La tasa de divorcios para las parejas casadas aumentó marcadamente en los años setenta y ochenta cuando la generación de los Baby Boomers llegó a la edad adulta. E incluso ahora, a medida que disminuye la tasa de divorcio entre las parejas más jóvenes, los Boomers aún se dividen a la misma velocidad que en el pasado. De hecho, los divorcios entre las parejas mayores de 50 años se duplicaron entre 1990 y 2010, según el Centro Nacional para la Familia y el Estudio del Matrimonio de Bowling Green State University. Pero los estudios muestran que la disolución de un matrimonio tiene un impacto financiero desproporcionadamente mayor en las mujeres que en los hombres.

Un paso atrás importante

En la mayoría de los casos, ambos cónyuges despedidos sentirán los efectos financieros del divorcio, y este evento es probablemente uno de los factores clave detrás del hecho de que el 20% de los excedentes 65 población sigue trabajando. Un estudio de las economistas Claudia Olivetti de Boston College y Dana Rotz de Mathematica Policy Research que abarcó a más de 55,000 mujeres revela que cuanto más tarde en la vida una mujer se divorcia, es más probable que siga trabajando después de los 65 años. Los datos en el estudio mostraron que las mujeres mayores de 50 años que se divorciaron tenían 10% más de probabilidades de estar trabajando a tiempo completo entre las edades de 50 y 74 que las mujeres que se divorciaron antes de llegar a los 30 años de edad. (Para obtener más información, consulte: Cómo ayudar a los clientes divorciados y viudos a jubilarse .)

"El divorcio pasado tiene consecuencias a largo plazo para las decisiones maritales, laborales y de jubilación de las mujeres mayores", escribieron los autores del informe. Las mujeres que nacieron en la década de 1950 tienen casi un 20% más de probabilidades de estar trabajando a tiempo completo después de los 50 años que sus contrapartes que nacieron en la década de 1920, en una raza y ajustadas a la educación. Los autores en el estudio estiman que casi la mitad de esta discrepancia se puede atribuir al divorcio.

La carga financiera que conlleva el divorcio es obvia: cada cónyuge repentinamente tiene menos activos de los que extraer, mientras que sus gastos diarios generalmente aumentan en poco tiempo, ya que ahora hay dos hogares que mantener. Y, por supuesto, también existen costos legales y judiciales, que pueden ser sustanciales en los casos en que hay desacuerdo sobre cómo se deben asignar los activos o la custodia de los hijos. Muchas mujeres han perdido sus ahorros de jubilación en acuerdos de divorcio para mantener sus hogares, pero los planificadores financieros mantienen firmemente que esto puede ser un error costoso. Si bien es bueno mantener el hogar, también deja a muchas mujeres divorciadas muy atrás en sus planes de ahorro para la jubilación. Esto es claramente un factor que contribuye a por qué muchos jubilados en sus 60, 70 y más son pobres en la actualidad. (Para obtener más información, consulte: Los ancianos y el divorcio: lo que los asesores deben saber .)

Los datos publicados previamente por el Centro Nacional para la Investigación de la Familia y el Matrimonio muestran que solo 3.El 4% de las parejas casadas mayores de 62 años que nunca se divorciaron eran pobres, mientras que el 16% de las personas solteras que se divorciaron antes de los 50 años son pobres, y casi el 20% de las personas solteras que se divorciaron después de los 50 son pobres. Pero la tasa de pobreza para las mujeres en esta categoría es más del doble que la de los hombres. Parte de la razón de esta marcada diferencia radica en la Seguridad Social. Las parejas casadas donde ninguno de los cónyuges se ha divorciado reciben casi el doble de beneficios que las personas solteras que se divorciaron después de los 50 años.

The Bottom Line

Las mujeres que se han divorciado más adelante en la vida necesitan buscar consejo profesional para maximizar sus activos y desarrollar un plan de ahorro para sus jubilaciones. Una opción que puede tener sentido en algunos casos es que se vuelvan a casar, de modo que puedan volver a recibir los beneficios conjuntos del Seguro Social y posiblemente depender de otros ingresos que reciba su nuevo cónyuge. Pero hay que tener precaución aquí, ya que hay una tasa de divorcio muy alta para los matrimonios segundo y tercero, y otro divorcio incluso más tarde en la vida podría ser devastador. (Para obtener más información, consulte: Divorcio y anualidades: lo que los clientes deben saber .)