el mercado de seguros de salud / Intercambio .